的 身體 會 分泌 腦內啡 ， 這 是 一 種 天然 的 止痛劑 ， 有助於 提升 良好 的 感覺 。 ‧ 有氧 運動 減低 下列 疾病 的 風險 ： 過重 、 心臟 疾病 、 高血壓 、 第二型 糖尿病 、 中風 、 某些 癌症 。 ‧ 身體 重量 所 能 承受 的 有氧 運動 ， 如 走路 或 慢跑 ， 能夠 降低 罹患 骨質 疏鬆 的 風險 。 ‧ 有氧 運動 幫助 降低 血糖 。 ‧ 有氧 運動 能夠 增強 高濃度 脂蛋白 （ 或 稱 「 好 的 膽固醇 」 ） 的 濃度 ， 並 降低 低 濃度 脂蛋白 （ 或 稱 「 壞 的 膽固醇 」 ） 。 這樣 會 有 什麼 潛在 效果 呢 ？ 那 會 減少 累積 血管 粥狀物 。 ‧ 有 持續 在 做 有氧 運動 的 人 ， 都 會 活 得 比較 久 ， 因此 會 比 沒有 規律 運動 的 人 更 有 生產力 。 這 份 增加 的 生產力 ， 放大 了 你 這 輩子 所 創造 的 收入 總額 。 聰明 理財 法則 16 __UNDEF__ 創造 多 種 收入 來源 __UNDEF__ 歐尼爾 夫妻 把 先生 的 薪水 存起來 之後 ， 拿來 創造 多 種 不同 收入 來源 。 他們 的 股票 投資 帶來 分紅 與 資本 利得 收入 ， 多 筆 房地產 投資 創造 多 種 租金 收入 。 他們 將 目前 的 收入 部分 存起來 ， 為 的 就 是 創造 未來 退休 後 的 收入 。 維柏林 夫妻 依賴 的 是 單一 收入 ── 約翰 的 薪水 。 當 約翰 生病 無法 工作 ， 他們 沒有 其他 營收 來源 可以 救援 突發 狀況 。 拓展 並 開創 多元 的 收入 來源 ， 能夠 幫助 你 安然 度過 常見 的 經濟 衰退 。 有錢人 比較 不會 感受到 這 類 衰退 的 嚴峻 影響 ， 單一 收入 來源 （ 通常 是 工作 ） 的 人 比較 有感 。 非 富 族群 的 單一 收入 來源 就 是 「 一 個 釣魚洞 、 一 根 釣竿 」 ， 當 發生 經濟 衰退 或 像是 失能 這 類 無法 預期 的 狀況 時 ， 這 種 單一 收入 來源 就 會 深受 衝擊 ， 導致 這 類 非 富 族群 受苦 於 經濟 困境 。 當 你 只 擁有 一 種 收入 金流 ， 你 沒有 辦法 掌控 你 的 生活 。 像是 經濟 衰退 或 失去 工作 能力 這 類 的 外力 事件 發生 時 ， 就 會 像 被 人 扯後腿 般 殺 你 個 措手不及 。 富人 則 是 有 「 很多 釣魚 洞 、 很多 釣竿 」 ， 如果 其中 一 個 來源 暫時 出 狀況 ， 他們 就 能 從 其他 地方 獲得 收入 。 在 我 的 研究 中 ， 富人 會 創造 其他 收入 金流 來源 ， 像是 ： __UNDEF__ ‧ 房地產 租金 __UNDEF__ ‧ 不動產 投資 信託 基金 （ REITs ） __UNDEF__ __UNDEF__ ‧ 分權 共用 （ tenants-in-common ） 不動產 投資 __UNDEF__ ‧ 純粹 淨利 租賃 （ triple net leases ） 6 __UNDEF__ ‧ 股票 市場 投資 與 共同 基金 __UNDEF__ ‧ 年金 __UNDEF__ ‧ 季節性 不動產 租賃 （ 海灘 小屋 、 滑雪 小屋 、 湖畔 小屋 出租 事業 ） ‧ 私募 股權 基金 （ Private equity ） ‧ 副業 合夥 股東 ‧ 權利金 （ 專利 、 書 、 原油 、 木材 等等 ） 6  「 純粹 淨利 租賃 」 指 的 是 承租客 需 負擔 抵押 利息 、 分期付款 、 產業稅 、 產業 保險 及 責任險 、 保養費 及 其他 相關 費用 等 ， 租金 通常 比較 低 ， 但 出租方 收到 的 會 是 純粹 淨利 ， 無需 負擔 該 租 地 或 租屋 的 任何 債務 。 聰明 理財 法則 17 __UNDEF__ 富裕 不只 在 金錢 ── __UNDEF__ 七 種 富裕 類型 __UNDEF__ 歐尼爾 夫婦 擁有 多重 的 富裕 型態 ， 包括 經濟 富裕 、 健康 富裕 、 人際 關係 富裕 、 時間 富裕 、 平靜 心靈 的 富裕 ， 都 是 由 他們 一手 打造 的 。 維柏林 夫婦 則 沒有 創造 多重 富裕 。 夫妻倆 在 經濟 上 掙扎 ， 約翰 失去 健康 的 身體 ， 到 老死 的 那 一 天 ， 他們 還 在 擔心 錢 的 事 。 當 你 想到 「 富裕 」 這 個 詞 ， 腦 中 立即 浮現 的 是 什麼 呢 ？ 不外乎 是 金錢 或 投資 吧 。 當 我 完成 富 習慣 研究 時 ， 我 想到 的 是 ， 富人 們 擁有 的 許多 習慣 和 累積 財富 一點 關係 都 沒有 。 幸好 我 做 了 研究 ， 我 發現 有 七 種 富裕 類型 ： __UNDEF__ __UNDEF__ 一 、 經濟 富裕 ： 擁有 的 財富 比 支撐 理想 生活 所 需 還要 再 多 一點 。 二 、 健康 富裕 ： 精實 、 健康 、 身材 勻稱 ， 沒有 罹患 慢性 疾病 。 三 、 人際 關係 富裕 ： 身邊 圍繞 著 一 群 積極 、 樂觀 、 快樂 的 人 ， 他們 愛 你 、 關心 你 ， 並且 鼓勵 、 支持 你 做 任何 事 。 四 、 時間 富裕 ： 擁有 足夠 的 自由 、 不需 工作 的 時間 ， 可以 盡情 地 與 家人 朋友 從事 你們 喜歡 的 活動 。 五 、 智識 富裕 ： 擁有 專業 知識 ， 可以 使 他人 受惠 ， 或 使 你 可以 換取 收入 ， 讓 自己 與 家人 生活 無虞 。 六 、 天賦 富裕 ： 擁有 特殊 的 天賦 才能 ， 可以 幫助 他人 ， 或 使 你 可以 換取 收入 ， 讓 你 與 家人 生活 無虞 。 七 、 平靜 心靈 的 富裕 ： 很少 或 根本 沒有 壓力 ， 覺得 平靜 且 放鬆 。 富裕 不 總是 與 金錢 畫上 等號 ， 你 可以 讓 自己 在 很多 層面 都 感到 富足 。 聰明 理財 法則 18 __UNDEF__ 變 有錢 並非 單一 事件 __UNDEF__ 成為 有錢人 並非 一 次性 的 事 ， 而是 一連串 的 過程 步驟 ， 況且 ， 在 我 的 富 習慣 研究 中 ， 儲蓄 投資 型 路徑 是 需要 時間 才 能 成功 的 。 歐尼爾 夫妻 按部就班 地 建立 他們 的 財富 。 他們 將 湯姆 的 部分 薪水 存起來 ， 然後 好幾 年 很 謹慎 地 把 存款 用 在 投資 上 。 為了 存錢 ， 他們 被迫 要 做出 某些 犧牲 ， 好 讓 自己 可以 減低 生活 開銷 。 最後 ， 他們 穩健 的 聰明 理財 習慣 創造 了 非常 巨大 的 一 筆 財富 。 維柏林 夫妻 則 沒有 任何 步驟 計畫 ， 只 冀望 約翰 一直 工作 到 可以 退休 的 年紀 ， 然後 期待 公司 給 一 筆 豐沛 的 退休金 。 基本 上 ， 約翰 是 把 他 的 蛋 都 放 在 同 一 個 籃子 裡 ── 退休金 。 在 過 了 許多 年 後 ， 歐尼爾 夫妻 開始 讓 他們 的 財富 類型 多元化 。 他們 投資 股票 與 共同 基金 ， 為 自己 住 的 房子 與 出租 不動產 增加 房屋 淨值 ， 也 投資 馬納斯寬 的 不動產 市場 。 這些 都 很 花 時間 ， 但 藉由 讓 財富 類型 多元化 ， 歐尼爾 夫妻 創造 了 多重 收入 金流 ， 最後 讓 他們 變 得 非常 富裕 。 聰明 理財 法則 19 __UNDEF__ 好 目標 vs. 壞 目標 __UNDEF__ 歐尼爾 夫婦 會 設定好 目標 ， 他們 持續 將 湯姆 的 部分 收入 存起來 ， 然後 謹慎 地 拿 存款 來 投資 。 他們 也 為 孩子 的 大學 學費 而 儲蓄 。 他們 為 名下 擁有 的 房產 累積 高額 的 淨值 ， 這 降低 了 每 個 月 需要 付給 銀行 的 房貸 。 減少 的 房貸 支出 幫助 他們 降低 每 個 月 開銷 ， 所以 湯姆 得以 自由 地 離開 律師 事務所 ， 轉到 薪水 較 低 、 要求 較少 的 公司 工作 。 維柏林 夫妻 設定 的 就 是 壞 目標 ： 要價 不斐 的 婚戒 、 奢華 的 婚禮 、 異國 蜜月 旅行 、 華麗 的 馬納斯寬 住宅 、 闊綽 的 度假 行程 ， 以及 約翰 沉迷 於 航船 。 他們 花錢 是 為 了 支持 這些 壞 目標 。 並 不 是 所有 的 目標 都 是 好 目標 。 你 需要 理解 好 目標 與 壞 目標 之間 的 差異 。 好 目標 __UNDEF__ 好 目標 需要 長時間 的 耕耘 ， 為 了 在 將來 獲得 更 大 的 利益 ， 這些 目標 會 避免 立即 滿足感 或者 立即 獎賞 。 所謂 的 利益 ， 包括 財富 自由 、 身體 健康 、 穩定 優質 的 人際 關係 、 快樂 。 好 的 目標 會 滋養 未來 的 你 ， 敦促 你 成長 、 變 得 更 好 ， 這樣 你 才 能夠 變成 你 所 希望 的 樣子 。 例如 ， 「 減重 十 公斤 」 就 是 一 個 好 目標 。 設定 減重 計畫 通常 會 牽涉到 每 天 運動 、 健康 飲食 以及 擁抱 健康 的 生活 方式 。 身體 健康 來自於 運動 與 良好 飲食 ， 那 也 會 成為 控制 你 的 飲酒量 或 戒菸 的 動力 。 一旦 成功 減掉 多餘 的 體重 ， 你 會 享受 別人 的 稱讚 並且 覺得 自己 更 健康 ， 而 這些 都 創造 了 更 長遠 的 快樂 。 壞 目標 __UNDEF__ 壞 目標 所 需要 的 專注力 極為 短暫 ， 它 為了 創造 立即 的 好處 而 放棄 延後 滿足感 ， 並且 忽視 此 行為 對 未來 的 衝擊 影響 。 壞 目標 對 未來 視而不見 ， 以 個人 層面 來 說 ， 它 對 你 的 成長 或 自我 改善 一點 幫助 都 沒有 。 舉例 來 說 ， 「 擁有 一 輛 法拉利 」 就 是 一 個 壞 目標 。 為了 要 擁有 一 輛 法拉利 ， 你 決定 要 賺 更多 的 錢 。 所謂 賺 更多 的 錢 ，