在於 「 用人 」 ， 他 用人 重 才 不 重德 。 歷史 上 的 改革家 們 往往 都 有 這 個 缺點 ， 做 事 雷厲風行 的 同時 不 注重 人品 考察 ， 結果 ， 王安石 的 手下 有 大 批 貪官污吏 ， 張居正 手下 也 是 如此 。 貪官 是 國內 白銀 的 主要 聚斂 者 。 從 隆慶 朝 到 清 初 的 政府 文書 中 常見 缺 銀 的 記載 ， 這 是 為什麼 ？ 其實 主要 在於 四 個 字 ： 貪 、 藏 、 私 、 商 。 首先 說 貪 。 明末 徐應秋 說 ： 國家 將 貪官 權貴 的 財產 沒收 充公 ， 主要 的 人 如 涼國 公藍玉 、 曹國公 李景隆 、 忠國 公石亨 、 咸寧侯仇鸞 ； 文臣 則 少師 嚴嵩 ， 武臣 則 錦衣 都 指揮 紀綱 、 都 督錢寧 、 太保 陸炳 、 平 邊 伯江炳 ； 太監 袁琦 、 司禮 太監 王振 、 曹吉祥 、 劉瑾 、 張雄 、 張銳 、 畢真 、 李彬 之 等 。 有 明 一 代 ， 最 有錢 的 人 就 是 振 、 瑾 、 彬 、 寧 、 嵩 、 （ 馮 ） 保 六 家 。 在 這些 人 中 ， 最 大 的 貪官 這 就 是 劉瑾 。 不 算 珠寶 玉器 、 古董 、 軍事 設備 ， 僅 白銀 就 多達 三億一千萬 兩 ， 純粹 的 白銀 二億五千一百六十萬 兩 。 黃金 二十四萬 錠 ， 每 錠 五十 兩 ， 約 一百二十萬 兩 ， 按照 最 保守 的 官方 金銀 比率 一 比 五 （ 市面 是 一 比 六 至 一 比 八 ） 計算 ， 折 白銀 六百萬 兩 以上 。 而 正德 初年 國庫 太 倉銀庫 的 年 收入 不 到 四百萬 兩 。 可以 說 ， 劉瑾 的 貪污 總數額 絕對 達到 八十年 國民 總收入 之 和 。 明代 帝王 不 幹 工作 的 人 比較 多 ， 有 些 人 對 此 還 津津樂道 並 煞有介事 地 稱讚 其 有 掌控 能力 。 然而 ， 身居 皇宮 的 皇帝 們 ， 即使 掌控 能力 非常 強大 ， 仍然 無法 窺知 事情 的 真相 。 最終 ， 到 了 崇禎 年 間 ， 一 國 之 君 不得不 挨 個 向 大臣 們 要 錢 。 結果 呢 ？ 連 他 岳父 都 不 肯 掏錢 。 根據 各 種 資料 介紹 ， 李自成 攻下 北京 後 向 各 類 官宦 搜刮 了 大約 一億五千萬 兩 白銀 ， 張獻忠 攻滅 蜀王 也 得 千萬 兩 白銀 ， 再 加上 各 地 皇室 宗親 、 官員 ， 有 大約 三億 兩 白銀 。 民間 商人 所 持有 的 白銀 能否 超過 三億 兩 ， 我們 不得而知 。 但 從 皇室 、 政府 官員 所 持有 的 三億 兩 白銀 來 看 ， 這些 白銀 大多 是 用 於 個人 揮霍 ， 於 真正 的 商品 經濟 發展 並 無 太 大 好處 。 藏 。 因為 白銀 便於 儲藏 ， 無論 宗室 皇親 、 官員 、 商人 等 這些 持有 大量 白銀 的 人 ， 還是 農民 、 手工 業者 等 有 少量 白銀 的 人 往往 都 傾向 於 藏銀 。 廣開 地窖 將 白銀 收藏 其間 ， 可以 說 這些 人 不到 萬不得已 的 時候 是 不會 拿出 這些 白銀 的 。 因此 ， 明朝 中後期 政府 財政 白銀 缺少 ， 這 也 是 很 重要 的 原因 之 一 。 如 嚴嵩 被 抄家 時 ， 金子 、 金器皿 和 首飾 三萬二千九百六十九 兩 ， 銀 及 器皿 、 首飾 二百零六萬 兩 。 兩相 合計 大約 二百三十萬 兩 。 這 是 被 查出來 的 ， 而 嚴嵩 父子 擁有 大量 窖藏 金銀 ，