上班 地點 。 但 這 對 夫妻 展開 了 兩 人 未來 三十 年 （ 沒 錯 ， 三十 年 期 ） 的 財務 計畫 時 ， 很 快 就 發現 若 繼續 住在 紐約 這 個 世界 上 最 昂貴 的 城市 之 一 ， 恐怕 存不了 錢 。 於是 肯恩 便 向 公司 提出 調職 到 南方 ， 獲得 老闆 首肯 後 ， 兩 夫婦 在 喬治亞州 的 亞特蘭大 郊區 以 三十萬 美元 買 了 一 棟 房子 。 過去 三十 年 來 ， 他們 一直 住在 這裡 ， 而 類似 的 房子 在 紐約 郊區 可要 一百萬 美元 。 （ 在 第三 和 第四 章 中 ， 我們 會 討論 財富 累積 過程 當中 的 房子 因素 和 其他 消費 因素 。 ） 運用 優勢 與 早期 工作 經驗 肯恩 在 公立 大學 取得 MBA 學位 ， 在校 時 就 運用 他 與 別人 共事 的 技巧 ， 展開 人脈 網絡 的 建構 。 他 對 運動 轉播 相當 有 興趣 ， 於是 他 找 了 一 位 老師 資助 他 一 項 有關 運動 轉播 的 田野 調查 計畫 。 這 個 計畫 讓 他 在 研究所 畢業 後 ， 於 運動電視 轉播 行業 找 了 一 份 工作 ， 起薪 十萬 美元 ， 他 負責 美國 四 大 地區 的 其中 一 個 ， 而 其他 三 個 地區 的 負責人 都 出身 長春 藤菁英 學校 。 為什麼 肯恩 能 獲得 這 個 層級 的 工作 ？ 因為 他 有 經驗 ， 這 份 經驗 來自 就讀 MBA 時 從事 的 田野 調查 。 （ 在 第五 章 裡 ， 我們 會 談談 富人 成功 的 因素 ， 並 強調 同樣 的 因素 如何 與 他們 工作 中 的 其他 方面 產生 連結 。 接著 在 第六 章 我們 會 探討 人生 早期 職涯 經驗 。 ） 分配 資源 肯恩 和 他 太太 買 過 幾 輛 全新 的 休旅車 ， 各自 開 了 八 年 和 十 年 。 我們 也 將 在 第四 章 中 討論 消費 、 節儉 這 兩 件 事 ， 也 就 是 白手起家 、 經濟 有成 的 人們 永恆 不變 的 特點 。 在 第七 章 中 我們 將 討論 富人 如何 分配 資源 ， 包含 投資 。 肯恩 不 認同 「 若要 成功 ， 必須 接受 昂貴 的 教育 」 這 個 觀點 。 他 念 的 學校 和 大學 都 是 公立 的 ， 而 他 的 孩子 們 也 一樣 。 不過 ， 肯恩 夫婦 刻意 選擇 了 一 個 社區 居住 ， 因為 當地 有 全 州 評價 最 高 的 公立 學校 。 若要 在 肯恩 所 住 的 社區 讀 私立 學校 ， 一 到 十二年級 共 十二 年 的 學費 落在 十一萬 到 二十六萬四千 美元 之間 。 試想 ， 為了 付出 這 筆 學費 ， 那 收入 需要 多 高 ？ 我們 調查 的 富人 當中 ， 有 百分之七十二 表示 在 買 房 時 會 選擇 有 優質 公立 學校 的 社區 。 這 點 並 不 意外 。 透過 這 個 方法 ， 肯恩 和 太太 省下 超過 三十萬 美元 ， 而且 省下 的 開銷 可以 拿來 投資 ， 在 往後 幾十 年 增值 ， 光 是 這 項 決定 就 讓 肯恩 和 他 的 家人 獲得 了 一 筆 小 財富 。 稍後 ， 我們 將 在 第二 和 第五 章 中 討論 更多 關於 財富 的 迷思 ， 以及 圍繞 著 教育 的 迷思 。 以上 的 結果 呢 ？ 肯恩 在 五十五 歲 那 年 退休 ， 身價 超過 千萬 美元 。 什麼 條件 的 人 ， 才 能 自主 達成 財務 自由 ？ 那些 收入 只有 平均 水準 或 略 超過 平均 水準 的 人 ， 在 今日 要 如何 追求 財務 自由 ？ 假設 叫 你 用 簡單 的 言詞 解釋 「 人 可以 透過 長 時間 的 努力 ， 累積出 一 筆 可觀 財富 」 ， 而 你 也 真心 相信 這 件 事 ， 那 你 會 如何 說明 呢 ？ 你 可能 會 說 ： 只要 量入為出 ， 將 錢 存起來 或 拿去 投資錢 滾錢 。 話 說 得 容易 ， 但 做起來 可 難 了 。 最 難 的 是 ， 外部 不斷 有 壓力 叫 我們 不要 實施 這 個 簡單 的 理財 方法 。 所以 ， 本 書 融合 了 最 新 的 研究 成果 ， 並 以 跨越 四十 年 的 數據 為 基礎 ， 說明 白手起家 的 人 有 哪些 習性 、 特徵 和 行為 ， 同時 檢視 這些 模式 是否 在 這 幾十 年 當中 有所 改變 。 我們 得出 的 結果 是 ， 儘管 網路 盛行 ， 房產 又 泡沫化 了 ， 但 上述 這些 模式 依然 維持 不變 。 就算 總統 一直 換 ， 我們 達成 財務 自由 的 行為 模式 依舊 沒有 改變 。 前面 提到 的 賈布森 家族 吃飯 都 很 省 ， 以及 肯恩 擬定 了 三十 年 期 財務 計畫 ， 這些 因素 都 決定 了 一 個 人 能否 將 收入 轉化為 財富 。 外在 環境 的 變化 ， 會 影響 財富 累積 嗎 ？ 自 《 原來 有錢人 都 這麼 做 》 於 一九九六年 出版 以來 ， 整體 大 環境 發生 了 不少 改變 。 最 大 的 改變 無疑 是 個人 科技 的 擴散 ， 這些 進步 讓 我們 有 了 社群 媒體 ， 我們 也 得以 輕易 與 無數 的 家庭 成員 或是 朋友 建立 、 維持 關係 。 以 正面 來 看 ， 社群 媒體 提供 我們 在 網路 上 和 他人 連結 的 機會 ； 但 負面 來 說 ， 這 也 讓 行銷 人員 在 網路 上 持續 對 我們 疲勞轟炸 ， 告訴 我們 說 我們 「 必須 」 要 買 這 個 買 那 個 ， 又 告訴 我們 有關 朋友 、 親人 的 消費 經驗 ： 他們 的 購物 、 派對 、 活動 、 娛樂 、 昂貴 的 教育 。 即使 你 在 一定 程度 上 能 避開 社群 媒體 上 的 廣告 ， 你 可能 也 會 發現 你 難以 免於 朋友 和 家庭 的 影響 ， 因為 百分之七十 的 美國人 都 在 使用 社群 媒體 （ 這 項 數據 可能 還 低估 了 ） 。 22 資訊 不斷 湧入 ， 告知 我們 其他 人 在 做 什麼 事 、 開 什麼 車 、 買 了 什麼 東西 … … 這些 都 讓 「 自律 」 這 件 事 變 得 更加 重要 ， 我們 才 不會 輕易 受到 別人 影響 。 另 一 個 改變 是 ， 個人 理財 工具 在 一九九○年代 還 尚未 成熟 ， 時至今日 卻 是 人人 都 能 運用 。 這 使得 聘請 財務 顧問 的 成本 大幅 降低 ， 也 改變 了 投資 的 本質 ， 這 對 一般人 及 富人 都 一樣 。 我們 會 在 第七 章 中 討論 更多 關於 投資 的 事 。 最後 一 個 變化 是 ， 一九九○年代 的 經濟 繁榮 讓 許多 評論 者 以及 學院派 的 人 認為 ， 當時 比 今日 有 更多 的 機會 可以 靠 自己 致富 。 一般來說 ， 生活 成本 自 一九九六年 開始 增加 ， 但 健保 和 教育 是 增加 最多 的 項目 。 特別 是 高等 教育 ， 漲幅 已 超過 了 通膨 ， 導致 近日 許多 人 開始 質疑 ， 接受 四 年 、 五 年 甚至 六