的 重心 只 放 在 「 存錢 是 為了 老年 生活 ， 實在 太 久 了 ， 不然 就是 給 孩子 花 ， 不 值得 。 」 因此 有 可能 淪為 月光族 ， 甚至 在 老 後 面臨 無 錢 可 用 的 窘境 。 他 不 知道 的 是 ， 我 之所以 鼓勵 存錢 ， 是 為了 讓 人 可以 提早 財富 自由 ， 從 出售 自己 的 時間 中 解放 。 當 你 有 金錢 跟 時間 餘裕 「 提早 退休 」 ， 才 能 去 做 自己 想 做 的 事 ， 而 不 是 等到 老 了 退休 之後 才 有空 。 誰 說 要 老 了 才 能 退休 呢 ？ 財富 自由 後 就 可以 從 沒有 熱情 的 工作 退休 了 。 當 你 不再 需要 用 時間 換 錢 ， 本身 就 有 源源不斷 的 自動 生 錢 系統 ， 就 能 生活 無虞 。 喜歡 工作 的 我 選擇 退 而 不休 ， 繼續 投入 更多 心力 在 自己 有 熱情 的 事業 上 。 我 在 三十五 歲 就 從 全職 工作 離職 ， 退休 開始 做 我 自己 想 做 的 事 。 三十五 歲 是 老年 生活 嗎 ？ 我 覺得 我 還 年輕 呢 ！ 三十五 歲 就 能 財務 獨立 ， 過 著 自己 想 過 的 生活 ， 不用 擔心 錢 ， 也 不 需要 為 五 斗 米 折腰 。 我 離開 原本 的 公司 後 ， 遇到 不少 人 問 我 這 類 的 問題 ： 「 為什麼 會 離職 ？ 為什麼 會 全心 投入 妳 原本 的 副業 ？ 離職 不會 沒有 安全感 嗎 ？ 」 其實 在 離職 前 ， 我 也 經過 一 番 掙扎 ， 畢竟 固定 且 穩定 的 收入 來源 真的 很 誘人 。 不過 我 存錢 的 目的 ， 原本 就是 為了 讓 自己 早日 從 朝九晚五 的 工作 解放 ， 可以 自由 並 安心 地 做 自己 有 熱情 的 事 。 我 的 被動 收入 已經 足以 支撐 支出 ， 有 沒 有 公司 給 的 固定 收入 也 已經 沒 那麼 重要 了 。 當 我們 曉得 這 世上 有 很多 種 活法 ， 並 找到 自己 最 想要 的 生活 ， 就 能 跳脫出 原本 的 命運 ， 主動 選擇 並 一步步 實踐 自己 想要 的 人生 。 雖然 說 儲蓄 是 致富 的 捷徑 ， 不過 最 大 的 關鍵 是 你 有 沒 有 耐心 。 這 世上 最 不 缺 的 就 是 短視 近利 的 人 ， 明明 知道 為 未來 的 自己 儲蓄 很 重要 ， 但 常常 因為 眼前 的 誘惑 又 破功 ； 或是 只要 沒有 快速 得到 自己 想要 的 結果 ， 就 會 馬上 放棄 。 但 所有 的 成就 ， 都 是 需要 長時間 累積 。 讓 我 財富 自由 的 本金 ， 有 八成 以上 都 是 我 存出來 的 。 我 在 這 幾 年 斷捨離 時 存下 的 錢 ， 比 我 從小到大 存 的 還要 多 。 本金 夠 大 加上 購買 合適 的 生息 資產 ， 為 我 創造 了 源源 不斷 的 被動 收入 ， 讓 我 得以 財富 自由 。 為了 之前 提 過 的 「 嫁妝錢 」 ， 我 會 固定 存下 一 部分 收入 。 而 如果 錢 不 夠 用 ， 我 就 會 去 兼差 賺錢 ， 好 讓 收入 可以 撐起 我 的 購物欲 。 我 的 購物欲 強大 到 激發 我 的 賺錢 動力 ， 讓 我 天天 工作 並 樂此不疲 ， 因為 我 當時 賺錢 的 目的 就 是 為了 花錢 。 不過 現在 想想 ， 為了 這些 物品 債 而 花上 更多 時間 賺錢 ， 真的 不 太 值得 。 因為 理財 的 重點 其實 不 是 賺 多少 錢 ， 而是 存下 多少 錢 ， 以及 有 多少 錢 能 在 你 睡覺 時 繼續 為 你 工作 。 如果 我 早點 醒悟 ， 對 生活 感到 知足 ， 就 能 在 三十 歲 以前 達到 財富 自由 了 。 這 也 是 我 為什麼 開始 斷捨離 後 ， 會 開 臉書 粉專 推廣 我 的 理念 ， 就是 希望 讓 更多 購物狂 覺醒 ， 不要 再 買 用 不 到 的 物品 債 。 對 我們 人生 來 說 ， 最 重要 的 是 了解 自己 真正 的 需求 ， 透過 買 需要 的 物品 ， 讓 每 一 筆 的 消費 都 有 意義 。 如此一來 ， 讓 我們 的 時間 跟 金錢 得以 自由 ， 投注 在 自己 有 熱情 的 事物 上 。 如果 想要 財富 自由 ， 知道 自己 會 為了 什麼 真正 開心 很 重要 。 因為 很多 讓 我們 開心 的 事情 並 不 需要 花 太多 錢 ， 或是 可以 用 比較 不 花錢 的 方式 代替 。 當 你 不 需要 花 太多 錢 就 能 感到 快樂 ， 財富 自由 的 門檻 就 會 遠 低於 需要 靠 物質 填滿 自己 內心 黑洞 的 人 。 如果 你 不 滿意 現在 的 存款 ， 以致於 無法 達成 你 想要 的 財務 目標 ， 要 知道 這 一切 都 是 你 過去 的 累積 ， 也 是 你 未來 的 縮影 ； 若 不 從 現在 起 開始 規劃 ， 之後 退休 沒有 工作 收入 時 ， 你 會 更 後悔 。 很多 人 會 急 著 想 靠 投資 或 一些 鋌而走險 的 槓桿 來 追趕 過去 失去 的 光陰 ， 但 一昧 追求 速成 ， 往往 會 讓 你 將 自己 置於 極 大 的 風險 之下 ， 甚至 讓 累積 多 年 的 資產 一 夕 化為烏有 ， 背上 鉅額 債務 。 慢慢 來 ， 才 會 比較 快 。 透過 投資 可以 產生 複利 效應 ， 但 就 像 滾 雪球 一樣 ， 也 是 需要 長長 的 坡道 （ 時間 ） 才 能 越 滾 越 大 。 千里 之 行 始於 足下 ， 儲蓄 才 是 致富 的 捷徑 ， 當 你 沒有 雪球 可以 滾 ， 或是 雪球 還 不 夠 大 ， 再 高 的 投報率 也 很 難 讓 你 財富 自由 。 4-4　 緊急 預備金 讓 你 有 金錢 安全感 __UNDEF__ __UNDEF__ __UNDEF__ 多數 人 會 趁著 折扣 優惠 活動 ， 購買 各 種 物品 囤積 在 家 ， 以便 不時之需 ； 但 卻 很少 有 人 會 實際 儲存 適量 金錢 ， 以 備 不時之需 。 比起 無法 馬上 變現 的 物品 ， 金錢 才 是 我們 遇上 緊急 狀況 時 最 好 用 的 資源 。 與其 囤 物 ， 不如 囤 錢 來 讓 自己 有 確實 的 安全感 。 如果 真的 要 囤 物 ， 也 請 你 先 好好 地 把 該 要 存 的 緊急 預備金 存起來 再 說 。 二〇二〇年 臺灣 金融 研訓院 的 調查 結果 提到 ： 「 歷經 逾 半 年 的 規劃 及 全國性 電話 訪查 ， 描繪 國人 的 金融 生活 面貌 ， 以及 量測 國人 金融 風險 抵抗力 ， 涵蓋 臺 澎 金 馬 共 二十二 縣市 ， 共 22061 位 成功 受 訪 者 。 有 19・5% 的 民眾 無法 在 一 週 內 籌到 十萬 元 ， 而 15・5% 連 支應 生活 都 有 困難 。 」 ㉗ 這 指出 一旦 面臨 突發 狀況 ， 不少 人 將 沒有 能力 面對 經濟 上 的 負擔 。 所謂 的 突發 狀況 ， 並 不 是 要 買 衣服 、 買 新 手機 錢 不 夠 這 類 小 事 ， 而是 自己 或 家人 ／ 寵物 生病 、 遭逢 意外 、 懷孕 ， 或是 被 裁員 ， 突然 需要 一 大 筆 錢 來 支應 的 情況 。 這時 我們 可能 會 失去 工作 能力 ， 少 了 收入 來源 。 人生 處處 有 風險 ， 雖然 不一定 會 遇到 ， 但 如果 有 一 筆 緊急 預備金 在 身 上 ， 總是 會 比較 安心 ， 也 可以 降低 對 金錢 的 不安全感 。 對 金錢 的 不安全感 會 消耗 人 的 注意力 ， 讓 人 不時 分心 為 未來 感到 憂慮 ， 自然 就 無法 好好 活 在 當下 ； 甚至 還 會 因為 遇到 無法 承受 的 風險 ， 瞬間 智商 降低 ， 當下 無法 冷靜 選擇 對 自己 最 有利 的 選項 。 有 學員 曾經 跟 我 說 ， 她 不 太 敢 花錢 ， 因為 她 不 知道 手 邊 的 錢 到底 夠 不 夠 應付 未來 可能 發生 的 風險 ， 所以 每 次 花錢 都 讓 她 好 有 罪惡感 ， 但 卻 不 知道 該 怎麼辦 。 由 此 可 看出 在 有 金錢 底氣 的 情況 下 ， 比較 能 冷靜 地 做出 對 自己 或 家人 的 人生 最 有利 的 判斷 ， 像是 主動 離開 不 適合 的 工作 、 讓 自己 或 家人 生病 時 選擇 適合 的 醫療 資源 等等 。 緊急 預備金 跟 退休金 一樣 ， 是 每 個 人 都 需要 重視 ， 且 必須 花 時間 去 累積 的 。 其中 ， 緊急 預備金 是 最 基礎 的 理財 知識 ， 也 是 最 基本 的 理財 門檻 ， 但 很多 人 往往 不 知 其 重要性 。 來 找 我 做 金錢 整理 （ 財務 規劃 ） 的 人 ， 有 不少 人 在 存好 緊急 預備金 之前 ， 就 先 開始 進行 投資 。 甚至 還 開 財務 槓桿 （ 借 信貸 或是 保單 借款 ） 來 投資 。 因為 他們 覺得 與其 存 緊急 預備金 ， 放 在 定存 也 只 能 領 不 到 1% 的 利息 ， 不如 拿去 投資 可以 賺到 6% ， 這樣 才 更 划算 。 但 萬一 臨時 要 用 錢 ， 有 絕大 的 可能性 是 在 經濟 不景氣 的 情況 下 ， 你 必須 馬上 從