： 香港 保險史 （ 1841 - 2008 ） 業性 （ 包括 工業性 ） 工人 意外 傷亡 29,000 宗 ； 到 1973年 ， 工人 意外 傷亡 上升 到 30,214 宗 ， 死亡 304 人 ， 創下 新紀錄 。 1972年 7月 1日 ， 香港 意外 保險 公會 將 勞工 保險 每 張 保單 最 低 收費 從 20 港元 提高到 30 港元 。 1974年 7月 ， 意外 保險 公會 再度 提高 高危 行業 的 費率 ， 並 將 每 筆 保費 最 低 收費 從 30 港元 提高到 50 港元 。 1977年 ， 勞工 供不應求 ， 特別 是 建築業 比 製造業 和 服務業 有 更 大 的 需求 。 此時 香港 政府 制訂 新 的 勞工 法例 ， 包括 遣散費 、 非 體力 勞動 職工 可 享受 勞工 賠償 的 工資 限額 從 月薪 2,000 港元 提高到 5,000 港元 ， 以及 年底 開始 生效 的 受傷 工人 有 權 要求 僱主 償還 實支 的 醫療 費用 條例 ， 都 對 勞工 保險 有 促進 作用 。 1972年 ， 香港 人口 超過 400萬 人 ， 而 車輛 已 達 186,377 輛 ， 其 密度 名列 世界 第二 ， 僅次於 摩納哥 。 由於 路少車 多 ， 全 年 共 發生 車禍 12,842 宗 ， 死亡 人數 達 438 名 ， 突破 400 大關 ， 為 24 年 來 最 高 數字 。 保險 公司 將 汽車 保險 列為 不 受 歡迎 的 險種 。 1974年 ， 汽車 保險 業務 普遍 下降 ， 原因 包括 ： 汽油 漲價 、 停車場 月租費 從 200 港元 增加 到 500 港元 、 牌照費 增加 ， 促使 私家 車 減少 ； 修理 汽車費 增加 及 汽車 零件 漲價 ， 均 使 保險 公司 汽車 修理 賠款 增加 。 1977年 ， 全 年 共 發生 車禍 13,879 宗 ， 比 上 年 增加 12.4% ， 創 香港 有史以來 最 高 紀錄 。 政府 規定 從 1978年 6月 起 強制 要求 車主 投保 第三者 責任險 ， 以後 投保 的 汽車險 必須 加 此 項 責任 在 內 。 1979年 ， 一 家 華資 保險 公司 因 經營 不善 ， 投資 失利 ， 先 是 資金 周轉不靈 ， 繼而 被 政府 令 其 暫停 汽車 保險 業務 ， 後 於 1980年 初 宣告 破產 。 1970年代 初期 ， 香港 意外 保險 賠款 最 大 的 威脅 就 是 盜竊 保險 、 現金 保險 、 住家 綜合 保險 。 1972年 ， 搶劫 案件 達 7,259 宗 ， 夜盜 案件 達 3,659 宗 ， 香港 一度 被 列入 全 世界 治安 最 差 的 城市 之 一 。 1973年 ， 搶劫 案件 8,696 宗 ， 增加 19.80% ， 其中 持有 槍械 有 組織 的 搶劫 銀行 案件 有 多 起 ； 夜盜 案件 達 4,740 宗 ， 增加 29.54% 。 1974年 ， 香港 紗廠 及 新蒲崗 渣打 銀行 先後 發生 持械 搶劫案 ， 各 被 搶走 100萬 港元 ， 成為 香港 空前 的 最 大 現金 搶劫案 。 同年 ， 一 家 位於 希爾頓 酒店 商場 （ 即 現時 的 長江 中心 所在 ） 的 珠寶 公司 ， 先後 被 搶劫 四 次 。 1975年 8月 ， 恒生 銀行 運送 現款 途中 被 劫去 700多萬 港元 ， 轟動一時 。 保險 公司 對 各 有關 搶劫 、 盜竊 險種 ， 都 審慎 承保 。 有的 保險 公司 把 盜竊 保險 只 作為 火險 附帶 業務 ， 或者 提高 費率 、 免賠額 ， 甚至 拒絕 承保 。 盜竊 保險 （ 包括 現金險 ） 成為 最 不 受 歡迎 險種 。 香港 保險 中心 的 形成 與 保險業 的 多元化 16?16 ?
 
戰後 至 1970年代 人壽 保險業 的 發展 香港 的 人壽 保險 雖然 從 19世紀 中葉 就 開始 發展 ， 但 早期 的 人壽 保險 業務 只有 幾 家 保險 公司 在 經營 ， 不成 氣候 。 中國人 的 傳統 文化 觀念 、 社會 態度 以及 大 家庭 制度 ， 一直 是 香港 人壽 保險 市場 發展 的 障礙 。 20世紀 五六十年代 以來 ， 香港 人口 迅速 增加 ， 經濟 蓬勃 發展 ， 為 人壽 保險 的 發展 創造 了 理想 的 機會 和 空間 。 不過 ， 當時 香港 市民 對 保險 的 觀念 還 很 陌生 。 由於 人壽 保險 涉及到 死亡 傷殘 ， 人們 多 不 接受 ， 甚至 視 保險 代理 為 “ 瘟神” ， 認為 “ 不吉利” 。 當時 ， 由於 整體 市場 缺乏 有效 的 監管 制度 ， 部分 保險 公司 管理 制度 亦 存在 不少 缺陷 ， 營業 隊伍 的 培訓 不能 達到 基本 的 水準 ， 特別 是 一些 本地 壽險 公司 ， 招攬 大 批 保險 代理 在 其 親戚 、 朋友 中 售賣 保單 ， 既 沒有 清楚 的 解釋 ， 也 缺乏 制度 保障 ， 導致 不少 投保 客戶 招致 損失 ， 對 這 一 行業 的 發展 造成 了 不良 影響 ， 人壽 保險業 的 發展 仍然 處於 一 個 低增長 時期 。 進入 1970年代 ， 香港 經濟 起飛 ， 中產階級 崛起 ， 居民 的 生活 水平 也 逐步 提高 ， 部分 市民 開始 考慮 未來 的 保障 ， 增加 儲蓄 。 當時 ， 大 家庭 制度 開始 式微 ， 戰後 出生 的 一 代 逐漸 成為 消費 的 主力 ， 他們 更 容易 接受 西方 文化 ， 人壽 保險 的 理念 在 社會 上 獲得 越來越 多 的 認同 ， 香港 的 人壽 保險業 開始 起步 發展 。 當時 ， 香港 從事 人壽 保險 的 保險 公司 雖然 也 有 20多 家 ， 但是 ， 真正 活躍 於 市場 的 不 多 ， 最 具 規模 的 主要 是 宏利 保險 、 友邦 保險 及 永明 金融 等 幾 家 外資 保險 公司 。 此外 ， 較 活躍 的 還 有 華資 的 先施 人壽 保險 、 永安 人壽 保險 ， 以及 中資 的 中國 保險 、 太平 保險 和 民安 保險 等 。 厚生利群 ： 香港 保險史 （ 1841 - 2008 ） 鄭國屏 香港 民安 保險 有限公司 副董事長 兼 行政 總裁 1964年 入行 鄭國屏 （ 前 排 左 二 ） 與 民安 保險 的 員工 於 1994年 3月 12日 參加 “蕉林 自然 教育徑 公益 林 植樹 日” ， 後 排 左 五 為 當時 香港 民安 保險 董事長 王憲章 。 險種 與 經濟 發展 的 關係 ： 保險 是 隨著 經濟 而 發展 的 ， 香港 原本 是 一 個 細小 的 漁港 ， 根本 沒有 甚麼 保險 可 言 。 後來 慢慢 開始 發展 輕工業 ， 如 製衣 、 紡織 、 塑膠 等等 ， 火險 便 應運而生 。 在 保險 發展到 一定 的 程度 ， 便 成立 了 保險 公會 ， 還 訂立 了 公會 費率 ， 例如 ： 火險 的 公會 費率 便 制訂 得 很 詳細 。 我 還 記得 當時 釐定 火險 保費 有 很多 因素 ， 其中 一 種 名為 “ 通連 危險” ， 就 是 指 投保 的 單位 與 隔鄰 的 單位 之間 有 多 大 的 距離 ， 房間 與 房間 之間 的 防火牆 有 多 厚 ， 保險 公司 是 憑 這些 細節 來 斷定 火災 會 否 由 一 個 單位 蔓延到 受保 的 單位 ， 從而 決定 這 單位 是否 可以 獨立 訂定 費率 ， 否則 所有 通連 單位 都 應 按 最 高 費率 承保 。 剛才 說到 保險 與 經濟 發展 息息相關 ， 另 一 個 好 例子 是 水險 。 但凡 戰爭 爆發 ， 戰區 水險 的 保費 必然 上升 ， 好像 韓戰 時期 的 禁運 ， 以及 後來