進 了 大學 後 ， 真正 能 實現 諾言 的 父母 卻 只 有 百分之二十九 。 26 教育 還是 有 其 意義 ： 對 多數 人 來 說 ， 高等 教育 仍 有助於 財富 累積 ， 不過 效果 並 不 直接 ， 只是 讓 人 在 拿到 學位 後 ， 能夠 獲得 較 高 的 收入 罷了 。 根據 調查 ， 大學 畢業生 資產 淨值 的 中位數 （ 約 二十九萬兩千一百 美元 ） 是 高中 畢業 族群 （ 五萬四千 美元 ） 的 五點 多 倍 ， 27 我們 這 次 的 研究 也 指出 ， 擁有 大學 或 碩士 以上 學位 的 受 訪 者 在 收入 和 資產 淨值 方面 ， 也 都 勝過 大學 肄業 和 僅有 高中 文憑 的 族群 （ 不過 資產 方面 的 差異 比較 沒 那麼 顯著 就是了 ） 。 當然 ， 生活 習性 如果 不 節儉 ， 收入 再 高 也 沒有用 ， 但 教育 程度 和 收入 等級 間 的 關係 的確 不容 否認 。 破除 名校 迷思 在 二○一六年 ， 將近 百分之七十八 的 大學生 就讀 的 是 公立 學校 ， 至於 私校 人數 則 占 百分之二十二，28 那麼 在 百萬 美元 等級 富翁 的 樣本 中 ， 比例 又 是 如何 呢 ？ 在 我們 最 新 一 次 的 研究 中 ， 公私校 的 富翁 分別 占 了 百分之五十五 和 百分之三十 ， 至於 兩 種 皆 曾 就讀 的 比例 則 是 百分之十五 。 無論 是 公立 或 私立 學校 ， 學費 都 一直 在 漲 ， 學生 們 的 負債 也 越來越 重 ， 導致 有些 立意 良善 但 認知 不足 的 父母 因而 開始 認為 ， 如果 想 受 高等 教育 ， 負債 一點 都 不 奇怪 ， 而且 是 必要 的 犧牲 。 但 令 人 遺憾 的 是 ， 這些 認為 大學 學位 是 最 低 教育 門檻 的 父母 ， 卻 也 因而 讓 孩子們 在 累積 財富 的 道路 上 倍受 阻擾 。 為什麼 每 個 人 都 非得 負債 累累 地 接受 四 年 的 大學 教育 不 可 呢 ？ 為什麼 就 不能 鼓勵 孩子 甩脫 傳統 ， 尋找 其他 替代 方案 呢 ？ 為什麼 要 逼 他們 借貸 數十萬 美元 的 學費 ， 只 為 拿到 一 張 文憑 呢 ？ 要 想 瞭解 現代人 為什麼 喜歡 鼓勵 學生 接受 高等 教育 ， 或許 我們 可以 從 社會 價值觀 與 比較 心態 開始 探討 。 對於 某些 家長 和 學子 來 說 ， 如果 有 讀 大學 的話 ， 在 IG 貼文 就 顯得 很 風光 ， 同時 ， 他們 也 相當 在意 周遭 的 人 有沒有 念 大學 、 把 孩子 送去 了 哪 間 學校 。 正 因 如此 ， 許多 收入 豐厚 的 父母 都 倍感 壓力 ， 覺得 非 把 子女 推進 名校 才 行 。 對 這 種 族群 來 說 ， 念 名校 就 像 穿 設計師 品牌 的 衣服 或 開 奢華 名 車 一樣 ， 可以 顯示 身分 地位 ， 而且 還可以 在 社交 網站 上 宣揚 入學 過程 有 多 困難 、 學費 又 有 多 貴 ， 這麼一來 ， 朋友 和 鄰居 就 會 對 他們 倍加 推崇 ， 「 你 女兒 進 了 這麼 好 的 學校 啊 ， 還 真 厲害 耶 ！ 」 但 要是 為了 念 一 所 其實 負擔不起 的 大學 ， 而 換來 五 年 、 十 年 ， 甚至 是 二十 年 以上 的 負債 ， 那麼 最好 還是 不要 為了 向 人 炫耀 、 逞 一時 之 快 ， 而 做出 危害 自身 財務 狀況 的 決定 。 其實 在 上述 的 這 種 家庭 中 ， 許多 父母 也 都 自認 生活 減省 ， 只有 在 打折 時 才 會 去 買 衣服 、 雜貨 和 家居 用品 ， 但 同時 他們 卻 為 了 追求 名校 光環 ， 而 甘願 讓 孩子 陷入 大學 教育 所 帶來 的 高額 債務 。 要 想 避免 支付 鉅額 學費 ， 就 必須 先 改變 心態 。 試想 ： 其實 現在 州立 學校 也 很 努力 地 在 提升 品質 ， 若 用 BMW 來 比喻 的話 ， 其實 大概 就 像 比較 是 初階 的 車款 吧 ？ 而且 貴族 學校 真的 值得 花 那麼 貴 的 學費 去 念 嗎 ？ 學位 的 價值 可以 抵銷 孩子 在 成年 初期 就 背負 債務 的 重擔 嗎 ？ 很 難說 。 無論如何 ， 在 開始 為了 四 、 五 年 的 大學 教育 節衣 縮食 前 ， 請 先 考慮 有 沒有 其他 替代 方案 ， 不要 一味 相信 名校 一定 值得 花錢 去 讀 。 關於 求學 的 方式 ， 百萬 富翁 們 與 我們 分享 了 許多 不同 的 經驗 。 如果 想 在 不 負債 的 情況 下 完成 學業 ， 就 必須 拒絕 隨波逐流 ， 不 怕 與 他人 不同 ， 畢竟 財務 成功 的 富人 在 處理 許多 其他 事務 時 ， 做法 也 都 是 獨樹一格 的 呀 。 累積 財富 等同於 全職 工作 為 了 將 累積 財富 的 能力 分門別類 ， 我們 整理 了 本 次 和 先前 的 研究 資料 及 其他 學者 的 研究 成果 ， 並 在 過程 中 發現 攢積 財富 （ 可 視為 一 種 工作 ） 和 在 一般 職場 上 成功 所 必須 具備 的 能力 有 許多 相似 之 處 。 瞭解 自身 能力 不但 有助 我們 選擇 正確 職涯 （ 這 點 將 於 第六 章 討論 ） ， 也 能 讓 我們 在 管理 家居 財務 時 發揮 專長 。 如果 負擔得起 ， 當然 可以 將 理財 事務 外包給 顧問 ， 但 我們 仍 得 善用 自己 的 本領 ， 才 能 找到 職 得 信賴 的 人選 。 《 為什麼 他們 擁有 億萬 財富 ， 而 你 卻 沒有 》 內容 著重 高淨值 與 超高 淨值 人士 的 心態 與 想法 ， 並 於 探討 成功 要素 的 章節 中 列出 了 七 個 類別 ， 也 就 是 一般 所 稱 的 「 致富 特質 」 。 就 我 父親 在 一九九八年 所 調查 的 樣本 而 言 ， 受 訪 者 的 資產 淨值 中位數 是 四百三十萬 美元 （ 約莫 等於 今日 的 六百三十萬 美元 ） ， 至於 我們 這 次 為了 寫 書 而 蒐集 的 樣本 ， 淨值 中位數 則 是 三百五十萬 美元 。 雖然 數值 有些 差距 ， 但 若是 談到 如何 獲得 經濟 獨立 ， 所 需 條件 似乎 並 未 隨著 時間 改變 ； 在 本 書 探討 的 財富 累積 這 件 事 ， 富翁 們 個個 都 是 在行 的 專家 。 受 訪 的 富人 在 本 次 和 一九九八年 的 研究 中 ， 都 指出 成功 的 關鍵 要素 是 自律 、 能 與 他人 融洽 相處 、 正直 及 努力 ； 此外 ， 由於 許多 富人 都 是 先 在 企業 奮力 向 上 爬 ， 而後 才 打造出 自己 的 事業 ， 或是 曾 在 經濟 狀況 有所 起落 時 管理 家 中 財務 ， 所以 我們 也 發現 韌性 與 毅力 同樣 具有 一定 程度 的 重要性 。 自律 與 財富 人生 與 職涯 方面 的 成功 和 「 努力 （ 自律 ） 」 、 「 具備 制定 及 實踐 計畫 的 能力 」 ， 以及 「 注意 細節 」 等 因素 都 有 穩定 的 關聯性 。 我們 先前 就 曾 討論