想 知道 在 其中 進行 著 何 種 對話 。 真正 的 私人 銀行 看起來 如何 呢 ？ 傳說 中 備有 沙龍 ， 客戶 全身 靠在 沙發 上 ， 能夠 一面 享用 香檳 等 飲料 ， 一面 聽 理財 專員 介紹 特別 的 投資 案件 。 一味 過度 幻想 也 沒有 意義 ， 所以 我 便 試 著 單刀直入 詢問 私人 銀行 的 使用 者 實情 。 M 使用 外資 私人 銀行 服務 ， 他 是 創立 人力 派遣 公司 後 ， 再 賣給 大型 企業 獲得 大 筆 資產 的 有錢人 。 據說 將 部分 資產 存入 外資 私人 銀行 。 M 笑道 「 那 只 是 單純 的 幻想 」 ， 他 如此 對 我 說 ： 「 我 在 國外 長大 ， 所以 在 國外 也 有 幾 個 據點 。 由於 有 國外 匯款 以及 在 當地 運用 資產 這 種 需求 ， 所以 和 外資 金融 機關 往來 。 私人 銀行 的 服務 就 像是 附贈 的 一樣 。 」 外資 金融 機關 比起 日本 的 金融 機關 ， 確實 比較 熟悉 國外 匯款 ， 使用 方便 。 但是 ， 雖說 是 私人 銀行 ， 說到 與 理財 專員 之間 是否 有 特別 的 對話 ， 似乎 也 不然 。 「 確實 能夠 請 理財 專員 介紹 國外 的 基金 等等 ， 但 這 種 程度 的 事 ， 自己 也 不 是 不能 找 。 在 我 使用 的 銀行 裡 ， 確實 有 沙龍 ， 但 只是 極為 一般 的 接待 。 飲料 也 是 有 … … 再 來 ， 一般人 說 門檻 是 資產 數億 起跳 ， 但 其中 也 有 人 是 以 數千萬 日圓 在 使用 。 」 看來 好像 跟 一般人 想像 中 的 私人 銀行 相去 甚 遠 。 而且 詳細 詢問 各 種 問題 之後 ， 儘管 是 有錢人 ， 似乎 無法 嚐到 特別 的 甜頭 ， 反而 經常 遭遇 難堪 的 下場 。 聽說 某 外資 私人 銀行 硬是 賣 危險 的 商品 給 客戶 ， 令 客戶 造成 重大 損失 ， 結果 只好 退出 日本 市場 。 有錢人 非但 沒有 因為 私人 銀行 獲利 ， 反而 差點 被 吃乾抺淨 。 有錢人 的 世界 果然 是 弱肉強食 。 看來 最好 把 「 有錢人 總是 占盡 好處 」 當作 幻想 比較 好 。 不過 ， 根據 M 所 說 ， 一旦 成為 數百億 日圓 等級 的 有錢人 ， 就 是 另 一 回 事 了 。 金融 機關 似乎 會 派選 專任 的 負責人 來 ， 進行 各 種 提案 。 尤其 是 股票 上市 公司 的 業主 ， 還 會 提供 許多 服務 ， 像是 遺產稅 的 對策 等等 。 仔細 想想 ， 如果 成為 那麼 有錢 的 人 ， 根本 不可能 特地 跑去 銀行 諮詢 。 接近 私人 銀行 角色 的 是 信託 銀行 那麼 ， 日本 沒有 專門 服務 有錢人 的 金融 機關 嗎 ？ 沒 那 回 事 。 雖然 距離 歐美 的 私人 銀行 感覺 甚 遠 ， 但是 有 專門 提供 有錢人 服務 的 金融 機關 。 那 就 是 信託 銀行 。 日本 有錢人 的 資產 偏向 不動產 。 信託 銀行 會 給予 協助 ， 像是 有效 活用 有錢人 持有 的 不動產 等等 。 在 「 ① 有錢人 是 何 種 人 ？ 」 中 ， 也 出現 了 信託 銀行 的 行員 ， 大型 的 不動產 持有 者 幾乎 一定 會 有 信託 銀行 的 負責人 去 跑 業務 。 此外 ， 管理 遺書 等 遺產 對策 也 是 他們 的 工作 之 一 。 不過 ， 這裡 是 日本 ， 不 是 歐美 。 沒有 一 手 拿 著 香檳 ， 聽取 說明 這 種 服務 ， 只有 極為 一般 的 行員 替 顧客 說明 。 不過 如同 開頭 提到 的 ， 日本 的 銀行 也 開始 傾力 於 專門 提供給 富裕 階級 的 服務 。 如果 能夠 準備 一千萬 日圓 左右 的 資金 ， 就 能 在 銀行 準備 的 沙龍 中 辦理 各 種 手續 。 想要 感受 一下 歐美型 私人 銀行 氛圍 的 人 ， 不妨 努力 存錢 。 擁有 土地 的 有錢人 、 和 擁有 現金 的 有錢人 一般 認為 ， 日本 是 個 平等 的 國家 。 一般人 的 印象 是 美國 的 貧富 差距 大 ， 而 日本 人人 都 是 中產階級 。 但是 ， 一 個 調查 結果 顛覆 了 這 個 印象 。 根據 瑞士 的 大型 銀行 ─ 瑞士 行貸 公布 的 二○一二年 世界 富裕 階級 數量 排行榜 ， 擁有 一百萬 美金 以上 純 資產 的 有錢人 ， 在 日本 也 有 約 三百六十萬 人 ， 僅次於 美國 ， 排名 第二 。 而且 ， 據說 比 前 一 年 增加 了 約 八萬三千 人 。 但是 ， 真的 有 那麼多 有錢人 嗎 ？ 其中 暗藏 著 一些 數字 陷阱 和 日本 特有 的 隱情 。 最 大 的 原因 是 日幣 升值 。 該 報告 的 資產額 也 是 全部 換算成 美金 比較 。 一 想到 日幣 對 美金 的 匯率 在 三十 年 內 上升 三 倍 ， 資產額 膨脹 也 就 能夠 理解 。 除此之外 ， 持有 的 資產 偏向 不動產 這 個 日本 特有 的 隱情 ， 也 是 一 大 原因 。 偏向 不動產 的 資產 內容 由於 國家 的 政策 ， 至今 日本 的 不動產 維持 著 遠 高於 實際 情況 的 價值 ， 而且 土地 的 持有 者 大多 偏向 高齡 者 。 高齡 者 領取 豐厚 的 年金 ， 生活 受到 保障 ， 不必 變賣 土地 。 結果 帳面 上 資產額 高 的 不動產 放 著 不 用 ， 推升 了 整體 的 資產額 。 如果 是 從 父母 手 中 繼承 首都圈 郊外 一 小 塊 土地 的 人 ， 帳面 上 的 資產 達到 八千萬 日圓 的 案例 不少 。 原本 這 種 人 在 退休 後 會 賣掉 土地 ， 靠 存款 生活 ， 但是 日本 的 高齡 者 能夠 領取 高額 的 年金 ， 生活費 無虞 ， 所以 不必 賣掉 土地 。 加上 日幣 升值 的 作用 ， 以 美金 計價 之後 帳面 資產 便 增多 了 。 儘管 帳面 上 擁有 高額 的 資產 ， 其 持有 者 大多 是 一般 的 上班族 ， 過 著 不折不扣 的 庶民 生活 的 他們 ， 在 統計 上 被 算進 了 富裕 階級 。 之所以 聽到 日本 有 許多 有錢人 ， 但是 卻 感到 意外 ， 就 是 這 種 原因 所 致 。 即使 金額 一樣 ， 各 國 的 有錢人 其 資產 內容 大不相同 。 金融 資產 占 了 資產 相當 大 的 比例 。 金融 資產 相較 於 土地 來 說 能夠 自由 運用 ， 所以 能夠 以 錢 生錢 。 若 以 擁有 八千萬 日圓 資產 的 家庭 為 前提 ， 並 預設 全部 都 是 金融 資產 的話 ， 以 每 年 3％ 的 收益率 計算 ， 年 收益 高達 二百四十萬 日圓 。 若 運用 資產 的 收益率 是 5％ ， 則 是 四百萬 日圓 。 如果 擁有 八千萬 日圓 的 金融 資產 ， 除了 正職 的 收入 之外 ， 再 加上 每 年 二百四十萬 日圓 收益 ， 過 了 五 年 之後 ， 收益 就 累積到 一千二百萬 日圓 。 各 國 的 有錢人 都 是 以 這 種 方式 ， 不斷 地 增加 資產 。 不過 ， 若是 擁有 許多 金融 資產 ， 因為 使用 方式 的 自由度 高 ， 所以 錢 用完