拿到 Alice 給 他 的 比 特幣 ， 需 等 約 數 秒 至 10 分鐘 ( 區塊 的 形成 依 協定 每 10 分鐘 形成 一 區塊 ， 但 錢包 不同 速度 也 會 依 機制 而 不同 ) ， 確認 交易 已 寫進 區塊 ， 且 Bob 拿來 收錢 的 比特幣 錢 包存 在 查詢區 塊鏈 的 資訊 出現 多出 Alice 給 的 比 特幣 ， 經過 六 次 確認 ( 所謂 確認 係 P2P 比 特幣 網路 節點 確認 了 含 該 交易 的 區塊 的 次數 ) 後 技術 上 不可能 被 改寫 ( 也 就 是 Alice 付出去 的 比 特幣 不可能 拿回來 了 ) 形成 確認 。 這 和 現金 交付 比起來 複雜 很多 ， 但 當 礦工 多時 ( 當代 礦工 多 得 嚇人 ， 這 我們 後面 會 說明 比 特幣 挖 礦 的 商機 ( if any ) ) ， 速度 飛快 且 虛擬 貨幣 還是 有 實體 貨幣 不能 達到 的 優勢 ( 當然 也 有 它 的 問題 ) 。 數位 簽章 與 公私鑰 及 怎麼 在 數位 信息 空間 進行 意思 表示 及 其 效果 ， 這 也 是 極 複雜 的 法律 問題 ， 也 需 了 解 民法 的 法律 行為 理論 和 密碼學 才 能 進行 分析 與 解讀 。 但 也 要 提起 的 是 比 特幣區 塊鏈 在 民事 法學 上 也 有 相當 廣 且 多元 的 研究 空間 ， 這 要 提供給 國內外 民事 法學 的 研究 人員 參考 。 2.7 比 特幣區 塊鏈 與 其它 的 支付 工具 我們 上面 提 過 ， 除了 用 現金 給 對方 外 ， 也 常用 借記卡 ( debit card ) ， 信用卡 ( credit card ) ， 悠遊卡 / 一 卡通 ( 第三 方 支付 ) ， 支票 匯票 ( 票據 ， 不論 實體 電子 ) ， Paypal ， 支付 寶 或 微信 錢包 。 各 種 支付 的 方式 都 有 不同 的 特色 和 法律 關係 。 我們 已 說明 昀 單純 的 匯款 轉帳 來 看 是否 得以 類比 於 比 特幣 的 移轉 ， 結果 是 比 特幣 的 移轉 完全 不同於 即 有 的 財產權 移轉 的 方式 與 架構 。 我們 要 順道 提 一下 目前 存在 的 幾 種 支付 的 方式 與 相關 的 資訊 。 2.7.1 信用卡 信用卡 在 台灣 使用 上算 普及 ， 在 中國 大陸 有 自已 形式 的 支付 型態 ， 「 銀聯卡 」 在 大陸 比 信用卡 普遍 ， 這 在 中國 的 戰略 上 來 說 也 是 正常 ， 因為 全球 昀大 的 發 卡 公司 都 是 美國 公司 。 VISA ( NYSE : V ) 是 美國 加州 公司 ， Mastercard ( NYSE : MA ) 是 美國 紐約州 的 公司 ， 這 二 間 美國 公司 佔 全球 信用卡 支付 八成 以上 ， 銀聯 是 一成 。 NYSE 是 紐約 證券 交易所 的 代稱 ， 其 上市 ( 所謂 上市 指 的 是 在 NYSE 掛牌 發行 股票 ) 公司 用 一 至 三 碼 代號 呈現 ， 比如 Visa 公司 的 代號 就 是 V ， 台灣 股票 代號 都 是 數字 ， 像 台灣 水泥 公司 此 執 日治 以來 據說 為 日人 開 台北 城門 的 辜顯榮 的 辜家 其 代號 為 1001 ( 可見 其 政經 實力 ) 。 美國 有 二 大 交易所 ， NYSE 與 NASDAQ ， 紐約 證交所 的 代號 是 一 至 三 個 英文 字母 NASDAQ 則 是 四 個 英文 字母 ， 比如 Yahoo 是 代號 是 NASDAQ : YHOO ， 從 字母數 可 差不多 看出 是 在 那 上 掛牌 上市 。 小 國 或 極 / 集權 國家 的 證交所 一般 都 只有 一 家 ， 比如 台灣 。 台灣 不一定 不 是 集權 國家 。 股票 的 代號 是 用來 顯示 股價 或 其它 工作 ( 比如 程式 交易 ) 時 重要 的 基礎 。 VISA Mastercard 二 間 美國 信用卡 公司 佔 全球 信用卡 支付 八成 以上 ， 銀聯 是 一成我 大學 時 台灣 的 中國 信託 商業 銀行 和 台灣 大學 合辦 了 一 張 學生 可以 申請 的 信用卡 ， 我 成長 於 1970年代 ，那 是 台灣 歷經 日治 二 戰 (1945) 與 二二八 (1947) 和 其後 白色恐怖 ( 1949 ~ 1991 ) 力道 減弱 ， 經濟 開始 起飛 的 年代 。 我 進 大學 時 是 1990年代 的 開始 ， 台灣 農村 來 的 孩子 普遍 沒 看過 信用卡 ， 我 對 信用卡 也 很 好 資料 來源 ， Nilson , 2016 https :// www.nilsonreport . com/publication_chart_and_graphs_archive .
 
php ? 1=1 &year = https :// zh .
 
wikipedia .
 
org/wiki /% E 8% 87% BA % E 7% 81% A 3% E 7% 99% BD % E 8% 89% B 2% E 6% 81% 90% E 6% 80% 96% E 6% 99% 82% E 6%9 C %9 F 奇， 1990年 我 辦 了 第一 張 信用卡 在 一 次 漏繳 了 100 元 卡費 但 被 計 全部 消費 金額 的 循環 利息 後 ， 我 才 真正 了解 信用卡 的 商業 模式 之 一 。 信用卡 ( Credit Card ) 的 信用 二 字 來自於 消費 支付 的 「 金錢 交付 」 可 延後 進行 ， 因為 他 有 「 信用 」 額度 。 每 期 ( 一般 是 一 個 月 ) 帳單 來 再 依 消費 結果 付錢 即可 ， 這 延後 付款 加速 了 消費 的 動機 ， 也 伴隨 利息 與 分期付款 的 商機 。 依 信用卡 業務 機構 管理 辦法 (2014) § 1 「 信用卡 指持卡人 憑發 卡 機構 之 信用 ， 向 特約 之 人 取得 商品 、 服務 、 金錢 或 其他 利益 ， 而 得 延後 或 依 其他 約定 方式 清償 帳款 所 使用 之 支付 工具 。 」 這 說法 可能 和 本 書 的 說法 不同 ， 但 我 還是 認為 信用 來自 持卡人 而 不 是 發卡人 。 發 卡 公司 透過 與 金融 機構 ( 銀行 ) 的 合作 ， 發 卡 公司 收 部份 手續費 ， 但 銀行 樂於 與 發 卡 公司 合作 ， 因為 信用卡 的 利息 高出 一般 放款 很多 ， 有 段 時間 是 收入 的 重要 來源 之 一 。 信用卡 發 卡 公司 更 整合 行銷 活動 ， 比如 發放 消費 「 紅利 」 或 點數 ， 銀行 有 利息 手續 費收 ， 發 卡 公司 和 商家 ( 比如 航空 公司 ， 酒店 ) 合作 行銷 互 蒙其利 ， 對 消費者 來 說 也 有 帳務 上 的 便利 ， 很多 銀行 會 幫 信用卡 客戶 提供 帳務 與 相關 服務 ， 而 對 商家 來 說 呆帳 的 問題 留給 銀行 ， 可以 更 專注 在 商品 的 提供 上 。 我們 會 提 這麼多 信用卡 的 資訊 ， 這 會 與 其後 我們 討論 比 特幣 的 去 中心化 架構 的 利弊 有關 。 「 信用卡 業務 機構 管理 辦法 」 (2014) 昀早 的 頒發 ( 這 是 一 個 行政 命令 不 是 法律 ) 於 1993年 ， 歷經 全球 的 卡債 風暴 ， 發 卡 機構 為 求 高 利息 收入 衝發 卡數 也 造成 無力 支付 返還 的 消費者 變成 「 卡奴 」 ， 2006年 在 台灣 是 高峰 ， 2006年 ， 台灣 有 70萬 人 淪為 卡奴 每 十來 個 成年 有 生產力 的 人 就 有 一 個 是 卡奴 ， 平均 欠款數 100萬 新台幣 ， 俟 後 「 信用卡 業務 機構 管理 辦法