的 責任 。 但是 財務 這 塊 呢 ？ 在 健全 的 金錢 管理 教育 這 部分 ， 我們 應 盡 的 責任 又 是 什麼 ？ 簡單 來 說 ， 一切 從 我們 身 上 開始 。 我們 首要 的 工作 是 把 我們 「 自已 的 」 財務 狀況 弄好 — — 而且 我們 知道 那 並 不 容易 。 我們 在 一九八○年 結婚 之後 ， 不管 賺 多少 ， 我們 都 有 一 個 非常 壞 的 習慣 ： 無 意識 、 衝動 和 沒 必要 的 支出 。 我們 從來 沒有 到 破產 或 負債 累累 的 地步 ， 但是 我們 確實 沒有 穩固 的 財務 根基 或是 為 未來 做 儲蓄 。 大約 在 我們 結婚 八 周年 的 時候 ， 我們 開始 仔細 規劃 財務 ， 而 當時 信用卡 還 不 普遍 ， Visa 金融卡 也 還 沒 出現 。 情況 是 這樣 的 ： 我們 選擇 只 用 現金 的 財務 管理 方式 。 我們 將 現金 存放 在 信封 裡 ， 開始 記錄 我們 的 「 每 一 筆 」 花費 。 我們 思考 、 討論 並 看管 我們 的 金錢 。 誠如 個人 理財 作者 兼 電台 主持人 戴維‧蘭西 所 言 ， 我們 「 斤斤計較 」 。 我們 小心 監控 金錢 ， 了 解 它們 的 來源 和 去向 。 我們 有 目的性 地 追求 和 實踐 這 種 做法 ， 而 這 也 成 了 生活 方式 不可或缺 的 一 部分 。 想要 抗拒 隨時 想 買 什麼 就 買 什麼 的 購物 欲望 並 不 容易 。 另外 還 有 婚姻 的 壓力 ， 當 我們 其中 一 個 人 問 對方 ： 「 好 吧 ！ 今天 你 花 了 多少 錢 ？ 」 夫妻 關係 難免 有些 摩擦 。 但是 監督 金錢 的 難度 ， 遠遠 比不上 財務 問題 上門 的 痛苦 。 這樣 的 做法 有 許多 正面 的 效果 ， 從 有 更多 錢 做 慈善 ， 到 儲蓄 讓 自己 安心 ， 以及 有 機會 成為 孩子 在 有效 金錢 管理 方面 的 榜樣 。 記住 這 句 陳腔 但 非 濫調 的 話 ： 「 身體力行 」 （ Practice what you preach ） 。 自己 的 財務 都 管 不 好 的 父母 ， 訓誡 孩子 要 把 他們 的 錢 管好 ， 這樣 不 是 有點 偽善 嗎 ？ 除非 「 我們 」 也 努力 管好 財務 ， 否則 我們 沒有 權利 去 問 他們 這些 IQ 問題 ： 「 你 為什麼 把 零用錢 都 拿去 買 糖果 ？ 」 或是 「 你 什麼 時候 才 比較 能夠 對 自己 的 金錢 負責 ？ 」 孩子 對 金錢 的 判斷力 不佳 是 可以 預期 的 。 我們 的 工作 就 是 要 在 那裡 ， 教導 他們 從 錯誤 中 學習 ， 同時 讓 我們 自己 盡可能 成為 他們 的 最佳 榜樣 。 談到 具體 做法 ， 許多 父母 在 找尋 神奇 又 按部就班 的 公式 ， 來 教導 他們 孩子 金錢 管理 的 技巧 。 有 些 人 想 知道 ， 是否 最好 利用 零用錢 、 預算 或 佣金 ？ 他們 問 ： 「 我們 應該 用 貼紙 鼓勵 孩子 做 家事 ， 還是 給 現金 ？ 」 這 是 我們 給 所有 尋求 育兒 操作 技巧 父母 的 答案 ： 如果 這 個 方法 在 你 家 行得通 ， 那麼 就 是 好 方法 。 沒有 「 對 的 」 方法 。 關鍵 在於 先 了 解 我們 想要 灌輸 孩子 什麼 樣 的 金錢 課題 。 一旦 那些 課題 界定 清楚 了 ， 父母 就 可以 透過 諸如 和 其他 父母 討論 、 讀書 、 上課 以及 有時候 只是 嘗試 新 的 東西 ， 看看 什麼 是 有用 的 ， 來 得到 實際 的 溝通 操作 技巧 。 但是 這 一切 都 要 從 決定 我們 想要 教 什麼 開始 。 我們 有 許多 簡單 但是 重要 的 課題 想要 傳授給 米勒 家 的 孩子 ， 我們 希望 在 這裡 分享 其中 的 一些 課題 ： 支出 少於 收入 ， 這 是 簡單 的 算數 問題 。 過去 的 就 讓 它 過去 。 不要 欠 人 錢 ， 不 愁 沒 房子 。 先 給 那些 不幸 的 人 ， 其次 才 是 你 的 存款 帳戶 。 你 不必 擁有 別人 擁有 的 。 二手車 就 夠 用 了 。 就算 你 最 喜歡 的 商店 願意 借 錢 給 你 購物 ， 你 也 要 拒絕 。 金錢 來自 工作 ， 我們 生來 就 是 要 工作 。 工作 上 付出 百分之一百一十 ， 你 就 永遠 都 會 有 工作 。 沒有 什麼 是 應 得 的 — — 所有 的 東西 都 是 贏得 的 。 類似 這些 課題 為 我們 孩子 奠下 穩固 的 個人 擔當 基礎 。 但是 在 父母 打算 教導 他們 之前 ， 問 諸如 下面 這些 有 財務 擔當 的 QBQ 問題 是 很 重要 的 ： 「 我 怎樣 能夠 找出 我 掉入 的 陷阱 ， 並 學習 避開 它們 的 方法 ？ 」 「 我 可以 做 什麼 來 得到 新 的 財務 管理 技巧 ？ 」 「 我 怎樣 能夠 用 最 好 的 方法 教導 我 的 孩子 管理好 金錢 ？ 」 「 我 可以 做 什麼 來 找出 我 想要 孩子 學習 的 課題 ？ 」 透過 問 這些 有效 的 問題 ， 並 處理 親職教育 的 財務 這 塊 領域 ， 我們 不只 幫 了 我們 自己 ， 也 幫 了 孩子 。 而且 既然 金錢 是 我們 世界 不可或缺 的 一 部分 ， 而且 永遠 都 是 如此 ， 教導 他們 這些 課題 將 會 終身 受用 。 為 人生 做 準備 我們 可能 無法 為 孩子 的 未來 做 準備 ， 但是 我們 至少 可以 讓 我們 的 孩子 為 未來 做 準備 。 — — 富蘭克林‧羅斯福 （ Franklin D . Roosevelt ； 帶領 美國 走過 全球 經濟 大 蕭條 及 戰爭 的 美國 前總統 ） 一 名 二十 歲 的 男孩 到 修車廠 取 車 並 自己 付 了 帳單 。 當天 稍後 ， 他 猶豫 是否 該 告訴 他 那 個 主張 凡事 自己 動手 做 的 父親 ， 他 花 了 多少 錢 修車 。 等到 他 終於 把 金額 跟 他 爸爸 說 時 ， 他 父親 立刻 發脾氣 ， 責備 他 的 兒子 ： 「 你 為什麼 不 自己 修 車 ？ 你 可以 省下 很多 錢 的 ！ 」 這 個 兒子 第一 個 念頭 是 ： 但是 ， 爸 ， 你 從來 沒有 教 我 怎麼 修 車 。 我們 知道 有 些 人 可能 認為 這 個 兒子 的 想法 是 受害 者 心態 ， 並 將 過錯 推給 別人 ， 但是 我們 並 不 這樣 認為 。 這些 年 來 ， 我們 碰 過 一些 年輕人 似乎 全然 迷失 在 人生 的 道路 上 。 他們 是 好 孩子 ， 但是 卻 漫無 目標 。 他們 不只 顯得 沒有 方向 ， 還 似乎 欠缺 找出 方向 的 技巧 和 知識 。 我們 認為 這 一切 都 是 父母 的 失職 。 凱倫 好多 次 故意 問 反話 ： 「 所有 的 父母 都 跑 哪 去 了 ？ 」 我們 知道 凱倫 這 句 話 聽起來 可能 有點 批判 的 意味 ， 但 事實 是 ， 有些 父母 確實 放棄 了 他們 身為 孩子 的 教授 者 、