就 是 決策 「 要 快 更 要好 」 。 「 要 快 更 要好 」 已經 是 企業 生存 的 不二法門 ， 更 是 行銷 無法 逃避 的 責任 。 在 快慢 對錯 之間 ， 分際 的 拿捏 與 判斷 ， 在在 都 考驗 著 決策 者 、 經營 者 的 魄力 和 智慧 。 〔 行銷 新 反思 27 〕 擠兌 的 危機 意識 ‧ 在 一切 都 講究 競爭力 的 時代 ， 任何 企業 或 商品 ， 都 要 存有 「 擠兌 」 的 危機 意識 。 台灣 各 地 的 基層 金融 機構 ， 像 農漁會 信用部 、 信用 合作社 等 ， 從 八十四年 起 即 不斷 因 超貸 、 冒貸 或 不當 放款 而 發生 「 擠兌 」 。 一時之間 ， 可謂 風聲鶴唳 、 草木皆兵 ， 大家 有 聞 「 擠兌 」 而 色變 之 感 。 其實 從 行銷 的 角度 看 「 擠兌 」 ， 就 有如 消費者 對 一 個 過時 的 企業 或 商品 失去 信心 ， 而 將 之 唾棄 一樣 。 所以 ， 擠兌 事件 本身 固然 可怕 ， 但是 它 卻 有 去 腐生 新 、 良幣 驅逐 劣幣 及 保障 消費者 權益 的 積極性 意義 。 美國 波士頓 大學 專研 財務 金融 管理 的 肯恩 教授 （ Edward J .
 
Kane ） 就 說 ： 「 就 像 動 外科 手術 一樣 ， 手術 雖然 不免 痛苦 ， 但是 手術 過後 病人 可以 獲得 重生 。 擠兌 也 是 陣痛 ， 風波 過後 ， 經營 不善 的 金融 機構 得以 早日 淘汰 ， 留存下來 的 會 戰戰兢兢 ， 心 生 警惕 ， 經營 體質 可 從而 獲得 改善 。 」 過去 由於 銀行 多 屬 公營 事業 ， 且 為 特許 行業 。 以致 各 種 和 金融 無關 的 政治力 、 地方 派系 或 政策 考量 ， 很 容易 就 介入 而 汚染 了 這 個 行業 。 金融 政策 鬆綁 開放 之後 ， 新 銀行 加入 了 競爭 的 行列 ， 在 成本 、 效率 與 服務 品質 大幅 提升 之下 ， 老 銀行 原先 享有 的 特權 或 金融 大餅 ， 不斷 的 被 瓜分 蠶食 ， 逼 得 老 銀行 不得不 改變 經營 作風 和 服務 品質 。 而 體質 比 銀行 更 脆弱 的 基層 金融 機構 ， 一方面 無力 脫 舊有 的 包袱 ， 另方面 也 跟不上 時代 的 腳步 。 因此 ， 只要 有 任何 風吹草動 ， 就 會 引發 擠兌 。 自從 彰化 四信 發生 擠兌 事件 以來 ， 全 省 各 地 連續 爆發 二十幾 起 的 擠兌 ， 可 知 問題 嚴重 的 程度 。 財政部 有鑑於此 ， 乃 對 基層 金融 機構 提出 改革 方案 。 此 一 方案 由 最初 的 體制 外 改革 ， 進一步 妥協 為 體制 內 改革 。 希望 在 農漁會 內部 增設 一 名 不 受 總幹事 管轄 的 信用部 總經理 ， 掌管 存款 、 放款 、 會計 等 業務 ， 並 比照 銀行法 設 稽核 部門 強化 內部 控制 ， 以 提升 農漁會 信用部 在 專業 經營 方面 的 能力 ， 避免 隨時 引爆 擠兌 事件 。 不料 連 這樣 最基本 的 改革 ， 都 遭到 農委會 和 農會 總幹事 的 激烈 反對 ， 可見 這些 既得利益 的 金融 機構 ， 對 本身 的 危機 非但 毫無 警覺 ， 而且 已 到 了 不 見 棺材 不 掉淚 的 地步 。 金融業 在 邁向 二十一世紀 的 新 時代 ， 是 國家 競爭力 的 指標 。 在 民眾 需求 越來越 高 的 情況 下 ， 非專業 的 基層 金融 機構 ， 其 生存 的 空間 已 越來越 小 ， 但是 它們 卻 仍然 拒絕 改革 ， 於今 之 計 ， 只有 讓 他們 自生自滅 了 。 在 一切 都 講究 競爭力 的 時代 ， 不僅 是 銀行 ， 任何 企業 或 商品 ， 都 要 存有 「 擠兌 」 的 危機 意識 。 所謂 「 擠兌 」 的 危機 意識 ， 就 是 經營 者 和 從業 人員 都 要 想到 ， 只要 稍 有 不慎 ， 隨時 隨地 都 有 被 消費者 揚棄 、 唾棄 的 可能 。 經營 數十 年 ， 乃至 數百 年 的 企業 ， 都 有 可能 一 夕 之間 轟然 而 垮 。 有 兩百多 年 歷史 的 英國 霸菱 銀行 ， 就是 在 爆發 了 一 件 弊案 之後 ， 即 結束 其 輝煌 的 歷史 。 想到 霸菱 事件 ， 經營 者 能 不 腳底悚然 ， 頭頂 發麻 ？ 〔 行銷 新 反思 28 〕 走 對路 ， 路 就 不遠 ‧ 證嚴 法師 曾言 ： 「 只要 找到 路 ， 就 不 怕 路 遠 。 只要 走 對 路 ， 路 就 不遠 。 」 行銷 的 決策 ， 何嘗 不 是 如此 ？ 根據 財政部 證管會 的 統計 ， 截至 八十四年 底 為止 ， 國內 計有 一六九 家 股票 上市 公司 前往 大陸 投資 ， 帳面 上 總匯出 金額 為 三百一十五億 新台幣 。 但是 ， 檢視 八十五年 上 半 年 的 財務 報表 ， 能 交出 賺錢 成績單 的 公司 不到 兩成 ， 而且 投資 金額 愈 大 者 如 統一 、 永豐餘 、 興達 、 台玻 等 ， 虧損 愈 多 。 站 在 政府 的 立場 ， 因 兩岸 關係 發展 前景 的 不 穩 與 不明 ， 基於 風險 及 安全 的 考慮 ， 政策 上 不 採 鼓勵 台商 到 大陸 投資 的 作法 是 可以 理解 的 。 但是 站 在 企業 的 立場 ， 鑑於 未來 國際化 的 潮流 ， 在 商人 無 祖國 、 資金 無 國界 的 趨勢 下 ， 前往 人口 十二億 ， 每 年 有 二 位 數字 ＧＮＰ 成長 的 大陸 投資 ， 此 一 龐大 的 商機 ， 毌寧 是非 走 不 可 的 一 條 路 。 尤其 根據 專家 預測 在 西元 二○二○年 時 ， 大陸 將 成為 全球 最 大 的 經濟體 ， 世界 各 國 的 跨國性 企業 ， 莫不 鎖定 這 個 潛力 無窮 的 市場 ， 競相 前往 投資 時 ， 同 文 同種 ， 佔盡 地利 的 台灣 企業 怎能 落於 人 後 呢 ？ 因此 ， 台灣 企業 到 大陸 投資 ， 短期 的 虧損 並 不足 懼 ， 思考 的 重點 應該 在於 到 大陸 投資 「 有沒有 走對路 」 ， 如果 是 「 走對路 」 ， 那麼 「 路 就 不 遠 」 ， 五 年 、 十 年 之後 ， 自然 就 會 開花 結果 。 最近 一 段 時間 ， 國內 經濟 景氣 持續 低迷 ， 失業率 又 居高不下 。 李登輝 總統 乃 親自 舉行 財經 會議 ， 意義 自是 不同凡響 。 不過 ， 對 李 總統 在 財經 會議 中 所 提示 的 以 「 提振 公權力 來 壓制 不 合理 的 環保 抗爭 」 及 「 提供 國有 土地 只 租 不 賣 」 ， 來 解決 「 投資 意願 低落 」 的 構想 ， 就 令 人 有 隔靴 搔癢 ， 指錯 方向 之 感 。 企業界 投資 意願 低落 ， 當然 會 影響 台灣 未來 的 經濟 發展 。 但是 ， 投資 意願 低落 ， 土地 取得 困難 和 環保 抗爭 固然 是 很 重要 的 因素 ， 但 卻 不 是 關鍵性 的 。 企業 出走 、 資金 外流 的 主要 原因 ， 幾乎 都 是 非 經濟性 的 因素 ， 其中 之 一 是 政府 對 公營 事業 和 特許