條例 第30 條 「 非 發行 機構 發行 電子 票證 者 ， 處 一 年 以上 十 年 以下 有期徒刑 ， 得 併科 新臺幣 二千萬 元 以上 五億 元 以下 罰金 。 」 ， 而 同 法 第3 條 「 本 條例 用詞 ， 定義 如 下 ： 一 、 電子 票證 ： 指 以 電子 、 磁力 或 光學 形式 儲存 金錢 價值 ， 並 含有 資料 儲存 或 計算 功能 之 晶片 、 卡片 、 憑證 或 其他 形式 之 債據 ， 作為 多 用途 支付 使用 之 工具 。 … 」 第三 方 支付 在 台灣 於 2015年 以前 一直 沒有 專法 ， 2015年 立法 「 電子 支付 機構 管理 條例 」 於 2016 施行 。 不論 「 電子 支付 機構 管理 條例 」 或 「 電子 票證 管理 條例 」 ， 台灣 主事 者 欠缺 策略 只 會 協調 ， 而 昀後 這 二 條例 都 失去 第三 方 支付 2014年 8月 ， 數字 科技 管理 階層 因 其 「 8591 寶物 交易網 」 下 的 「 T 幣 」 被 以 違反 《 電子 票證 發行 管理 條例 》 第30 條 「 未 經 主管 機關 核准 發行 本 條例 所 規定 之 電子 票證 者 」 起訴 。 http :// www .chinatimes . com/newspapers / 20150527000094 - 260202 的 目的 - 公眾 可以 使用 更 靈活 的 金流 服務 ， 交易 的 活動 可以 更加 快速 而 豐富 。 那 第三 方 支付 的 目的 是 什麼 ？ 第三 方 支付 的 目的 是 讓 銀行 提升 ， 公眾 可以 使用 更 靈活 的 金流 服務 。 第三 方 支付 也 有 信託 與 履保 ( ESCROW ) 的 功能 這 容 後述 。 不論 在 那 個 國家 或 朝代 ， 金融業 都 是 嚴格 管制 的 產業 ， 一方面 是 處理 金錢 的 敏感性 ， 另一方面 這 是 政權 的 基礎 ， 金融業 的 政治 獻金 都 是 昀多 的 。 2016年 美國 總統 大選 政治 獻金 統計 ， 捐 錢 第一 名 是 泛 金融業 美國 是 全 世界 昀 開放 自由 的 國家 ， 第三 方 支付 是 從 中國 出現 的 專有名詞 ， 美國 沒有 這 個 名詞 ， Paypal 是 美國 「 第三 方 支付 」 的 代表 ， Paypal 在 美國 營業 拿 的 執照 是 ” money transmitter ” ， 專作 匯款 而已 ， 無 存放款 投資 等 商業 銀行 的 業務 。 中國 網路 阿里巴巴 鉅子 馬雲 據說 是 「 第三方 支付 」 名詞 的 來源 ， 他 於 2004年 開始 「 支付 寶 」 ( Alipay ) 的 業務 ， 到 2014年 騰訊 也 推出 微信 ( We Chat ) 錢 包， 2015年 春節 用 We Chat 發紅包 造成 風潮 ， 至 2015年 用 支付寶 與 微信 在 中國 買 車票 繳稅 搭 飛機 連 吃 路邊攤 都 可以 用 支付 寶 或 微信 錢包 ， 你 可以 出門 不用 帶 錢包 ， 但 不能不 帶 手機 。 https :// www.opensecrets . org/overview / sectors.php 2016-Aug , 經濟 學人 雜誌 就 微信 的 發展 有 詳細 的 報導 ， 微信 的 功能 比 Facebook 與 Whatsapp ( 其實 也 是 Facebook 的 ) 多 很多 ， 微信 讓 世人 看到 中國 軟件 的 發展 可能 有 他們 自已 的 格局 http :// www .economist . com/news / business/ 21703428- chinas-wechat - shows-way - soci al-medias - future-wechats - world 2016年 我 在 上海 往 北京 的 高鐵 上升 等 商務艙 ， 餐車 的 小姐 用 支付 寶 收錢 再 拿 現金 幫 我 付升等 費用 不論 Paypal , Alipay 或 Wechat ， 他們 的 支付 都 基礎 於 法定 貨幣 ( Fiat currency ) 而 不 是 自已 的 貨幣 ， 這些 第三 方 支付 的 型態 使 金融業 的 「 匯款 」 功能 有 了 全新 的 面貌 。 匯款 不 是 只有 從 我 匯到 你 那 而已 ， 信用卡 的 行銷 活動 從來 不可能 出現 在 銀行 的 匯款 功能 上 ， 但 大量 出現 在 這些 第三 方 支付 上 ， 第三 方 支付 加快 了 交易 的 活動 ， 避免 了 銀行 在 受 重重 保護 下 的 老大 心態 或 重重 限制 下 的 行動 無法 快速 。 比如 你 在 網路 上 開 一 個 部落格 ， 寫 很多 文章 ， 你 想 精彩 的 文章 發行 電子報 來 收錢 ， 一般 的 文章 給 任何 人 都 可 閱讀 。 這 「 訂閱 」 的 活動 透過 Paypal 他 可以 定期 每 個 月 幫 你 跟 訂戶 收款 ， 你 不用 花 時間 與 精神 在 行政 的 事務 上 可以 更 專注 在 你 的 文章 或 作息 ， 銀行 不可能 幫 你 作 這 件 事 ( 或 ， 在 Paypal 出現 後 才 有 可能 ) 。 這些 第三 方 支付 讓 你 付錢 像 寄 email 一樣 方便 。 第三 方 支付 的 目的 是 出現 銀行 匯款 服務 的 替代 與 競爭 服務 ， 公眾 可以 使用 更 靈活 的 金流 服務 。 我們 在 這裏 特別 討論 第三 方 支付 的 理由 也 因為 比 特幣 ， 對 銀行 的 匯兌 服務 產生 影響 ， 對 第三 方 支付 來 說 ， 比 特幣 也 有 它 的 角色 ， 我們 在 後續 會 討論 。 2.8 比 特幣 錢包 與 iOS ， 比 特幣 存放 我們 前面 提 過 比 特幣 的 錢包 由 一 個 自由選 的 亂數 開始 ， 經過 EC 密碼學 作成 一 對 公錀 與 私鑰 ， 再 將 公鑰 透過 SHA 256 雜湊 ( Hash ) 一 次 ， 再 用 RIPEMD 160 Hash 一 次 ， 昀後 用 Base 58 check encoding 編碼出 一 個 以 1 為 開頭 長 25 ~ 34 碼 看來 像 亂碼 的 位址 ( Address ) ， 就 是 比 特幣 錢包 的 位址 ， 可以 拿來 收錢 ， 一 個 人 可以 自由 的 產生 無數 的 比 特幣 錢包 位址 收錢 ， 但 這麼多 錢包 不會 不 見 嗎 ？ 這 就 是 問題 之 一 ， 錢包 的 安全性 。 到 比 特幣 的 官網 會 有 比 特幣 錢包 的 軟體 介紹 https :// bitcoin.org / zh_TW/choose - your-wallet 到 2016年 Apple iOS 推出 第10 版 即 iOS 10 昀大 的 變革 是 iMessage ， iMessage 可以 運行 比 特幣 ， 由 Circle Internet Financial Limited 在 iMessage API 的 架構 下 ， 用 iMessage 可以 收發 比 特幣 ， 這 是 一 個 很 重大 的 變革 ， Apple 開放 比 特幣 在 iMessage 下 運行 會 讓 很多 事 變化 ， 這 容 後述 ， 但 關鍵 是 ， Circle 其實 不 太 算 比 特幣 錢包 ， 它 比較 像 Paypal 的 Money Transmittle 公司 。 且 ， 比 特幣 官網 上 也 沒有 Circle 的 錢包 。 一 個 比 特幣 的 錢包 由 一 對 公私鑰 所 組成 ， 你 也 不 必然 要 輸入 密碼 才 能 開 錢包 ( 這 和 各 錢包 的 設計 有關 ) ， 我們 不 是 提及 比 特幣 會 有 一 個 無 敵大 的 帳本 叫區 塊鏈 裏面 有 全 世界 從 2009年 創世 區塊 以來 的 所有 區塊 和 交易 紀錄 嗎 ？ 到 2016年 這 個 區塊 鏈 的 大小 約為 60 GB ， 怎麼 可能 在 手機 上 運行 ？ 錢包 不 必要 會 有 所有 的 區塊 鏈 ， 在 比 特幣 的 網路 有錢包 ， 節點 ， 礦工 ， 錢包 只 保有 昀輕盈 的 需要 以 SVP ( Simplified Payment Verification ( SPV ) Nodes