這些 錢 ？ 你 如何 讓 錢 為 你 工作 ？ 大多數 人 不 明白 為什麼 他們 會 身處 財務 困境 ， 因為 他們 不 明白 如何 支配 金錢 。 因此 ， 聰明 的 人士 懂得 ， 理財 的 宗旨 不 只 是 純粹 的 賺錢 ， 手段 當然 也 不僅 限於 各 種 開闢 財源 的 方式 。 會 賺錢 之餘 ， 懂得 如何 花錢 更 是 重要 的 一 環 。 怎麼 才 能 做到 「 會 花錢 」 呢 ？ 一 、 編寫 預算 。 編製 預算 應 視為 個人 日常 生活 計劃 的 一 環 ， 比如 年 內 大型 休閒 旅遊 計劃 或 一 週 內 購物 金額 ， 花費 多少 都 與 你 的 生活 計劃 和 生活 水準 有關 。 預算 的 編制 也 應 注重 實際 可行性 和 彈性 。 比方說 ， 如果 每 天 三 餐 中 固定 一 餐 必須 在 外頭 吃 ， 買 一 盒 六 、 七十 元 的 便當 或 上 一 趟 餐館 ， 或 吃 一 頓 西式 快餐 ， 就 有 很 大 差別 。 但是 也 不宜 把 預算 定 得 死死 的 ， 萬一 同事 、 朋友 起哄 要 你 請客 ， 或者 是 碰到 好朋友 生日 ， 你 臨時 想起 ， 超支 也 是 不可 避免 的 。 因此 預算 應 有 某 種 程度 的 彈性 。 其次 ， 預算 的 編制 也 要 注意 意外 的 開銷 。 例如 ： 醫藥費 或 親朋好友 結婚 生子 的 禮金 ， 雖然 金額 大小 難 定 ， 但 應 在 能力 範圍 內 列入 意外 開銷 ， 以免 到 了 月底 捉襟見肘 。 除了 個人 的 預算 之外 ， 如果 你 是 一家之主 ， 整 個 家庭 的 預算 也 應 有所 計劃 。 通常 整個 家庭 的 預算 以 年 、 月 為 單位 編製 比較 合適 ， 不必 太 細碎 繁瑣 。 預算 雖然 不一定 百分之百 地 被 執行 ， 畢竟 預算 不 是 用來 綁死 你 的 錢包 的 工具 ， 但 做 預算 是 計劃性 消費 的 良好 開端 。 當然 ， 即便 做 了 預算 ， 也 並 不 表示 已經 達到 節流 了 。 如果 你 每 個 月 花費 超過 或 低於 預算 的 兩成 至 三成 ， 就 應該 仔細 評估 一下 你 的 預算 是否 編製 得 太 寬鬆 或 太 緊湊 ， 逐步 修正 。 當然 ， 修正 預算 不能 成為 你 恣意 消費 的 藉口 ， 否則 就 達 不 到 預算 的 節流 功能 了 。 二 、 準確 記賬 。 每 日 記賬 才 能 落實 預算 的 編制 。 不論 平時 家居 或 出門 旅遊 ， 都 不能 忽略 記賬 的 重要性 。 有 賬目 可 查 ， 預算 才 可能 有效 控制 。 編製 預算 只 是 「 節流 」 的 構想 ， 執行 是否 徹底 應 從 每 日 、 每 月 的 記賬本 上 自我 檢查 。 編 了 預算 ， 勢必 要 按 實情 記賬 ， 否則 預算 只 是 白編 。 記賬 的 方式 毋庸 贅言 ， 市面 上 出現 的 記賬簿 的 樣式 有 很多 種類 ， 大小 都 有 ， 主要 內容 不外乎 收入 、 支出 、 項目 、 金額 、 總計 等 五 大 要項 。 另外 一 種 簡便 的 記賬 方式 是 保存 購物 的 收據 、 發票 以及 一些 其他 的 購物 憑證 。 除了 搭 車 、 上 小 餐館 等 ， 大部分 商店 都 會 把 收據 、 發票 給 顧客 ， 許多 人 習慣 隨手 丟棄 或 只是 用來 兌獎 ， 其實 發票 計賬 最為 省事 方便 。 只 是 發票 上 有時 只有 金額 ， 而 沒有 項目 ， 如果 你 要 詳細 記賬 ， 分類 標明 支出 ， 就 必須 另外 整理 。 三 、 把 錢 花到 「 刀口 」 上 。 誰 都 願意 少 花錢 多 辦事 。 花費 同樣 多 的 錢 ， 如果 算計 得當 ， 就 可以 獲得 額外 收益 。 額外 收益 越 多 ， 錢 當然 花 得 越 值 。 花錢 要 注意 幾 個 效益 。 １ 邊際 效益 。 人們 消費 每 一 單位 商品 時 ， 所 帶來 的 效用 或 滿足感 是 不同 的 。 比如 ， 一 個 人 吃 蛋糕 ， 吃 第一 塊 時 感覺到 香甜 可口 ， 心 裡 特別 滿足 ； 吃 第二 塊 時 也 感到 不錯 ； 但 吃 第三 塊 時 可能 就 飽 了 ， 不 想 再 吃 了 。 因此 ， 在 進行 消費 決策 時 ， 應 把 幾 塊 蛋糕 的 開支 分散到 其他 需求 上去 。 比如 ， 吃 兩 塊 蛋糕 ， 再 看 一 場 電影 ， 買 一 本 雜誌 等 。 花錢 差不多 ， 但 效用 大大 提高 。 ２ 要 講求 感情 效益 。 同樣 是 添置 衣物 ， 倘若 做 父母 的 能 在 孩子 上學 前 或 生日 時 ， 帶 著 孩子 一同 去 選購 ， 那麼 買回來 的 就 不單 是 一兩樣 實用 的 東西 ， 同時 也 增加 了 親子 之間 的 感情 。 同樣 的 ， 夫妻 在 添置 家用 設備 時 ， 若 能 考慮 對方 的 要求 ， 將 對 雙方 感情 有 極 大 促進 作用 。 夫妻 一方 外出 時 ， 若 能 惦記 著 對方 的 愛好 ， 給 對方 買回來 一些 需要 或 喜歡 的 記念品 ， 就 會 把 一 次 普通 的 花錢 過程 變成 一 次 愛 的 體驗 ， 使 對方 每 接觸 這 件 物品 時 ， 就 會 睹物 思情 ， 引起 美好 回憶 。 ３ 要 注意 時間 效益 。 在 生活 中 ， 有時 你 會 碰到 這樣 的 情況 ， 為 了 學 外語 ， 你 想 買 一 台 某某 牌 的 電子 字典 ， 可是 一時 買 不 到 ， 等 過 了 很 久 好不容易 買到 時 ， 已經 耽誤 了 相當 長 一 段 學習 的 時間 。 或者 ， 一 位 親友 病重 想 吃 某 種 新 上市 的 水果 ， 你 為了 省錢 ， 想 過 幾 天 再 買 。 不料 ， 病人 竟 在 你 等待 水果 降價 期間 與世長辭 了 。 這樣 的 事 ， 可能 會 給 你 帶來 終生 的 遺憾 ， 雖然 想 省 點 錢 ， 結果 卻 帶來 了 無可 挽回 的 損失 。 所以 ， 該 花 的 錢別 猶豫 ， 這 也 是 把 錢 花 在 刀口 上 的 內容 之 一 。 一 個 人 可能 受 過 高等 教育 而且 事業 成功 ， 但 也 可能 是 財務 上 的 文盲 。 這 種 人 往往 比 需要 的 更為 努力 地 工作 ， 因為 他們 知道 應該 如何 努力 工作 ， 但 卻 不 知道 如何 讓 錢 為 他們 工作 。 為 提高 生活 的 情趣 和 意義 而 花錢 是 值得 的 安妮 和 弗蘭克 有 五 個 孩子 ， 經濟 拮据 。 而 每逢 假日 卻 必 去 滑雪 。 為 此 要 購置 七 雙 滑雪板 、 七 雙 長靴 、 七 副 撐桿 及 每 人 的 滑雪衫 ， 還 要 付 來回 的 車費 等 其他 開銷 。 鄰居 們 都 認為 安妮 和 弗蘭克 一 家 簡直 是 瘋 了 。