商業 樓宇 、 廠房 貨倉 則 成為 新興 的 地產 市場 。 據 統計 ， 20 世紀 60 年代 初中期 ， 香港 每 年 的 物業 交投 平均 在 12000 宗 以上 ， 比 50 年代 的 8000 宗 ， 大幅 增加 50 % 。 在 上述 因素 的 推動 下 ， 香港 銀行業 的 業務 發生 重大 轉變 ， 從 過去 戰 前 以 押匯 、 僑匯 及 匯兌 為主 逐漸 轉向 為 迅速 發展 的 製造業 和 新興 的 房地 產業 提供 貸款 。 正 如 經濟學家 古斯 （ T .
 
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Ghose ） 所 指出 ： 香港 的 工業化 “ 使 經濟 結構 發生 了 決定性 的 變化 ， 無論 消費 領域 還 是 本 港 企業 ， 都 成為 了 銀行 的 主要 市場 ” 。 ?
 
豐 銀行 是 香港 銀行界 中 首先 轉型 的 銀行 之 一 。 1948年 ， ?
 
豐 打破 了 近 百 年 的 傳統 慣例 ， 首次 對 香港 紡織業 提供 貸款 ， 直接 和 來自 上海 的 華人 實業家 打交道 ， 向 他們 提供 發展 工業 所 急需 的 資金 。 這 一 時期 ， 香港 銀行業 取得 了 非凡 的 發展 ， 呈現出 以下 一些 特點 ： 第一 ， 銀行 數目 減少 ， 但 所 開設 的 分行 大幅 增加 ， 銀行 之間 爭奪 存款 的 競爭 日趨 激烈 。 《 銀行業 條例 》 實施 初期 ， 香港 的 持 牌 銀行 有 143 家 ， 到 1972年 減至 74 家 。 與 此 同 時 ， 各 大小 銀行 為 爭奪 迅速 增長 的 存款 紛紛 開設 分行 ， 從 1954 年 的 3 間 激增 至 1972 年 的 404 間 。 銀行 開設 分行 的 原因 ， 主要 是 50年代 中期 以後 工業化 快速 推進 ， 帶動 了 整體 經濟 起飛 ， 使 國民 收入 大幅 提高 ， 而 香港 居民 又 具有 較 強 的 儲蓄 傾向 ， 加上 同 期 有 大量 外資 、 熱 錢 流入 ， 種種 因素 導致 銀行 存款 迅速 增加 。 據 統計 ， 1954年 至 1972 年 間 ， 香港 銀行 體系 存款 總額 從 10.68億 港元 增加 到 246.13億 港元 ， 18年 間 增長 22 倍 ， 平均 名義 年增長 率達 19 % 。 第二 ， 銀行 的 信 貸 迅速 擴張 ， 貸款 的 用途 趨向 多元化 ， 但 銀行 體系 的 安全性 下降 。 據 統計 ， 1954年 至 1972 年 ， 銀行 貸款 總額 從 5.10億 港元 增加 到 177.26億 港元 ， 名義 年 均 增長 21.7 % ， 實際 年均 增長 17.8 % ； 同 期 銀行 存款 名義 年 均 增長 19.0 % ， 實際 增長 16.2 % ， 銀行 信貸 的 擴張 速度 要 快 於 存款 的 增長 速度 。 隨 ?
 
工業化 的 推進 ， 銀行 體系 的 貸款 也 趨向 多元化 ， 部份 本 地 中小 銀行 更 是 大幅 加強 了 對 地 產業 和 股票 市場 的 投入 。 然而 ， 銀行 體系 的 安全性 卻 明顯 下降 ， 主要 表現 在 銀行 的 流動 資產 比率 持續 下降 、 貸款 對 存款 比率 不斷 上升 。 據 統計 ， 1955 年 香港 銀行 體系 的 流動 資產 比率 是 53 % ， 但 到 1965 年 已 降至 32.5 % ； 同 期 銀行 體系 的 貸款 佔 存款 比率 從 55.6 % 上升 到 72.0 % 。 第二 章 銀行 體系 監管 制度 的 演變 與 發展 二 、 60年代 銀行 危機 與 《 利率 協議 》 實施 由於 缺乏 必要 的 監管 ， 香港 部份 本 地 中小 銀行 傾向 以 高息 吸引 存款 ， 為 彌補 成本 並 取得 高回報