點 ， 在 中央 有 伺服器 的 系統 ， 只要 在 內部 就 能 處理 完畢 ， 所以 有 著 處理 速度 快 ， 不管 是 更新 或 使用 都 很 容易 的 優點 。 有 些 人 認為 ， 甚至 管理 者 都 有 好好 執行 的話 ， 這樣 也 比較 令 人 安心 。 現在 的 銀行 系統 就 正 是 如此 。 而 要是 因 不堪 負荷 導致 伺服器 關閉 ， 這 可 是 攸關 信用 的 問題 ， 要 花上 幾十億 日圓 另外 取得 備份 支援 。 這樣 就 會 增加 成本 ， 但 刪減 成本 也 是 有限 。 這 也 是 銀行 高成本 的 性質 不大 能 改善 的 原因 。 ★ 由 軟體 銀行 的 總裁 孫正義 所 命名 的 理論 ， 意思 是 將 在 海外 獲得 成功 的 商業 模式 ， 迅速 進軍 國內 的 經營 方法 。 可否 預測 下 一 項 出現 的 金融 服務 ？ 金融 科技 細分 現在 金融 機構 所 擁有 的 機能 來 實行 ， 所以 會 如 模仿 現在 的 金融 服務 那樣 進化 。 因此 ， 某 種 程度 上 可以 預測 接下來 會 有 什麼 樣 的 服務 出現 就 如 前面 所 述 ， 金融 科技 的 基本 構想 是 細分 現在 金融 機構 所 擁有 的 機能 ， 使用 科技 一一 再現 。 因此 ， 某 種 程度 上 可以 預測 ， 接下來 會 有 什麼 樣 的 服務 出現 。 因為 ， 金融 科技 是 模仿 現行 的 金融 商業 進化 的 。 例如 說 ， 在 區塊鏈 的 規則 作為 基礎 之上 ， 像 我們 這樣 的 虛擬 貨幣 交易所 便 出現 了 。 再 加上 ， 為 回應 「 要是 有 方便 又 好用 的 電子 錢包 就 好 了 」 這樣 的 需求 ， 電子 錢包 APP 也 出現 了 。 而 「 要是 可以 輕鬆 轉帳到 國外 就 好 了 」 、 「 店 內 的 支付 也 能 使用 虛擬 貨幣 的 話 就 太 好 了 」 ， 為要 回應 這樣 的 聲音 ， 也 出現 了 以 QR CODE 輕鬆 傳送 位址 的 方法 。 也 能夠 輕而易舉 地 做到 使用 比 特幣 來 賑災 募款 ， 還 出現 了 為 不動產 交易 而 設 的 新 虛擬 貨幣 「 以 太幣 」 。 當 虛擬 貨幣 普及 ， 多數 人 也 因此 去 使用 虛擬 貨幣 ， 便會 誕生 與 現在 的 金融 機構 或 周邊 商務 實現 相同 機能 的 商業 。 就 如 外匯 保證金 交易 出現 後 ， 與 此 相關 的 嶄新 商業 也 興起 了 那樣 ， 有 著 依循 同樣 經緯 的 可能性 。 提到 金融 科技 ， 讀者 或許 會 覺得 有點 難懂 。 但 如果 只是 將 在 日常 生活 中 與 金融 相關 的 商業 以 機能 分類 並 加以 數位化 這般 來 思考 ， 某 種 程度 上 是 預測 得到 接下來 會 有 什麼 樣 的 商業 興起 。 金融 科技 的 進化 是 模仿 現行 金融 商業 的 變化 同樣 來 思考 ， 在 金融 方面 ， 一下 有 報稅 或 納稅 的 系統 平台 出現 ， 一下 又 有 保險 的 系統 平台 登場 。 只要 有 需要 ， 就 會 有 人 去 滿足 這 項 需求 。 但是 ， 金融 科技 盡可能 將 現在 商業 中 人類 所 執行 的 工作 自動化 ， 急劇 地 壓低 成本 。 這樣 的 力學 運作 ， 假如 現在 商業 需要 一千 人 ， 就 會 變成 由 數 人 到 十 人 就 能 實踐 相同 效能 ， 極為 革新 。 舉例 來 說 ， 所謂 的 兌幣所 ， 以前 只有 在 窗口 才 能 執行 業務 ， 全 國 都 需要 專屬 窗口 ， 為 此 就 一定 要 雇用 人員 。 然而 ， 現在 只要 有 一 台 電腦 就 能 做出 網站 或 APP ， 而 完成 的 APP 只 須 放上 雲端 ， 由 幾 個 人 運作 就 很 足夠 。 不 只 是 金融 科技 ， 科技類 的 新創 公司 以 這樣 的 規模 大概 就 能 運作 。 不需 耗費 人事 費用 ， 伺服器 費用 也 便宜 ， 只要 數十萬 日圓 就 夠 了 ， 所以 利潤 比起 現在 的 企業 高出 非常 多 。 不 是 成為 玩家 ， 而是 提供 基礎 環境 像 這樣 ， 在 金融 科技 將 金融 相關 的 各 種 機能 數位化 時 ， 會 有 再次 發生 過去 於 金融界 所有 過 的 事情 之 傾向 。 如果 因 數位化 而 刪減 人事 費用 ， 公司 的 規模 或 獲利 結構 會 有 相當 大 的 轉變 ， 但 交易 買賣 實質 並 不會 有 什麼 改變 。 所以 ， 攤開 業界 歷史 ， 某 種 程度 來 說 ， 可以 預測 得到 接下來 在 什麼 領域 會 有 新創 公司 出現 、 會 發展到 什麼 樣 的 局面 。 作為 比 特幣 交易所 ， 我們 所 想像 的 ， 並 不 是 因 十九世紀 中期 的 加州 淘金潮 ， 挖到 黃金 而 致富 的 人 ， 而是 把 黃金 當 標的 聚集 過來 的 人們 ， 像是 販賣 強韌 牛仔褲 的 Levi's ， 或是 構築 了 驛站 馬車 的 網絡 而 連結 東西 大陸 的 富國 銀行 （ Wells Fargo & Co .
 
） 一樣 的 企業 。 比起 自己 參加 挖掘 的 競賽 ， 整備 基礎 環境 的 市場 確實 比較 大 ， 因此 我們 會 瞄準 這 個 目標 。 我們 本身 不 是 金融 出身 ， 而是 以 程式 或 系統 方面 比較 強 的 科技 為 基礎 的 公司 ， 倒 要 向 金融界 的 人們 學習 金融 的 歷史 或 機制 。 另一方面 ， 金融界 的 人們 反應 靈敏 且 學歷 超高 ， 對 利息 計算 非常 快速 。 但 若 提到 以 區塊鏈 為首 的 科技 話題 ， 馬上 就 變 得 一竅不通 了 。 對於 沒有 寫 過 程式 的 人 來 說 ， 或許 是 難以 想像 的 世界 吧 。 相反地 ， 從 我們 這樣 的 局外人 來 看 ， 便會 注意到 金融界 不可思議 的 規矩 。 譬如 ， 與 銀行 相關 的 文件 有 很多 都 需要 蓋 印章 ， 而 誰 會 確認 該 印章 呢 ？ 銀行 的 人 會 一 個 又 一 個 地 鑑定 看過 。 就算 這樣 耗時 確認 ， 但 因 銀行 印章 與 已經 通過 印章 註冊 的 正式 印章 不同 ， 便 無法 確認 是否 為 本人 ， 所以 究竟 是 為了 什麼 要 蓋 印章 呢 ？ 真是 搞 不 懂 。 可 若 使用 生物 識別 技術 這般 科技 ， 就 能 確實 地 確認為 本人 。 我 認為 ， 這樣 應該 會 減少 人事 上 的 費用 。 科技界 與 金融界 產生 的 化學 反應 美國 比較 有 在 進行 科技界 與 金融界 的 交流 。 在 華爾街 的 紐約 證券 交易所 ， 正 熱鬧 舉辦 著 與 比 特幣 相關 的 meetup 活動 （ 擁有 共同 興趣 的 人們 所 聚集 的 地方 。 像 網聚 般 較為 輕鬆 的 場合 ） ， 西裝 筆挺 的 華爾街 金融 人士 與 穿著 T恤 的 工程師 並膝 暢談 。 我 曾 去 過 那樣 的 場合 一 次 ， 感受到 了 彼此 切磋 想法 、 創造出 新 事物 的 氣勢 。 相較 之下 ， 我 覺得