有 十萬多 都 被 拿去 繳 了 保障 非常 低 的 保險 ， 以及 保險 公司 內部 的 作業 費用 ； 就算 第七 年 開始 有 利息 ， 也 跟 定存 利率 差不多 … … 當初 我 怎麼 不 存 定存 就 好 了 呢 ？ 但 如果 要 解約 ， 一下子 損失 十萬 元 實在 太 痛 了 ， 我 只好 把 它 放到 第十 年 ， 滿 六十萬 再 解約 。 其實 也 可以 滿 六 年 後 馬上 解約 ， 將 這 筆 錢 投入 年 平均 報酬率 6% 的 生息 資產 ， 不過 我 就 先 把 它 當作 緊急 預備金 繼續 放 著 。 這 也 讓 我 驚覺 : 多數 人 選擇 的 理財 方式 不一定 是 好 的 ， 而且 在 投資 理財 上 不能 全然 相信 親友 ， 必須 自己 先 全盤 了解 理財 商品 後 再 購入 。 因為 在 這 世界 上 ， 沒有 人 比 你 自己 更 在乎 你 的 錢 。 存 不 到 財富 自由 數字 怎麼辦 ？ 如果 以 現在 的 儲蓄率 ， 實在 沒辦法 在 退休 前 存到 九百萬 ， 但 至少 想 在 六十五 歲 前 退休 ， 那 該 怎麼辦 呢 ？ 只要 還 沒 退休 ， 或是 花完 了 錢 坐困愁城 ， 都 還 有 機會 。 因為 理財 有 兩 個 萬用 方法 ｜ ｜ 「 開源 」 跟 「 節流 」 。 「 開源 」 就 是 增加 收入 。 舉凡 需要 技能 建置 的 被動 收入 ， 或是 兼差 、 換 更 高薪 的 主動 收入 ； 抑或 是 把 所有 不 需要 的 東西 賣掉 ， 想 辦法 讓 自己 的 收入 增加 等等 ， 這些 都 是 開源 的 管道 。 「 節流 」 就 是 讓 自己 的 物欲 降低 ， 不 買 不 需要 的 東西 。 如果 真的 需要 購買 ， 先 找 看看 是否 有 較 便宜 的 二手 物品 ， 或是 免費 索取 的 管道 ， 減少 每 月 支出 。 尤其 現在 斷捨離 當道 ， 很多 人 除了 二手 物品 以外 ， 甚至 會 將 全新 的 物品 便宜 轉售 或 免費 贈送 。 減少 每 月 支出 後 ， 若 將 你 的 支出 降低到 每 個 月 只 需要 兩萬五千 元 ， 每 月 少 花 五千 ， 你 的 退休金 就 只 需要 存 到 七百五十萬 ， 等於 可以 少 存 一百五十萬 ， 提早 達成 財富 自由 。 有 些 人 可能 會 覺得 用 存 的 根本 存 不 到 ， 不過 如果 早點 開始 累積 有 複利 魔法 的 生息 資產 ， 就 有 很 大 的 機會 能 實現 ！ 假設 你 現在 三十 歲 ， 想要 提早 五 年 退休 ， 只要 現在 開始 每 月 投入 1萬3500 元 在 年 平均 報酬率 6% 的 生息 資產 ， 就 能 在 三十 年 後 存到 1358萬 元 （ 計入 通膨 ， 屆時 等於 750萬 元 的 購買力 ） 。 等於 現在 每 個 月 只要 存 1萬3500 元 ， 三十 年 後 每 個 月 就 有 4萬5284 元 可以 花 （ 經過 每 年 通膨 2% ， 三十 年 後 的 2萬5千 元 約 有 4萬5284 元 購買力 ） 。 提早 存錢 ， 就 能 讓 未來 的 自己 有 兩 倍 購買力 的 錢 可以 用 ， 是 不 是 超級 值得 呢 ？ 沒有 富 爸爸 的 我 就 是 開源 、 節流 同時 進行 。 一 開始 賣 我 自己 不 要 的 物品 ， 努力 讓 這 項 收入 足以 支撐 我 平日 支出 。 因為 正在 斷捨離 ， 我 也 規定 自己 除了 消耗品 以外 ， 若要 買 物品 ， 就 要 三 出 才 能 一 進 ， 儘量 提高 儲蓄率 。 斷捨離 不 到 幾 個 月 ， 我 就 戒除 了 看 網拍 的 習慣 ， 同時 花 時間 跟 學費 投資 自己 ， 讓 自己 一 年 比 一 年 成長 進步 。 物品 賣完 後 我 也 開始 在 正職 之餘 兼差 。 也 因為 我 原本 就 有 儲蓄 習慣 ， 才 能 在 三十三 歲 達到 財富 自由 。 物欲 降低 其實 並 沒有 讓 我 過 得 很 苦 ， 反而 讓 我 知道 什麼 事物 對 我 來說 最 重要 ， 值得 我 用 工作 換來 的 錢 來 購入 ， 讓 我 每 筆 錢 都 花 在 刀口 上 。 畢竟 我 的 所 賺 的 每 一 分 錢 ， 都 是 用 生命 換來 的 ； 而 這些 錢 除了 花掉 ， 我 還可以 選擇 讓 自己 的 未來 更 自由 。 欲望 少 且 容易 知足 者 ， 比 物欲 多 的 人 更 容易 達到 財富 自由 、 時間 自由 和 心靈 自由 ； 因為 你 不 需要 外在 的 物品 帶給 你 快樂 ， 你 自己 就 有 能力 讓 自己 快樂 。 當 你 需要 的 少 ， 緊急 預備金 、 購屋 資金 、 財富 自由 （ 退休 ） 等 財務 目標 的 儲蓄 準備 就 不 需要 太多 、 太 久 。 甚至 也 因為 物欲 減少 ， 不 需要 勉強 自己 犧牲 與 家人 相處 的 時間 ， 在 高薪 但 高工 時 的 職位 上 餬口 飯 吃 ， 能 擁有 更多 選擇 工作 的 彈性 跟 自由 。 以前 我們 認為 的 退休金 ， 是 要 在 退休 前 累積 資產 ， 退休 後 慢慢 花用 。 但 有 個 顯而易見 的 問題 ： 沒 人 能 預測 自己 可以 活 多久 。 萬一 我們 比 預期 的 還要 長壽 ， 就 有 可能 在 走到 人生 終點 前 就 沒 錢 可 用 ， 必須 仰賴 兒女 。 這 也 是 傳統 觀念 「 養兒防老 」 的 原因 。 臺灣 目前 面臨 高齡化 跟 少子化 的 危機 ， 如果 每 個 老人 都 需要 子女 奉養 十數 年 ， 甚至 數十 年 ， 子女 就 根本 沒有 多餘 的 錢 可以 養育 下 一 代 。 少子化 只 會 更加 嚴重 ， 我們 的 下 一 代 甚至 可能 沒辦法 存夠 退休金 ， 陷入 無 人 奉養 的 窘境 。 身為 兒女 的 我們 都 知道 ， 現今 我們 都 已 自顧不暇 ， 不少 人 根本 沒有 多餘 的 經濟 能力 扛下 全 額 照顧 父母 的 重擔 。 「 己 所不欲 ， 勿施於人 」 ， 不管 你 有 沒 有 下 一 代 ， 都 應該 要 負起 責任 準備好 這 筆 錢 。 唯有 讓 自己 財富 自由 ， 才 能 隨時 做好 退休 的 打算 ， 不 在 經濟 上 仰賴 他人 ， 也 才 能 讓 長壽 變成 一 件 可喜 可賀 的 事情 。 來 小印 的 販售 二手 社團 挖寶 __UNDEF__ 小印 有 個 臉書 社團 ， 販售幫 代售 客戶 釋出 的 高品質 品牌 好物 ， 其中 八成 都 是 全新品 ！ 若 你 有 需要 ， 歡迎 來 挖 寶 。 幫 你 省下 錢 ， 也 讓 物品 能夠 找到 適合 它 的 新 主人 。 讓 我們 一起 為 愛護 地球 盡 一 份 心力 ！ 網址 ： https://reurl.cc/5G5agR 4-3　 儲蓄 才 是 致富 的 捷徑 __UNDEF__ 薪水 高 才 能 財富 自由 嗎 ？ 其實 賺 得 多 並 非 財富 自由 的 必要 條件 。 很多 人 賺 得 多 ， 但 花費 也 多 ， 因為 人性 就 是 會 比較 ， 當 你 賺 得 多 的 時候 ， 就 會 想要 跟 身邊 薪資 條件 相同 的 人 一樣 全面 提升 生活 品質 ， 讓 自己 的 生活 配得上 優渥 的 薪水 ， 才 不 枉費 辛苦 工作 。 另 一 個 原因 是 薪水 高 往往 伴隨 著 高壓力 、 高工 時 ， 在 身處 高壓 的 情況 下 ， 很 容易 為了 紓壓 而 買下 不 需要 的 物品 。 當 你 的 錢 全部 都 拿來 維持 表面 光鮮 亮麗 的 生活 ， 或是 紓解 工作 壓力 ， 自然 就 沒有 多餘 的 存款 ， 因為 金錢 資源 是 有限 的 。 當 你 計算 自己 擁有 的 資產 時 ， 這些 維持 高 生活 品質 的 花費 是否 也 能 算 在 內 呢 ？ 想必 是 不 算 。 因為 這些 錢 都 已經 付出去 了 ， 已經 是 別人 口袋 裡 的 錢 了 。 之前 提 過 《 富 爸爸 ， 窮 爸爸 》 裡 曾 說 ， 「 資產 就 是 能 把 錢 放進 你 口袋 裡 的 物品 ， 負債 就 是 把 錢 從 你 口袋 拿出 的 物品 。 」 所以 這些 用來 「 提升 生活 品質 」 的 物品 ， 其實 通通 都 算是 負債 。 ㉖ __UNDEF__ 那些 外顯 的 物質 充其量 只 能 顯示 「 你 很 會 花錢 」 ， 並 不 代表 「 你 很 有錢 」 。 雖然 人們 看到 你 過 的 物質生活 ， 會 覺得 你 很 富有 ； 但 關起 門 打開 存摺 一 看 ， 只有 你 自己 才 知道 財富 到底 有沒有 真正 累積下來 。 如果 有 一 天 沒辦法 工作 或 收入 下降 時 ， 你 的 資產 還 足以 支撐起 這樣 的 生活 品質 嗎 ？ 這 世界 上 的 一切 都 充滿 變數 ， 有 很多 我們 都 無法 掌握 的 事情 。 我們 不能 控制 老闆 會 多 給 你 多少 薪水 ， 也 不能 確定 投資 報酬率 一定 會 有 多少 ， 「 儲蓄 」 則 是 唯一 能 操 之 在 己 的 事情 。 透過 你 選擇 的 生活 方式 以及 價值觀 ， 就 能 決定 你 的 儲蓄率 有 多少 。 你 覺得 ， 要 說服 老闆 為 你 加薪 比較 簡單 、 擁有 高超 的 投資 技能 來 提高 投資 報酬率 比較 簡單 ， 還是 決定 自己 要 存下 多少