種 浪費 的 投資 。 謹慎 挑選 你 要 追求 的 目標 。 不 是 所有 的 目標 都 天生 一樣 好 。 聰明 理財 法則 20 __UNDEF__ 好 習慣 帶來 好運 ， 壞 習慣 帶來 厄運 __UNDEF__ 歐尼爾 夫妻 擁有 良好 、 實在 的 價值觀 。 他們 為 了 這些 價值觀 建立起 習慣 ， 幫助 他們 更 能 理解 伴隨 價值觀 而 來 的 目標 和 理想 。 像是 為了 要 擁有 財富 自由 而 培養 的 存錢 好 習慣 ， 讓 湯姆 能 自由 地 離開 工作 壓力 超 高 的 律師 事務所 ， 轉而 前往 比較 輕鬆 的 製藥 公司 。 那 家 公司 後來 被 收購 ， 而 湯姆 收到 的 不只 是 豐厚 的 退休金 ， 還 有 一 份 意外 之 財 ： 價值 一百萬 美元 的 非 限制性 股票 。 維柏林 夫妻 擁有 的 則 是 不 好 的 價值觀 。 一如 歐尼爾 夫妻 ， 他們 也 因 自己 的 價值觀 而 建立起 一 套 習慣 。 他們 花光 約翰 賺 的 每 一 塊 錢 ， 壓根 沒有 儲蓄 。 約翰 別 無 選擇 ， 只 能 留在 律師 事務所 繼續 超時 工作 。 後來 約翰 中風 ， 他們 也 沒有 存款 可以 救急 ， 只 能 先 讓 兒子 從 聖母 大學 輟學 ， 最後 還 不得不 賣掉 他們 在 馬納斯寬 的 房子 。 好 習慣 會 創造 一 種 獨特 的 好運 ， 稱為 「 機遇 運氣 」 （ Opportunity Luck ） 。 對 歐尼爾 家 來 說 ， 這樣 的 機運 運氣 就 是 湯姆 後來 任職 的 公司 被 意外 收購 。 因為 湯姆 與 太太 有 著 良好 的 儲蓄 投資 習慣 ， 這 讓 湯姆 能 斷然 從 律師 事務所 離職 ， 改 去 一 家 上市 公司 上班 。 雖然 新 工作 的 薪水 較 低 ， 卻 提供 他 以 股票 補償 的 配套 方案 。 湯姆 獲得 的 是 限制性 股票 ， 當 公司 被 收購 時 ， 湯姆 得以 自由 出售 這些 股票 ， 也 因此 接受 了 公司 提出 的 提前 退休 計畫 。 歐尼爾 夫妻 因為 擁有 好 習慣 ， 得以 讓 他們 擁有 選擇 的 自由 ， 使 自己 在 好運 來臨時 穩穩 地 接收 。 壞 習慣 創造 的 則 是 一 種 特別 的 壞 運氣 ， 稱為 「 有害 運氣 」 （ Detrimental Luck ） 。 對 維柏林 家 來 說 ， 有害 運氣 發生 在 約翰 中風 的 時候 。 因為 不良 的 金錢 習慣 ， 他們 沒有 任何 存款 ， 因此 約翰 別 無 選擇 ， 只 能 繼續 在 他 任職 的 律師 事務所 超時 辛勤 工作 。 正 因為 約翰 從來 沒有 培養 過 良好 的 健康 習慣 ， 超時 工作 與 工作 壓力 最後 終於 損害 了 他 的 健康 。 因為 維柏林 夫妻 的 壞 習慣 ， 他們 讓 自己 深陷 壞 運氣 中 。 聰明 理財 法則 21 __UNDEF__   財富 消除 五十八% 的 人生 問題 （ 與 壓力 ） __UNDEF__ 歐尼爾 夫妻 保持 很 低 的 生活 水準 。 他們 不 把 錢 花 在 買 東西 上 ， 而是 儲蓄 之後 轉投資 。 因此 ， 他們 除了 能 應付 每 月 支出 外 ， 還 剩 很多 錢 可以 投資 ， 以 備 不時之需 。 簡言之 ， 他們 比較 沒有 財務 煩惱 。 維柏林 夫妻 則 維持 高水準 的 生活 型態 。 他們 位於 馬納斯寬 的 房子 是 附近 最 大 的 房子 ， 而 這麼 大 的 房子 需要 較 高 的 修繕費 、 水電費 與 房屋稅 。 除此之外 ， 他們 還 有 其他 支出 ， 像是 需要 定期 維護 的 游泳池 、 約翰 的 高爾夫球 俱樂部 、 約翰 的 駕 船 嗜好 、 買 珠寶 、 高級 度假 行程 與 很多 其他 開銷 。 維持 這麼 高 的 生活 水準 ， 導致 約翰 與 瓊恩 成天 被 帳單 追 著 跑 。 一旦 天 有 不測 風雲 ， 像是 約翰 中風 ， 他們 就 會 發現 自己 的 世界 充滿 煩惱 、 問題 、 壓力 ， 比如 醫療 支出 問題 、 孩子 大學 學費 問題 ， 更 面臨 養不起 房子 的 問題 。 不管 富裕 或 貧窮 ， 大家 都 會 面對 相同 的 煩惱 。 我 花 很多 年 在 富 習慣 研究 裡 仔細 檢視 有錢人 與 窮人 ， 而 我 發現 ， 每 個 人 都 會 遇到 的 常見 大 問題 有 十二 種 ： __UNDEF__ __UNDEF__ 一 、 身體 健康 問題 二 、 經濟 問題 三 、 家庭 問題 四 、 鄰居 問題 五 、 居家 修繕 問題 六 、 車子 問題 七 、 上癮 問題 八 、 工作 問題 九 、 人際 關係 問題 十 、 死亡 或者 失 能 問題 __UNDEF__ 十一 、 時間 管理 問題 __UNDEF__ 十二 、 天氣 問題 __UNDEF__ __UNDEF__ 以上 都 是 常見 的 問題 ， 為 此 受到 影響 的 人們 創造出 不 快樂 的 感覺 。 而 富人 與 窮人 的 最 大 不同 在於 ， 富人 較 能 輕易 地 克服 並 消除 這些 問題 ， 因此 減免 了 這些 問題 帶來 的 不快 。 當 我 分析 我 的 研究 數據 時 發現 ， 所有 這些 現代 生活 會 遇見 的 問題 中 ， 富人 只 會 對 五 種 問題 真的 感到 苦惱 ： __UNDEF__ __UNDEF__ 一 、 家庭 問題 二 、 健康 問題 三 、 時間 管理 問題 四 、 死亡 或 失能 問題 五 、 天氣 問題 __UNDEF__ __UNDEF__ 計算 一下 就 會 發現 ， 富人 只 需 擔心 四十二% 的 人生 問題 。 或者 換 個 角度 來 看 ， 成為 富人 就 能 消除 五十八% 的 人生 重大 問題 。 讓 我們 更 深入 討論 這 部分 。 一 、 __UNDEF__ 健康 問題 ： 我 的 富 習慣 研究 資料 顯示 ， 有 七十六% 的 富人 會 每 天 進行 三十 分鐘 的 有氧 運動 。 有氧 運動 能 帶來 的 健康 益處 研究 非常 清楚 ── 有氧 運動 會 改善 你 的 健康 狀態 ， 並且 延長 壽命 。 但是 ， 對 癌症 也 有用 嗎 ？ 癌症 其實 滿 公平 的 ， 不管 是 富人 或 窮人 都 有 可能 罹患 癌症 。 然而 ， 研究 顯示 ， 不 好 的 飲食 習慣 會 增加 致 癌 的 風險 。 根據 我 的 研究 ， 富人 與 窮人 有 非常 不同 的 飲食 方式 。 富人 吃 的 垃圾 食物 與 酒精 飲品 比起 窮人 來 說 少 很多 ， 他們 也 會 避開 速食 餐廳 ， 比較 不 去 攝取 糖分 。 除此之外 ， 富人 在 意外 發生 時 ， 經濟 上 有 能力 獲得 較 好 的 醫療 照護 。 儘管 如此 ， 即便 富人 能 負擔 最 好 的 醫療 照顧 ， 金錢 還是 無法 阻止 健康 問題 的 發生 。 二 、 經濟 問題 ： 富人 唯一 的 經濟 問題 ， 就 是 要 如何 處理 他們 的 錢 與 投資 。 我 研究 對象 中 的 富人 每 個 都 擁有 自己 的 房子 ， 其中 有 八十四% 沒有 房貸 。 三 、 家庭 問題 ： 不管 是 富人 或 窮人 ， 我們 都 無法 控制 家庭 問題 。 擁有 家庭 意味 著 你 要 處理 所有 跟 家庭 議題 相關 的 狀況 。 四 、 鄰居 問題 ： 富人 可以 有 選擇 鄰居 的 優渥 自由 。 他們 能夠 負擔 住 在 他們 認為 最 好 的 地點 。 而且 ， 如果 他們 覺得 再 也 無法 忍受 鄰居 ， 也 有 能力 搬到 更 好 的 地區 。 五 、 房屋 修繕 問題 ： 如果 中央 空調 系統 壞 了 ， 富人 有錢 可以 馬上 修好 它 。 當 家 裡 出現 需要 大規模 修繕 的 部分 ， 富人 唯一 要 擔心 的 只 有 水電工 或 木工 可以 多 快 完成 工程 。 對 富人 來 說 ， 房子 需要 整修 時 ， 錢 根本 不 是 問題 。 六 、 __UNDEF__ 車子 問題 ： 如果 富人 的 車子 出 狀況 ， 他們 有錢 馬上 把 車子 拖 去 修理廠 維修 ， 或 乾脆 買 一 輛 新 車 。 七 、 上癮 問題 ： 藥物 濫用 是 人類 社會 疾病 ， 沒有 人 （ 包括 富人 ） 能夠 逃離 被 這 個 疾病 纏上 的 可能 。 最 大 的 不同 在於 ， 富人 能夠 負擔 將 自己 、 伴侶 或 小孩 送 到 最 好 、 最 有效 的 戒斷 復健 中心 。 富人 所 擁有 的 經濟 能力 ， 使 他們 能夠 確保 擁有 最 好 的 醫療 照顧 來 應對 上癮 症狀 ， 因此 也 較 有 機會 戒除 它 。 八 、 __UNDEF__ 工作 問題 ： 根據 我 的 富 習慣 研究 資料 ， 有 八十六% 的 富人 喜歡 或 甚至 深 愛 他們 賴以為生 的 工作 。 因為 他們 熱愛 自己 的 工作 ， 就 會 有 比較 好 的 工作 表現 。 他們 不會 害怕 被 炒魷魚 ， 因為 他 如果 不 是 擁有 自己 的 事業 （ 我 研究 中 的 五十一% 富人 是 企業主 ） ， 就是 身為 該 工作 領域 的 主事 者 （ 在 我 的 研究 中 占 了 九十一% ） ， 這 也 表示 ， 他們 就是 決定 雇用 或 開除 別人 的 人 。 九 、 人際 關係 問題 ： 在 我 的 資料 中 ， 人際 關係 是 富人 使用 的 貨幣 。 他們 身邊 圍繞 著 想法 一致 的 朋友 ， 分享 彼此 的 目標 、 夢想 、 價值觀 、 想法 、 道德觀 與 德行 。 他們 在 維持 人際 關係 上 投入 相當 多 時間 ， 並且 養成 習慣 避開 有毒 的 人際 關係 。 另外 ， 因為 他們 是 富人 ， 他們 受到 不同 的 待遇 。 非 富人 、 銀行 、 非 營利 組織 與 其他 個人