個 ， 但 他 認為 最 主要 的 因素 在於 多數 學生 都 缺發 自律 能力 。 念 大學 時 ， 教授 總會 明確 地 告訴 大家 要 做 什麼 、 讀 什麼 或 考 什麼 試 ， 一切 都 按照 課程 大綱 進行 ， 而 這些 學生 進到 研究所 後 ， 課堂 作業 的 表現 也 都 不錯 ， 但 如果 要 他們 提交 論文 提案 ， 或是 把 論文 真正 寫完 ， 許多 學生 就 會 感到 力不從心 ， 甚至 根本 不 願意 去 做 ， 因為 他們 無法 獨立 擬定 屬於 自己 的 專案 計畫 ， 並 在 幾乎 沒有 外力 催促 的 情況 下 完成 。 其實 寫 論文 跟 自行 創業 很 像 ， 由於 教授 並 不會 提供 大綱 ， 也 沒有 雇主 來 定義 工作 內容 ， 所以 要 想 把 這 兩 件 事 做好 ， 都 必須 以 最 有 效率 的 方式 來 分配 時間 與 精力 ， 才 有 可能 成功 。 在 我們 訪問 過 的 鄰家 富人 之中 ， 多數 人 都 不 是 有 辦法 申請到 博士班 入學 資格 的 類型 。 這些 富翁 在 大學 時 成績 並 不 特別 優異 ， 標準化 的 測驗 分數 也 不 突出 ， 但 他們 的 自律性 極 強 ， 而 在 致富 的 各 大 要素 中 ， 最 重要 的 無非 就 是 正直 與 自律 這 兩 項 了 。 韌性 與 毅力 在 富翁 們 經常 提起 的 成功 要素 中 ， 「 韌性 」 也 是 其中 一 項 。 無論 是 想 累積 財富 ， 打造 自己 的 事業 ， 或 無視 批評 人士 、 媒體 和 鄰居 的 議論 ， 都 必須 擁有 追尋 目標 的 決心 ， 才 有 辦法 忍受 過程 中 的 不 順 與 痛苦 。 許多 百萬 富翁 和 自行 創業 的 人 都 是 早年 就 決定 要 在 企業 裡 一路 往 上 爬 ， 或是 創造 財務 獨立 的 生活 方式 ， 於是 便 持續 不懈 地 努力 ， 最後 才 終 能 達成 目標 ︱ 也就是說 ， 意志 不 夠 堅定 的 人 可是 效法 不 來 的 。 追求 「 財務 自由 、 提早 退休 」 （ 先前 所 提到 的 FI/RE ） 的 族群 就 是 有 毅力 的 絕佳 典範 。 這 群 人 能 勇於 面對 日常 挑戰 ， 所以 才 有 辦法 一路 走向 財務 自主 ， 另外 ， FI/RE 擁護 者 的 鄰居 、 社群 （ 實體 或 虛擬 皆 同 ） ， 以及 賞識 他們 經濟 能力 與 聰明 才智 的 公司 ， 也 都 是 他們 達成 目標 的 驅力 。 亞倫 就 是 個 很 有 毅力 的 商人 。 他 親手 打造 了 冷媒 回收機 事業 ， 後來 將 企業 轉賣 ， 財富 也 因而 推升 至 八百多萬 美元 。 現在 他 的 資產 淨值 約 落在 八百 到 一千萬 美元 之間 。 他 十四 歲 時 就 到 叔叔 的 空調 公司 見習 ， 不僅 學到 生意 技巧 ， 也 瞭解到 努力 工作 的 重要性 。 上大學 後 ， 他 重回 叔叔 的 公司 ， 獲得 了 業務 工作 ， 做 了 兩 年 半 以後 ， 終於 決定 輟學 ， 沒想到 成功 之 路 卻 出現 意想不到 的 波折 ： 我 當 了 兩 年 業務 後 ， 叔叔 把 公司 賣給 了 一 家 上市 企業 ， 買家 想 請 我 去 工作 ， 但 我 拒絕 了 。 公元 兩千年 初 ， 那 家 公司 宣告 破產 ， 我 叔叔 也 失去 了 一切 ， 於是 我 決定 籌錢 跟 他 一起 創業 。 一 開始 ， 我們 只有 十八萬 的 資金 ， 而且 還是 跟 朋友 和 家人 借 的 ； 那些 錢 我 嘴巴 上 是 承諾 一定 會 還 ， 但 心 裡 其實 覺得 很 惶恐 。 公司 成長 得 非常 快 ， 但 周轉金 短缺 ， 基本 上 我 根本 毫無 所得 ， 就 靠 著 我 太太 那 兩萬六千 美元 的 年 收入 ， 住在 舊金山 一 間 很 貴 的 公寓 。 剛 開始 我們 真的 什麼 都 沒有 ， 再 加上 公司 成長 很 快 ， 導致 資金 經常 不 夠 。 我們 一直 告訴 自己 要 有 信心 ， 也 幸好 我 是 個 信念 很 強 的 人 ， 所以 才 讓 公司 充滿 正向 氣息 ， 不過 我 當年 實在 太 驕傲 了 … … 許多 事 都 在 轉眼間 就 化為 泡沫 ， 要不是 有 禱告 可以 寄託 的話 ， 我 實在 不可能 撐過來 。 手 上 沒有 現金 ， 但 又 要 維持 公司 運作 時 該 怎麼辦 ？ 當然 就 是 動用 私人 財產 囉 。 那時 我們 就 經常 把 私人 的 救急 基金 挪去 投資 公司 ， 或是 用來 支付 員工 薪水 。 二○○八 到 二○○九年 間 市場 崩盤 ， 但 即便 產業 趨勢 不利 ， 亞倫 仍 靠 著 審慎 的 管理 手法 ， 帶領 企業 走向 成功 。 二○○八年 時 ， 空調 這 整 個 產業 下滑 了 百分之六十五 ， 我們 的 毛利 也 隨之 下跌 百分之十八 。 當時 我 是 借 了 些 錢 沒 錯 ， 但 幸好 我們 內部 有 很 棒 的 法律 顧問 和 會計師 ， 所以 現在 我們 在 四十三 個 市場 裡 ， 共 有 一百六十五 位 員工 。 亞倫 審慎 的 作風 也 十足 反映 於 家庭 生活 。 在 他 靠 著 毅力 走向 成功 的 故事 中 ， 他 太太 也 扮演 了 非常 重要 的 角色 ： 我 跟 我 太太 合作無間 ， 要是 沒有 她 ， 我 根本 不可能 擁有 今天 的 一切 。 她 就 像 我 的 救星 ， 總是 給 我 許多 明智 的 建議 … … 我們 的 生活 過 得 很 規律 ， 對於 這 點 ， 我 很 慶幸 ， 因為 我 始終 認為 ， 家居 生活 要是 一蹋糊塗 ， 工作 起來 也 不會 有 條理 。 我們 向來 把 支出 控制 得 比 收入 低 ， 但 現金 還是 經常 不 夠 ， 這時 我 跟 她 就 必須 掏出 個人 的 救急 基金 來 資助 公司 ， 而且 第一 次 就 投入 了 十五萬 美元 ， 所以 基本 上 ， 公司 的 現金 問題 就 是 我倆 的 問題 ， 不過 我們 從來 沒有 因而 變賣 過 資產 ， 只是 經常 會 把 積蓄 領光 而已 。 雖然 大學 念 了 兩 年 半 就 輟學 ， 但 艾倫 現在 已 成 了 饒富 智慧 的 CEO 。 他 針對 教育 發表 了 一些 看法 ， 也 針對 打造 財富 與 領導力 的 重要性 提供 了 相當 有趣 的 觀點 ： 我們 的 社會 非常 重視 教育 ， 但 許多 人 念完 書 以後 ， 卻 還是 不 知道 自己 想 做 什麼 ， 跟 入學 前 沒 兩樣 ， 只是 多 了 一屁股債 而已 。 如果 只 想 在 傳統 的 企業 工作 ， 那 倒 還 不 要緊 ， 因為 大學 學位 仍舊 是 必要 條件 ， 但 要是 想 創業 的話 ， 不 多 學 一點 東西 來 累積 知識 是 不行 的 。 所以 ， 請 一定 要 多方 嘗試 ， 這樣 才 能 找到 自己 在 市場 上 的 定位 。 沒有 文憑 沒關係 ， 多 接觸 不同 的 事物 才 是 重點 ， 畢竟 大家