長達 四十 年 的 基層 金融 機構 ， 何以 在 一 夕 之間 ， 紛紛 暴露 其 脆弱 的 體質 和 弊端 呢 ？ 說穿 了 ， 是 時代 改變 了 ， 但是 這些 機構 並 未 體察 外界 環境 的 變遷 作 適當 的 調整 ， 而 仍然 墨守成規 ， 故步 自封 所致 。 外界 環境 最 大 的 改變 ， 就 是 在 金融 自由化 及 國際化 的 政策 之下 ， 新 銀行 的 開放 設立 。 高達 十五 、 六 家 的 新 銀行 ， 挾 其 雄厚 的 資金 ， 高 素質 的 人才 ， 以及 現代化 的 經營 觀念 ， 提供 前所未有 的 服務 品質 ， 並且 以 各 種 行銷 手法 搶奪 市場 ， 分食 金融 大餅 。 當 金融 生態 已經 在 量變 引起 質變 之 際 ， 各 地 最 基層 的 信用 合作社 、 農漁會 信用部 ， 卻 仍然 在 家族 、 地方 派系 的 操控 下 ， 從事 超貸 、 冒貸 、 利益 輸送 、 政商 掛勾 等等 非法 的 活動 ， 以致 許多 信用 合作社 、 農會 信用部 想要 加入 中央 存款 保險 ， 均 因 體質 不佳 而 被 拒絕 。 在 這 種 情況 下 ， 一 有 什麼 風吹草動 ， 不 發生 擠兌 才 是 怪事 呢 ！ 銀行 或 各式各樣 的 金融 機構 ， 也 是 服務業 的 一 種 ， 服務業 最 主要 的 生存 條件 就 是 形象 和 口碑 ， 尤其 銀行 是 創造 信用 的 地方 ， 顧客 對 他 的 信賴 才 是 他 無形 的 資產 。 只要 信心 一 動搖 ， 無不 發生 擠兌 ， 而 任何 銀行 都 經不起 擠兌 ， 一 擠兌 就 非 倒 不可 。 所以 ， 處在 今天 變化 莫測 的 時代 裡 ， 企業 的 經營 非得 服膺 變遷 的 法則 ， 隨時 作 彈性 的 調整 不可 。 金融 機構 ， 尤其 是 資金 薄弱 、 人才 不足 的 信用 合作社 、 農漁會 信用部 ， 只有 朝 合併 或 加入 其他 銀行 體系 ， 才 有 可能 繼續 生存 ， 否則 擠兌 事件 仍然 會 層出不窮 ， 而 人心 之 動盪 不安 ， 股市 之 起伏 不定 ， 乃是 必然 而 無法 避免 的 。 巨變 、 拒變 由於 經濟 環境 的 變遷 ， 行銷 也 必須 順應 而 變， 否則 就 經不起 競爭 的 考驗 。 尤其 是 過去 獨佔 、 寡佔 或 特許 的 行業 ， 像 銀行業 、 保險業 、 證券業 、 傳播業 ， 以及 多 的 國營 、 省營 事業 等等 。 這些 行業 過去 都 缺乏 競爭 壓力 ， 也 沒有 生存 危機 ， 因此 ， 根本 不必 講究 行銷 。 行銷 的 觀念 從未 萌芽 ， 自然 更 談不上 生根 。 目前 國營 、 省營 事業 的 民營化 已經 是 無可 避免 的 趨勢 。 但是 ， 即將 民營化 的 國營 事業 都 碰到 「 不變 無效 ， 一 變 就 鬧 」 的 問題 而 棘手 萬分 。 「 電信 三 法 」 遲遲 難以 通過 ， 逼 得 宏碁 公司 全球 電信 中心 將 撤離 台灣 ， 就 是 最 典型 的 例子 。 要 如何 才 能 讓 他們 適應 民營化 的 巨變 ， 降低 他們 的 抗拒 呢 ？ 事實 上 ， 問題 並 不 複雜 ， 這些 養尊處優 ， 享盡 獨佔 特權 的 企業 ， 在 民營化 之前 ， 首先 應 從 上 至 下 灌輸 他們 現代化 的 「 行銷 觀念 」 。 將 接受 競爭 的 挑戰 與 市場 的 考驗 ， 視為 難以 抵擋 的 潮流 ， 讓 他們 了解 抗爭 的 結果 是 玉石俱焚 、 同歸於盡 。 「 行銷 」 當然 不 是 萬能 的 ， 只有 「 行銷 」 亦 不足以 適應 變遷 。 但 總是 第一 步 ， 如果 連 第一 步 都 跨 不 出去 ， 那麼 ， 莫說 無法 在 國際 市場 上 有 競爭力 ， 即使 在 國內 市場 亦 不免 會 經不起 考驗 而 被 淘汰 。 大陸 政策 開放 之後 ， 北京 、 上海 、 廣州 等 城市 的 商店 在 市場 經濟 的 活力 帶動 之下 ， 早已 改頭換面 ， 不斷 更新 。 新式 的 購物 中心 、 連鎖店 、 專賣店 、 快餐店 等 發展 迅速 ， 成為 市民 的 「 新歡 」 。 在 人們 喜新厭舊 的 心理 衝擊 之下 ， 許多 號稱 金字招牌 或 百 年 老店 的 「 舊愛 」 ， 生存 自然 大 受 威脅 。 在 北京 像 「 同仁堂 」 藥店 ， 「 六 必居 」 醬園 ， 以 羊肉 聞名 的 「 東來順 」 ， 以 烤鴨 出名 的 「 全聚德 」 ， 以 文房 四 寶 聞名 的 「 榮寶齋 」 和 上海 的 「 五芳齋 」 點心店 、 「 邵萬生 」 食品店 等等 ， 它們 有的 已 有 數百 年 的 輝煌 歷史 ， 而且 曾經 揚名 海外 、 享譽 國際 ， 但是 ， 在 競爭 壓力 下 都 不甘 被 時代 的 潮流 所 淹沒 ， 因此 亦 紛紛 主動 「 求變 」 圖存 。 譬如 ： 「 同仁堂 」 藥店 業已 蓋起 大樓 ， 經營 朝向 企業化 、 現代化 ； 「 五芳齋 」 點心 開始 經營 壽堂 、 壽宴 等 多元化 的 服務 。 而 「 只 此 一 家 ， 別 無 分店 」 的 老 觀念 亦 被 打破 ， 「 全 聚德 」 烤鴨店 已 在 海內外 發展 連鎖店 。 這些 大 的 變化 ， 都 是 在 現代 商業 競爭 壓力 下 ， 不得不 做 的 改變 ， 否則 即使 是 再 好 的 菜餚 、 點心 、 工藝 、 祕方 ， 到 最後 都 會 失傳 、 消失 ， 那 不 是 很 可惜 的 事 嗎 ？ 應變 、 善變 美國 〈 時代 〉 雜誌 一九九五年 的 貿易 專刊 中 ， 報導 台灣 的 電腦 工業 ， 目前 排名 僅 在 美國 、 日本 和 德國 之後 ， 居 世界 第四 位 。 而 台灣 在 生產 桌上型 或 筆記型 電腦 方面 ， 都 已 成為 「 電腦 巨人 」 ， 尤其 是 筆記型 電腦 的 數量 在 一九九五年 將 高居 世界 之 冠 。 報導 中 特別 指出 ， 國際 市場 中 的 主機板 ， 有 百分之八十 是 在 台灣 生產 ， 掃瞄器 佔 全球 產量 的 百分之六十一 ， 滑鼠 和 鍵盤 則 分別 佔有 百分之八十 和 五十三 。 台灣 在 南韓 、 香港 和 新加坡 的 激烈 競爭 下 ， 何以 能夠 脫穎而出 、 獨領 風騷 呢 ？ 〈 時代 周刊 〉 除了 將 之 歸因於 專業 知識 和 價廉物美 之外 ， 更 重要 的 因素 是 台灣 企業 的 「 應變 能力 」 。 回想 六十年代 ， 美國 的 增你智 、 ＲＣＡ 等 公司 ， 鑑於 台灣 的 社會 安定 、 勞工 廉價 ， 紛紛 到 台灣 生產 電視機 等 電子 產品 。 當時 就 為 台灣 訓練出 一批批 的 工程師 ， 並且 培養出 生產 各 種 電子 零件 的 協力 工廠 。 這些 協力 廠商 從 生產 開關 、 插頭 、 積體電路板 、 計算機 到 電子 遊樂器 等等 ， 幾乎 只要 有錢 賺 的 電子 零件 ， 台灣 的 廠商 都 有 能力 生產 。 曾幾何時 ， 台灣 的 投資 環境 及 生產 成本 開始 變遷 ， 外商 在 無利可圖 的 情況 下 ， 當然 撤資 、 關 廠 ， 轉移到 勞力 成本 更 低 的 地方 。 留下 的 是 前途 茫茫 ， 何去何從 的 協力 廠商