理財 的 人 通常 提 的 比 存 的 多 。 例如 ， 每 月 薪資 進帳 五千 謝克爾 ， 但 卻 花 了 六千 謝克爾 。 這時 就 出現 了 異常 — — 帳戶 赤字 ， 也就是說 ， 月底 時 我們 會 欠 銀行 一千 謝克爾 。 下 個 月 的 五千 謝克爾 薪資 一 進帳 ， 就 會 變成 四千 謝克爾 ， 因為 銀行 會 馬上 拿走 這 筆 錢 。 如果 我們 又 像 上 個 月 一樣 購買 六千 謝克爾 的 東西 ， 那麼 到 月底 時 我們 就 會 欠 銀行 兩千 謝克爾 。 假如 一直 持續 下去 ， 五 個 月 後 ， 我們 就 會 欠 銀行 五千 謝克爾 ， 到 那時 ， 銀行 不會 再 讓 我們 提 錢 出來 。 這樣一來 ， 我們 就 不得不 透過 其他 管道 尋找 資金 ， 例如 向 朋友 、 家人 或者 地下 錢莊 借 錢 。 這樣 的 惡性 循環 將 使 我們 負債 累累 ， 被 一 大 群 債主 追 債 卻 無力 償還 。 有 一 句 話 用 在 這裡 很 合適 ， 那 就 是 「 三思 而後 行 」 。 花錢 不必 考慮 後果 的 最初 感覺 的確 很 爽快 ， 你 會 想 ， 「 我 終於 可以 購買 任何 我 想要 的 東西 了 」 ， 但 這 種 感覺 很 快 地 會 被 陷入 經濟 危機 的 窘迫感 取代 。 總之 ， 請 記住 — — 不要 入不敷出 。 有錢 就 買 ， 沒 錢 就 別 買 。 第10 篇 __UNDEF__ 預算 能 建立 經濟 新 秩序 __UNDEF__ 做 預算 可能 不 方便 ， 但 絕對 是 個 正確 的 選擇 。 未來 會 向 你 證明 ： __UNDEF__ 根據 預算 行事 的 人 ， 會 比 不 按 個人 預算 行事 的 人 更 快 達到 目標 ， __UNDEF__ 後者 的 日子 通常 會 愈 過 愈 糟 ， 賺 的 錢 永遠 拿來 還債 。 當 感覺到 某 樣 東西 始終 不 夠 用 時 ， 就 必須 開始 提前 規劃 如何 妥善 使用 。 例如 ， 降雨 較少 的 時候 ， 政府 預計 未來 將 會 缺 水 ， 於是 便 告知 公眾 節約 用水 、 不要 浪費 。 夏天 使用 冷氣 的 頻率 較 高 ， 電力 公司 預計 未來 供電量 將 會 不 夠 ， 於是 告知 公眾 節約 用電 ， 並 提供 一些 節電 小 妙招 ， 要求 大家 在 特定 時段 不要 使用 某些 電器 。 也就是說 ， 當 某 種 資源 出現 短缺 時 ， 就 必須 對 其 合理 管理 ， 對於 金錢 也 是 如此 。 為 了 能夠 合理 地 用 錢 ， 我們 需要 做 一 個 好 的 預算 。 什麼 是 個人 預算 __UNDEF__ 個人 預算 是 根據 未來 定期 收入 和 支出 的 資金 使用 計畫 。 例如 ， 如果 一 個 孩子 每 月 從 父母 那裡 得到 八百 謝克爾 ， 這 意味 著 他 每 月 可 使用 的 預算 就 是 八百 謝克爾 ， 因為 這 是 他 唯一 的 收入 。 如果 這 個 孩子 每 月 打工 賺得 五百 謝克爾 ， 那麼 他 每 月 的 預算 將 由 兩 部分 組成 ： 父母 給 他 的 八百 謝克爾 零用錢 和 打工 的 五百 謝克爾 薪資 ， 也 就 是 一千三百 謝克爾 。 請 注意 ， 個人 預算 只 針對 個人 而言 ， 並非 家庭 預算 或者 夫妻 預算 。 管理 個人 預算 其實 並 不 複雜 ， 只是 一些 基礎 的 數學 算式 ， 我們 每 個 人 都 能 輕鬆 掌握 。 想 管理好 你 的 個人 預算 ， 你 需要 做到 以下 七 件 事 ： __UNDEF__ 一 、 清楚 自己 每 月 的 收入 數字 。 二 、 瞭解 自己 的 收入 來源 有 哪些 。 三 、 根據 上 幾 個 月 的 支出 狀況 ， 掌握 自己 每 月 的 支出 數字 。 四 、 瞭解 什麼 是 衝動 購物 ， 以及 它 如何 破壞 自己 控制 預算 的 能力 。 五 、 對 大 宗 購物 進行 規劃 。 六 、 準備 優先 順序 清單 。 七 、 弄懂 為什麼 人們 不 喜歡 做 預算 。 清楚 自己 每 月 的 收入 數字 __UNDEF__ 人人 都 需要 預算 ， 預算 可以 告訴 我們 每 個 月 能夠 支出 多少 錢 。 如果 一 家 公司 每 個 月 賺 十萬 謝克爾 ， 卻 支出 二十萬 謝克爾 ， 那麼 它 很 快 就 會 倒閉 ， 而且 公司 老闆 很 快 會 被 告 上 法庭 。 這 很 明顯 ： 支出 不能 高於 收入 。 當 你 透支 錢包 的 時候 ， 你 要 為 使用 不 屬於 自己 的 錢 ， 多 支付 一 項 利息 ， 這 表示 你 花掉 的 其實 是 你 未來 的 錢 ； 這 意味 著 你 將 現在 的 快樂 建立 在 未來 的 痛苦 之上 。 我們 之所以 要 做 預算 ， 目的 就 是 不要 支出 我們 現在 沒有 的 錢 。 為 了 讓 你 更 直接 地 瞭解 這 一 點 ， 來 假設 一 個 狀況 ， 假如 你 要 獨自 去 沙漠 地區 待上 一 周 ， 你 隨身 帶 了 十四 升 水 ， 那麼 你 的 用水 預算 就 是 每 天 兩 升 水 ， 包括 飲用 、 煮飯 和 洗澡 。 這 是 你 每 日 的 用水 預算 。 如果 第一 天 你 用 四 升 水 ， 第二 天 用 五 升 水 ， 第三 天 用 三 升 水 ， 第四 天 再 用 三 升 水 ， 那麼 你 第五 天 、 第六 天 和 第七 天 就 沒 水 可 用 了 ， 對於 還 在 沙漠 中 的 你 來 說 ， 這 將 會 是 個 災難 。 但是 ， 如果 你 事先 就 意識到 要 用 這 十四 升 水 度過 七 天 ， 你 就 會 確切 地 認知到 自己 每 天 的 用水 限額 ， 並且 制定 一 個 用水 計畫 ， 這樣 才 可能 輕鬆 地 度過 這 七 天 。 再 回到 個人 預算 的 話題 上 ， 為了 讓 你 的 經濟 狀況 穩定 ， 每 個 月 都 能 順利 度過 ， 你 必須 清楚 自己 每 個 月 有 多少 收入 。 如果 一 個 年輕人 每 個 月 得到 六百 謝克爾 的 零用錢 ， 那麼 這 就 是 他 每 月 可以 支出 的 全部 金額 。 如果 你 在 部隊 當兵 ， 每 月 有 四百 謝克爾 的 軍隊 補貼 ， 再 加上 父母 給 你 的 六百 謝克爾 ， 那麼 你 每 月 的 總收入 就 是 一千 謝克爾 。 假如 你 每 個 月 有 五千 謝克爾 的 薪資 收入 ， 這 就 是 你 每 月 可 支出 的 金額 。 在 上述 三 種 情況 下 ， 不管 你 的 年齡 大小 ， 你 每 個 月 的 預算 固定 ， 你 不能 超出 這 個 預算 ， 因為 一旦 超過 就 會 影響到 下 個 月 的 收入 和 支出 ， 直到 某 一 天 你 沒 錢 可 花 ， 就 像 那 個 在 沙漠 裡 用 水 的 故事 一樣 ， 你 在 旅行 的 第四 天 就 已經 用光 了 所有 的 水 ， 那麼 你 很 有 可能 會 在 沙漠 裡 渴死 。 當 你 清楚 知道 了 自己 每 個 月 的 收入 水準 之後 ， 就 可以 進入 到 下 一 步 了 。 瞭解 自己 的 收入 來源 有 哪些 __UNDEF__ 收入 ， 也 就 是 你 能 存入 多少 錢 到 銀行 ， 大部分 有 以下 幾 個 來源 ： __UNDEF__ 一 、 __UNDEF__ 薪資 ， 也 就 是 工作 得到 的 報酬 ， 是 雇主 或 用人 單位 對 你 的 勞動 所 支付 的 報酬 ， 這 筆 錢 會 存入 你 的 銀行 帳戶 。 二 、 傭金 ， 擔任 交易 雙方 的 仲介人 得到 的 收入 。 房地產 仲介 或 汽車 仲介 通過 撮合 買家 和 賣家 獲取 收入 。 要 注意 ， 賣家 本來 就 有 出售 的 意圖 ， 買家 也 有 購買 的 需求 ， 仲介人 要 做 的 是 為 買賣 雙方 提供 仲介 服務 ， 從中 獲得 傭金 。 三 、 __UNDEF__ 福利 ， 當 你 在 一些 特定 的 地方 工作 ， 你 可以 拿到 等同於 金錢 的 福利 。 例如 ， 電力 公司 的 老 員工 只 需 支付 一 部分 的 電費 ， 每 月 可以 少 支付 五百 謝克爾 ， 等同 獲得 了 五百 謝克爾 的 福利 。 雖然 他們 沒有 領到 現金 ， 但 如果 沒有 這 項 福利 ， 他們 就 必須 支付 同樣 多 的 錢 。 許多 公司 職員 都 享有 各 種 福利 ， 例如 提供 的 優惠 和 各 種 贈禮 ， 像 演出 門票 、 免費 機票 、 公務用 車 等等 。 四 、 __UNDEF__ 獎金 ， 在 工作 時間 之外 繼續 工作 獲得 的 加班費 ， 隨著 上班 時間 而 提高 的 加班 津貼 ， 以及 因 出色 完成 工作 專案 而 獲得 額外 的 獎勵 等等 。 五 、 __UNDEF__ 擔任 合夥人 得到 的 收入 。 不少 人 利用 自己 多 年 的 積蓄 投資 了 某 個 生意 ， 例如 咖啡廳 。 他們 雖然 不 在 那裡 工作 ， 但 他們 投入 金錢 ， 是 店家 的 合夥人 。 每 過 一 段 時間 ， 他們 都 可以 從 盈利 中 分得 一 部分 紅利 。 一般來說 ， 當 一 個 有錢人 碰到 一 個 有 好 主意 的 人 時 ， 他們 的 合作 可以 促成 一 個 成功 的 生意 。 六 、 __UNDEF__ 金融 投資 所 取得 的 收入 。 投資 者