我 有 安全感 或 令 我 厭惡 ？ 8 .
 
我 適合 創作 ？ 還是 守成 ？ 我 喜歡 幻想 或 較 務 實際 ？ 9 .
 
我 是否 對 趨勢 敏感 ？ 老 喜歡 走 在 人家 前面 一 步 ？ 10 .
 
我 是否 能夠 一心 數用 ？ 習慣 隨時 掌握 時間 ？ 或 較 習慣 固定 的 上下班 時間 工作 ？ 這些 問題 有助於 你 了解 自己 適合 在 公家 單位 上班 或 自己 創業 ？ 適合 身兼 多 職 或 穩定 守住 一 個 工作 ？ 是否 屬於 「 個人 工作者 」 ？ 能不能 掌握 趨勢 ， 走 在 人家 前面 ？ 大部分 的 青年人 在 選擇 職業 時 ， 總是 隨 家人 、 親友 的 意見 而 左右難定 ， 事實 上 ， 了解 自己 ， 再 參考 別人 意見 才 是 免於 事 後 後悔 的 主要 因素 。 3. 就業 準備 投入 就業 市場 ， 雖 不 容易 也 不 是 太 難 。 良 禽 擇 木 而 棲 ， 但 相對的 ， 自己 也 該 有 真才實學 ， 並且 做好 了 充分 的 準備 。 選擇 了 理想 的 工作 ， 如何 踏出 第一 步 呢 ？ 通常 ， 寫好 你 的 履歷表 、 自傳 ， 是 決定 勝負 的 重要 關鍵 。 履歷表 上 不外乎 姓名 、 年齡 、 學歷 、 希望 薪資 待遇 、 專長 等等 ， 自傳 則 不外乎 生長 、 求學 的 過程 ； 但是 如果 你 的 履歷表 與 自傳 能 獨創一格 ， 或 打破 傳統 格式 ， 較 能 在 千百 封 求職信 中 予 人 留下 深刻 印象 。 當然 ， 自創一格 也 不宜 過度 花俏 ， 以免 讓 人 不知所云 或 覺得 你 不 穩重 。 自傳 的 內容 也 最好 揚棄 傳統式 的 八股文 ， 把 求學 、 生長 過程 簡單 交代 後 ， 對於 你 的 個性 、 對 工作 的 理想 應 著墨 較多 。 語氣 應 誠懇 ， 不卑不亢 ， 要 給 人家 「 你 能 勝任 」 的 感覺 ， 而 不 是 「 請 你 給 我 一 個 學習 的 機會 」 ； 因為 前者 讓 老闆 覺得 花錢 僱 你 是 值得 的 。 接到 面試 通知單 時 ， 應 準時 赴約 ； 打扮 應 樸素 大方 ， 最好 也 能 事先 打聽 那 家 公司 的 企業 文化 ； 例如 ， 一 家 有名 的 電腦 公司 習慣 錄用 穿 白 上衣 、 藍 外套 的 人 ， 因為 這 正 是 該 公司 的 制服 ； 而 白 、 藍 搭配 ， 予 人 很 有 精神 的 感覺 。 也 有的 公司 嚴禁 癮君子 ， 只要 你 會 抽菸 ， 馬上 就 被 拒絕 ； 也 有的 公司 重視 儀容 ， 穿 牛仔褲 應試 ， 可能 就 會 被 打回票 。 這些 應試 技巧 其實 只 是 部分 原則 ， 最 主要 的 是 ， 你 是否 能夠 應對 得體 ， 讓 人 有 信任感 ， 並 適當 的 表現 你 的 企圖心 。 根據 統計 ， 美國 人口 中 只 有 五％ 的 人 到 六十五 歲 時 能 做到 財務 獨立 ， 不須 依賴 別人 。 其餘 九五％ 都 無法 在 退休 後 舒舒服服 的 過日子 。 其中 二二％ 必須 繼續 工作 賺錢 ； 二八％ 不 是 靠 救濟 度日 ， 就是 以 社會 安全 福利金 勉強 餬口 ； 四五％ 則 依賴 親戚 過活 。 國人 一向 有 養兒防老 的 觀念 與 作法 ， 所以 晚景 不致於 像 美國人 那麼 淒涼 。 但是 工商業 社會 所 帶來 的 新 趨勢 ， 也 顯現出 老年人 得 不 到 子女 奉養 的 比率 越來越 高 。 再 加上 我們 尚 無 完善 的 社會 福利 制度 ， 未雨綢繆 ， 為 老年 退休 的 晚景 預 作 規劃 ， 實在 有 必要 。 因此 ， 為 退休 後 的 生活 ， 尤其 是 生活 費用 （ 退休金 ） 預先 張羅 ， 預 作 準備 ， 是 理財 中 非常 重要 的 一 環 。 你 有 必要 在 現在 就 採取 行動 ： 1. 詳 估 你 的 成就 ， 衡量 自己 的 強處 與 弱點 ， 你 的 好惡 ， 預想 你 在 退休 後 的 種種 活動 與 生活 情況 。 2. 擴大 你 的 興趣 ， 發掘 將來 可以 讓 你 獲得 最 大 滿足 的 生活 層面 ， 像 培養 嗜好 等 。 3. 分析 你 將來 的 財務 需求 和 退休 後 收入 的 來源 。 或許 你 尚未 想 過 退休 後 會 過 怎麼樣 的 生活 ， 也 沒有 想到 預 作 安排 規劃 的 問題 ， 因此 不 知 從 何處 著手 。 以下 是 一些 有關 退休 規劃 的 問題 ， 可能 可以 對 你 做 準備 時 有 些 幫助 ： 1 .
 
你 準備 幾 年 以後 退休 ？ 2 .
 
每 個 月 有 多少 錢 你 才 能 過 得 安適 舒服 ？ 3 .
 
你 曉不曉得 退休 時 可以 領到 多少 退休金 ？ 4 .
 
公司 有 沒有 什麼 年金 計畫 ？ 如果 有 ， 退休 後 每 個 月 可以 領 多少 錢 ？ 5 .
 
如果 你 自己 僱用 自己 （ 自己 做生意 ） ， 你 有沒有 固定 撥 一些 錢 作 將來 退休 所 需 ？ 如果 有 ， 多少 錢 ？ 6. 以 月 為 計算 標準 ， 你 每 個 月 撥出 多少 錢 用來 投資 ？ 7 .
 
你 會不會 在 退休 後 還 打工 賺錢 ？ 8 .
 
你 有沒有 想 過 退休 以後 要 怎麼 住 ？ 是 與 子女 同住 ， 還是 與 老伴 、 老友 度過 晚年 ？ 有 沒有 移民 打算 ？ 9 .
 
根據 你 所 了解 的 健康 狀況 ， 你 覺得 退休 後 該 儲備 多少 醫療 費用 ？ 10 .
 
你 準備 退休 以後 做 什麼 ？ 有 沒 有 什麼 嗜好 或 生活 目標 ？ 回答 這些 問題 後 ， 你 對 退休 生活 和 退休 規劃 ， 應該 已經 有 大 的 輪廓 。 接下來 ， 你 可以 開始 預估 你 需要 多少 錢 準備 退休 養老 ， 並 為 籌措 這些 錢 預 作 規劃 。 表 17 、 18 是 退休 後 生活 開支 預估 ， 表 19 則 是 退休 後 收入 預估 ， 你 可以 利用 這些 表 ， 妥為 計畫 。 至於 如何 填 表 ， 簡單 說明 如 下 ： 表 17 前 部 的 基本 生活 所 需 預估 ， 每 一 項目 均 以 目前 所 需 和 退休 後 所 需 相對照 ， 一般而言 ， 退休 後 生活 品質 不 應 低於 目前 生活 品質 ， 才 能 算 有 好 的 退休 生活 。 第16 至 第19 項 是 強調 時間 與 通貨膨脹 因素 必須 加以 考慮 ， 表示 經過 若干 年 （ 第16 項 ） 後 ， 以 年 膨脹率 若干 ％ （ 第17 項 ） 計算 ， 所 需 金額 事實 上 應 乘以 若干 倍 （ 第18 項 ） 。 後 部 的 不定 支出 預估 ， 也 考慮 了 通貨膨脹 因素 。 表 18 是 退休 總支出 的 預估 ， 而且 把 稅 的 因素 考慮進來 。 表 19 比較 複雜 ， 其中 第1 項 是 表 17 第5 項 所 列 金額 ， 第2 項 表示 從 退休 計畫 每 年 可能 可以 得到 的 收入 （ 一 次 提撥 的 定額 退休金 除外 ） ， 第3 項 是 第2 項 中 各 收入 的 總額 。 第4 項 是 你 實際 所 需 （ 第1 項 ） 和 你 實際 可 得 （ 第3 項 ） 的 差額 。 第5 項 是 你 要 填補 這 個 差額 所 需要 的 退休 資金 ， 也就是說 ， 你 必須 有 一 筆 退休 資金 （ 5 ｂ ） ， 以 年 投資 報酬率 若干 ％ （ 5 ａ ） 加以 運用 ， 才 能 填補 第4 項 所 示 的 差額 。 第6 項 計算 第5 項 所 載 資金 的 來源 ， 包括 現有 投資 、 已 提撥 的 退休金 和 其他 可能 給付 ， 6 ａ 是 這些 資金 的 現值 ， 6 ｂ 是 從 現在 起 到 退休 每 年 預估 的 年 投資 報酬率 ， 經過 若干 年 （ 6 ｄ ） 後 ， 資金 會 成長 至 若干 倍 （ 6 ｃ ） ， 因此 會 出現 6 ｅ 的 預估值 。 由於 現有 投資 及 所 準備 的 退休 資金 可能 仍 不敷 需要 （ 5 ｂ ） ， 所以 須 有 第7 項 的 估算 。 這 個 項目 是 指 除了 第6 項 的 資金 來源 外 ， 你 每 年 還 需要 的 資金 。 7 ａ 是 從 現在 到 退休 ， 你 每 年 所 要 提出 的 投資額 ， 7 ｂ 是 每 年 投資 報酬率 預估 ， 經過 若干 年 （ 7 ｄ ） 後 資金 會 成長 至 若干 倍 （ 7 ｃ ） ， 成為 7 ｅ 的 預估值 。 把 6 ｅ 和 7 ｅ 的 總數 算出來 後 ， 是 你 所有 退休 資金 的 總預估值 ， 和 5 ｂ 的 實際 所 需 預估 比較 ， 還 差 第9 項 所 示 的 數額 （ 當然 也 可能 沒有 這 項 差額 ） 。 為 了 彌補 這 項 差額 ， 你 還 須 做 第10 項 所 示 的 投資 。 如果 年 報酬率 為 若干％ （ 10 ａ ） ， 還 有 若干 年 退休 （ 10 ｂ ） ， 因為 有 10 ｄ 的 倍數 成長 ， 所以 你 現在 每 年 尚 須 提出 10 ｃ 的 金額 出來 投資 （ 第9 項 除以 第10ｄ 項 ） 。 根據 這 幾 個 表 ， 你 可以 曉得 退休 後 每 年 需要 多少 生活費 （ 加計