會 囤放 百貨公司 或 精品店 的 紙袋 嗎 ？ 會 囤放 百貨公司 或 精品 名 店 紙袋 的 人 也 不在少數 。 精品店 的 紙袋 無論 是 設計 還是 材質 都 很 棒 ， 而且 又 耐用 ， 用 一 次 就 丟 的確 很 浪費 。 外出 時 ， 袋子 可 用來 裝 包包 放不下 的 物品 ， 當作 副包 使用 ； 送 禮 時 也 可 再 利用 ， 甚至 還 有 人 會 用來 倒 垃圾 。 但 這 也 是 程度 的 問題 。 希望 大家 了解 只要 留下 當前 夠 用 的 量 就 行 了 。 囤積 和 亂 買 是 有 關聯性 的 __UNDEF__ 老是 會 買下 不 在 購物 清單 中 的 東西 ， 或是 認為 還可以 再 利用 而 過度 囤積 保冷劑 或 紙袋 ， 這 兩 種 行為 看似 矛盾 ， 但 卻 有 著 根本 上 的 關聯性 。 證據 就 在於 ： 會 囤放 保冷劑 的 人 常常 明明 是 一 個 人 住 ， 卻 買 了 一 臺 大 冰箱 ， 而且 總是 把 冰箱 塞 得 滿滿 的 。 這 主要 是 因為 他們 無法 確實 掌握 生活 所 需 ， 在 限度 之內 做好 自我 管理 。 所以 ， 這 兩 種 行為 或許 可 說 是 無法 確實 掌控 自己 、 生活 散漫 馬虎 的 人 的 共通點 吧 。 5 「 散漫 馬虎 」 正 是 破產 者 的 共同 點 __UNDEF__ 無法 確實 做好 自我 管理 的 人 ， 以及 生活 散漫 馬虎 的 人 ， 都 很 難 成為 有錢人 。 這 個 論點 是 有 數據 佐證 的 。 過去 二十 年 來 約 有 三百萬 人 破產 ！ 所謂 個人 破產 ， 是 指 債臺高 築 、 無力 清償 的 個人 自行 向 法院 聲請 破產 ； 裁定 破產 後 ， 就 能 從 債務 之下 解放 ， 重新 開始 新 生活 。 當然 ， 這 也 有 不少 壞處 。 例如 ， 必須 捨棄 名下 的 房產 等 高 價值 資產 ， 且 在 破產 信用 註記 期間 不得 從事 律師 、 司法 書士 和 房仲 等 工作 ， 還 得 將 姓名 刊載 於 公報 等 。 因此 ， 個人 破產 可 說 是 萬不得已 才 去 做 的 「 能夠 脫離 債務 的 最後 手段 」 。 那麼 ， 究竟 有 多少 人 被 裁定 個人 破產 呢 ？ 根據 資料 顯示 ， 在 過去 二十 年 間 約 有 三百萬 人 聲請 破產 。 簡單 來 算 ， 就 是 一 年 裡 約 有 十五萬 人 聲請 破產 。 個人 破產 者 的 三 大 特徵 __UNDEF__ 根據 「 個人 破產 網站 」 的 資料 顯示 ， 個人 破產 者 有 下列 三 大 特徵 ： ① 投保 兩 份 以上 的 壽險 。 ② 不 在乎 自動 提款機 於 非 營業 時間 所 收取 的 手續 費 ③ 有 加裝 有線電視 。 從 上述 特徵 可以 看出 ， 破產 者 對於 小額 花費 的 自我 管理 較為 散漫 。 壽險 就 避 險 而言 或許 有 其 必要性 ， 但 也 不可 小看 保費 。 再者 ， 投保 二 份 以上 的 壽險 ， 要不是 因為 拒絕不了 保險 業務 的 推銷 ， 就是 無視 在 保險 期間 發生 的 收入 縮減 等 變化 ， 沒有 重新 檢視 保單 就 糊里糊塗 地 繼續 繳錢 。 這樣 就算 被 說 是 不 懂得 收支 管理 ， 也 沒 什麼 好 辯解 的 。 自動 提款機 在 非 營業 時間 所 收取 的 手續費 也 一樣 。 明明 在 平日 營業 時間 內 使用 就 能 省去 手續費 ， 卻 常 有 人 喜歡 在 假日 、 晚上 ， 或是 到 會 收取 手續費 的 超商 使用 提款機 。 而 這些 人 每 次 的 提款 金額 大多 介於 數千 至 一萬 日圓 之間 ， 習慣 用完 再 領 。 加裝 有線電視 又 該 怎麼說 呢 ？ 這 雖然 是 個人 興趣 ， 我 不 想 多加 批評 ， 而且 加裝 費用 頂多 數千 日圓 ， 並 不 是 很 大 一 筆 錢 （ 因 收訊 不佳 等 理由 而 不得不 加裝 的 情形 除外 ） 。 但 有 很多 人 在 加裝 後 ， 大部分 時間 其實 都 沒 在 收看 。 就 我 個人 的 經驗 而言 ， 只有 在 加裝 初期 才 會 比較 常 收看 。 即使 如此 ， 也 沒有 人 會 因為 自己 已經 漸漸 沒 在 看 而 解約 。 他們 總是 認為 ： 「 這 點 小錢 沒關係 。 」 保險 真的 是 用來 避 險 的 嗎 ？ 我 先 來 說說 我 自己 漫不經心 的 金錢 管理 例子 吧 。 由於 身邊 有 好幾 位 友人 罹患 癌症 ， 我 便 在 某 一 天 投保 了 住院 醫療險 和 癌症險 。 二 項 保險 的 月費 都 是 一萬 日圓 出頭 。 只有 健康 這 項 優點 的 我 ， 十一 年 來 不 曾 住 過 院 。 但 想不到 在 有 天下班 後 ， 我 在 回家 路 上 被 擁擠 的 人潮 推倒 ， 導致 右手 有 三 處 骨折 。 我 被 送去 醫院 進行 全 身 麻醉 手術 ， 並 在 醫院 住 了 將近 一 個 禮拜 。 這 次 意外 受傷 ， 我 可以 領取 的 保險金 約 五萬 日圓 出頭 ， 再 扣掉 診斷書 等 數千 日圓 的 相關 文件 申請費 ， 實際 拿到 手 的 金額 正好 是 四萬 日圓 整 。 與其 說 這 份 保險 對於 意外 受傷 的 保障 單薄 ， 不如 說 大家 最好 要 有 個 認知 ， 那 就 是 醫療險 的 搭配 大多 都 是 以 疾病 為主 。 明明 受 了 重傷 ， 過去 十一 年 以來 ， 我 每 個 月 都 繳 了 約 二萬 日圓 ， 總計 約 二百七十萬 日圓 的 保費 ； 但 最後 實 領到 的 金額 卻 僅有 約 四萬 日圓 。 保險 的 作用 原本 就 是 為 了 管理 風險 。 只有 在 發生 不幸 的 時候 ， 才 能 藉由 保險 來 「 賺錢 」 ， 所以 對於 過去 十一 年 所 付出 的 極 大 損失 ， 或許 我 反倒 要 感到 慶幸 。 但是 ， 我 個人 還是 忍不住 做 了 損益 評估 。 受傷 事件 過後 ， 我 去 了 一 趟 街坊 上 常見 的 保險 健檢 服務處 諮詢 。 窗口 服務 人員 一 聽完 我 的 敘述 ， 就 很 直截了當 地 說 ： __UNDEF__ 「 如果 您 手 邊 有 足以 支付 臨時 住院 的 預備金 ， 那 其實 沒 必要 投保 。 」 從 那 一 天 起 ， 我 便 將 防災險 、 車險 以外 的 保險 全數 解約 ， 直到 現在 都 未曾 再 投保 過 。 你 的 生活 中 是否 存在 漏財破洞 ？ 當然 ， 我 並 不 是 在 否定 保險 。 如果 有 孩子 要 扶養 ， 扛 起 一 家 生計 的 人 最好 要 投保 壽險 ， 另外 可能 還 得 投保 就業 保險 。 我 想說 的 是 ， 保單 也 需要 常常 健檢 ， 確實 做好 維護 工作 ， 例如 ： 重新 檢視 保費 和 補償金 、 適度 變更 保單 組合 等等 。 平時 散漫 馬虎 、 不 曾 檢視 過 保單 的 我 ， 在 省吃儉用 的 同時 ， 也 不斷 付出 每 個 月 的 保費 ， 形成 生活 的 漏財 破洞 ； 我 卻 渾然 不 知 地 就 這樣 過 了 十一 個 年頭 。 尤其 是 每 個 月 透過 銀行 自動 扣款 的 保單 ， 更 需要 謹慎 以 待 。 如果 從 這 點 來 看 個人 破產 者 中 ， 有 不少 人 都 是 有線電視 契約 客戶 的 事實 ， 就 相當 具有 說服力 。 2 .
 
__UNDEF__ 類似 臺灣 的 代書 。 3 .
 
__UNDEF__ 日本 的 自動 提款機 並非 全部 二十四 小時 開放 。 6 不 整理 、 不 清掃 ， 任憑 房間 髒亂 __UNDEF__ 你 的 房間 是否 總是 整理 得 乾乾淨淨 ， 從 這裡 也 可以 看出 你 與 財富 有 多少 緣分 。 收入 愈 低 ， 房間 愈 亂 __UNDEF__ 某 週刊 雜誌 曾 推出 一 個 企劃 ， 前去 拜訪 年 收入 大幅 低於 平均值 的 人 的 房間 。 而 這 群 人 所 具備 的 特徵 ， 與其 說 是 不 出 我 所 料 ， 不如 說 是 大大 超乎 我 的 想像 。 根據 報導 ， 與 財富 無緣 的 人 具有 以下 五 項 共通點 。 ① 房間 內 堆滿 不 用 或 不 適用 的 物品 （ 捨不得 丟 東西 的 個性 使然 ） 。 ② 廁所 、 浴室 和 廚房 等 地方 的 水槽 髒汙 。 ③ 有 大量 屬於 個人 興趣 的 物品 ， 如 漫畫 、 遊戲 或 吉他 等 。 ④ 囤放 垃圾 （ 沒有 掌握好 丟 垃圾 的 時間 ） 。 ⑤一直 在 使用 舊 電器 。 舉例 來 說 ， 冰箱 裡 老是 塞滿 沒 吃完 的 食物 ， 或是 待 洗 衣物 和 垃圾 老是 堆積成 山 的 人 都 得 特別 留意 。 說出來 不 怕 別人 笑 ， 我 的 房間 之前 也 是 接近 這 種 狀態 。 每 天 忙到 沒 時間 整理 。 雖然 總是 對 自己 說 「 只要 動手 ， 隨時 都 可以 打掃 乾淨 ！ 」 但 又 不 是 住在 什麼 豪宅 ， 要 把 周 遭 環境 打掃 乾淨 根本 花不了 多少 時間 。 整理 房間 ， 就 能 改變 用 錢 習慣 __UNDEF__ 我 自己 是 因為 某 個 因緣際會 ， 整 顆 心 才 「 脫胎換骨 」 。 那 個 契機 就 是 老家 的 大 清理 。 母親 年邁 逝世 後 ， 我 在 清理 老家 的 期間 ，