協助 孩子 去 找到 他 真正 想 做 的 事 的 父母 。 像 這樣 的 父母 ， 才 能夠 引導 孩子 在 將來 走向 心靈 富饒 的 幸福 人生 。 49 經濟 相關 學習 不可 少 __UNDEF__ 若 說到 比 特幣 （ bitcoin ） ， 你 是否 能 簡單 明瞭 地 進行 說明 ？ 那麼 ， 金融 科技 （ FinTech ） 呢 ？ 在 這 個 ＩＴ 世代 ， 世界 正 以 目不暇及 的 速度 在 進化 。 而 金錢 世界 的 變化 也 同樣 迅速 ， 以往 從未 聽 過 的 新型 「 金錢 」 、 金錢 使用 方式 以及 金融 服務 等 相繼 問世 。 無論 是 比 特幣 還是 金融 科技 ， 雖然 都 是 近年 來 才 剛 問世 的 「 金錢 」 和 金融 服務 ， 但 逐年 都 以 風馳電掣 之 勢 持續 擴展 。 所以 是否 知道 這些 東西 ， 將 會 大大 影響 我們 對於 金錢 的 運用 方式 。 為何 沒有 人 願意 教導 金錢 相關 知識 ？ 既然 大家 都 說 ： 「 金錢 就 像 是 社會 的 血液 。 」 但 不 知 為何 ， 卻 鮮少 有 人 願意 教導 金錢 的 相關 知識 。 就算 孩子 對 金錢 有所 關心 ， 也 只 會 受到 父母 斥責 ： 「 小孩子 用不著 擔心 錢 的 事 。 你 那麼 閒 的話 ， 不如 去 給 我 多 讀 一點 書 。 」 甚至 在 大學 選讀 經濟學 ， 也 只是 在 學習 如 凱因斯 （ John Maynard Keynes ） 等 人 的 總體 經濟學 （ macroeconomics ） 精隨 ， 對於 與 每 天 生活 或 企業 經營 等 有關 的 金錢 知識 ， 卻 甚少 有 機會 學習 。 再 加上 「 開口 閉口 就 是 錢 很 沒 品 」 的 觀念 仍舊 深植人心 。 因此 就算 想 學習 關於 金錢 的 正確 知識 ， 就 目前 的 實際 情況 來 看 ， 確實 很 難 找到 機會 。 有錢人 的 高理財 素養 （ Financial Literacy ） __UNDEF__ 不過 ， 你 若 想 賺 大錢 ， 想 成為 有錢人 的 話 ， 首先 一定 要 多 增加 金錢 相關 知識 。 事實 上 ， 有錢人 們 普遍 來 說 理財 素養 都 很 高 。 這 也就是說 ， 他們 具有 豐富 的 金錢 相關 知識 。 例如 ， 他們 很 了解 稅金 的 結構 ， 知道 如何 運用 節稅 的 知識 ， 順利 執行 遺產稅 對策 。 是否 具備 金錢 相關 知識 ， 繳稅 金額 將 會 有 極 大 的 落差 。 關於 「 借貸 」 的 結構 也 是 一樣 。 具有 金錢 相關 知識 的 人 已經 針對 利息 做 過 很多 功課 ， 知道 如何 適度 重組 貸款 來 減少 還款 總額 。 反觀 不 願 學習 金錢 相關 知識 的 人 ， 只要 辦 了 一 次 貸款 ， 可能 整整 三十五 年 都 是 直接 放 著 讓 它 從 薪資 裡 扣除 。 如果 有 三十五 年 的 時間 ， 在 這 期間 經濟 環境 勢必 會 有 極 大 的 變化 。 然而 ， 他們 卻 認為 這 跟 自己 的 經濟 狀況 毫無 關係 。 嘴 裡 老是 唸 著 錢 ， 卻 又 不 願 學習 金錢 相關 知識 的 人 ， 應該 要 特別 留意 自己 長期 以來 所 失去 的 財富 ， 很 可能 已經 累積到 十分 可觀 的 數目 。 不 關心 全球 的 金錢 流動 是 很 危險 的 事 __UNDEF__ 明明 對 特價 資訊 相當 敏銳 ， 卻 不 怎麼 關心 全球 的 大型 金錢 流動 。 這 是 與 財富 無緣 的 人 很 常 有 的 傾向 。 無論 是 比 特幣 還是 金融 科技 ， 你 是否 具有 正確 的 相關 知識 呢 ？ 順道 一 提 ， 比 特幣 是 一 種 「 想像 」 貨幣 ， 就 像 日圓 或 美元 那樣 是 金錢 ， 但 只 能 在 網路 遊戲 或 特定 網站 內 使用 ； 雖然 無法 用來 購買 任何 東西 ， 卻 能 在 網路 上 進行 交易 。 不同於 由 國家 所 發行 的 日圓 或 美元 ， 比 特幣 是 由 企業 發行 。 即使 如此 ， 該 企業 仍 期望 比 特幣 得以 像 日圓 或 美元 那樣 ， 在 全球 各 地 ， 甚至 在 平時 的 經濟 活動 和 生活 中 受到 普遍 使用 。 至於 金融 科技 ， 乃是 結合 了 金融 和 ＩＴ 的 一 種 創新 系統 。 基本 理念 在於 期望 透過 ＩＴ術 的 運用 讓 金融 更 貼近 民眾 生活 。 可以 利用 智慧型 手機 付款 的 「 行動 支付 」 就 是 一 例 。 大多數 的 有錢人 都 會 積極 學習 這些 經濟 相關 知識 ， 迅速 摸熟 最 先進 的 金錢 和 金錢 架構 。 遽聞 目前 已經 誕生 了 好幾 位 比 特幣 富翁 了 。 「 無知 即 罪惡 。 」 這 是 蘇格拉底 的 名言 。 若 有 人 說 ， 對 錢 持續 「 無知 」 下去 就 形同 犯罪 ， 我 想 這 也 是 莫可奈何 的 說法 。 50 不 將 借貸 與 「 惡 」 畫上 等 號 __UNDEF__ 「 我 的 錢 雖然 不 多 ， 卻 從來 沒有 借 過 半 毛 錢 。 」 常 有 人 如此 自豪 地 說道 。 因為 他們 認為 借貸 全 都 是 「 不 好 」 的 。 然而 ， 要是 借貸 真的 不 好 ， 幾乎 所有 的 企業 都 無法 經營 下去 了 ， 甚至 連 銀行 業務 也 會 停擺 。 借貸 不 等於 惡性 循環 __UNDEF__ 其實 ， 房貸 和 車貸 都 是 屬於 「 借貸 」 的 一 種 。 敢 自豪 地 說 「 我 從來 沒有 借 過 半 毛 錢 」 的 人 ， 少 說 也 有 房貸 要 繳 吧 。 一 提到 借貸 ， 許多 人 都 只 會 聯想到 惡性 循環 。 例如 有 人 生活 揮霍無度 ， 因為 喝 酒 賒帳 或 好 賭 而 積欠 一屁股債 ， 最終 不得不 向 銀行 借 錢 。 後來 又 因為 還 不 出 錢 來 ， 只好 厚 著 臉皮 去 向 父母 或 友人 借 錢 … … 。 就 連 有錢人 也 會 有 「 正向 的 借貸 」 __UNDEF__ 不過 ， 借貸 也 有 「 正向 的 借貸 」 和 「 負向 的 借貸 」 之 分 。 一般而言 ， 能夠 使 家庭 生活 過 得 更 舒適 的 房貸 和 車貸 等 ， 可 說 是 「 正向 的 借貸 」 ； 至於 玩樂 的 借貸 ， 當然 就 是 「 負向 的 借貸 」 。 話 雖 如此 ， 即使 是 房貸 ， 若 沒有 充分 審視 自己 的 還款 能力 ， 只 靠 一 股 衝動 就 借下去 ， 最後 就 有 可能 變成 壓迫到 家計 的 「 負向 借貸 」 。 如果 無法 按 預定 計劃 順利 還款 ， 債務 一直 都 沒有 減少 ， 最後 就 會 導致 家庭 破產 。 而 一旦 破產 ， 就 很 容易 導致 家庭 破碎 ， 陷入 人生 被 搞 得 一團糟 的 窘境 。 借貸 本身 並非 是 「 惡 」 。 借貸 是否 會 變成 「 惡 」 ， 這 與 借貸 的 目的 ， 以及 辦理 借貸 後 你 自身 的 心理 狀態 息息相關 。 51 以 最 自然 的 姿態 來過 合乎 自身 高度 的 生活 __UNDEF__ 想住 高樓大廈 、 想 開 高級 車 ， 即使 不 求 能 開 超跑 ， 至少 也 想 開 像 賓士 、 BMW 或 凌志 （ Lexus ） 等 品牌 名 車 。 你 是否 就 像 這樣 只管 往 上 看 ， 總是 過 著 遠 超過 自身 高度 的 的 生活 呢 ？ 其實 偶爾 逞能 一下 也 有助於 自我 提升 ， 所以 並非 叫 你 完全 不要 這樣 做 。 但 如果 經常 過度 打 腫 臉 充 胖子 ， 盡 是 做 些 和 自己 荷包 不 相等 的 揮霍 ， 反倒 會 顯露出 一 副 窮相 。 不 合乎 自身 高度 的 事物 令 人 不自在 __UNDEF__ 老實 說 ， 我 很 不 習慣 搭 飛機 的 頭等艙 。 頭等艙 的 座位 的確 是 舒適 滿 點 ， 不過 每當 我 想 好好 放鬆 一下 ， 空服員 就 會 毫不 意外 地 上前 詢問 ： 「 您 有 需要 什麼 服務 嗎 ？ 」 或 「 需要 來 杯 香檳 嗎 ？ 」 這 或許 是 為 了 提供 乘客 無微不至 的 服務 ， 但 對 我 而言 卻 很 不 自在 。 因為 會 搭 頭等艙 的 人 通常 都 已經 很 習慣 搭 飛機 ， 如果 有 任何 需要 ， 應該 都 會 主動 向 空服員 出聲 。 近年 來 ， 愈來愈 多 人 會 在 出差 時 搭乘 頭等艙 ， 也 很 常 看到 為了 累積 哩程數 的 商務 人士 。 雖然 這 並 不 特別 讓 人 感到 格格不入 ， 但 以往 會 搭乘 頭等艙 的 ， 幾乎 都 是 大 公司 經營 者 或 一流 的 藝術家 等 ， 總會 讓 一般人 莫名 感到 畏縮 。 說 得 更 清楚 些 ， 太 超過 的 事物 反倒 令 人 不 自在 。 要是 沒有 看穿 這 份 不適感 ， 持續 大擺架子 ， 最後 所 換得 的 很 可能 反而 是 一 身 的 疲憊 。 過 著 像 自己 的 生活 才 是 最 棒 的 幸福 __UNDEF__ 即使 從 旁觀 者 的 角度 來 看 ， 能夠 讓 自己 感到 最 自在 的 生活 ， 也 還是 合乎 自身 高度 的 生活 。 就 我 個人 的 感覺 ， 在 金錢 方面 只要 「 九 分 飽 」 就 好 。 在 快 吃飽 的 那 一 刻 停下 手 ， 留下來 的 那 一 分 就