願意 讓 人 看見 他 用 的 東西 比 他 屬下 的 人 使用 得 更 好 ， 薩姆 也 不會 住在 比 他 下屬 所 住 的 更 好 的 旅館 裡 ， 也 不 到 昂貴 的 飯店 進餐 ， 也 不會 去 開 名牌 昂貴 的 汽車 。 薩姆 搭乘 飛機 時 ， 也 只 買 經濟艙 的 座位 。 有 一 次 薩姆 要 去 南美 ， 下屬 只 買到 了 頭等艙 票 ， 結果 他 很 不 高興 ， 但是 也 不得不 去 ， 因為 這 是 最後 一 張 票 了 。 他 的 助手 說 ： 「 這 是 我 知道 的 他 唯一 一 次 坐 頭等艙 的 經歷 。 」 薩姆 崇尚 節儉 的 經營 之 道 ， 相信 由 此 帶來 的 價格 最 低 符合 消費者 的 最 大 利益 。 從 五 分 到 一角 商店 開始 ， 他 始終 採用 大眾化 、 低加價 的 零售 經營 方式 ， 而 這 一 點 是 透過 日常 管理 中 節省 每 一 分 錢 達到 的 。 例如 ， 公司 通常 很少 在 店 內 或 店 外 裝飾 上 花錢 ， 也 很少 登廣告 ， 對 供應商 ， 則 是 一 副 強硬 的 討價還價 者 的 形象 。 而 無論 公司 以 多麼 低 的 價格 購進 商品 ， 薩姆 堅持 加價率 絕不 超過 三成 ， 即使 比 競爭者 同樣 商品 的 價格 低 得多 ， 也 要 堅持 將 此 利益 讓給 顧客 ， 且 絕不 放棄 對 顧客 許下 的 任何 商品 都 比 競爭者 價格 低 的 諾言 。 有 很多 人 喜歡 薩姆 ， 是 出於 對 他 成功 領導 沃爾瑪 的 崇敬 之 情 。 但 也 有 很多 美國人 僅僅 是 喜歡 作為 一 個 人 的 薩姆 ， 除了 財富 和 成就 以外 ， 他們 發現 這 個 人 一生 辛勤 工作 ， 謙虛 謹慎 ， 樸素 無華 ， 還 有 一 種 令 人 感動 的 熱忱 和 對 其 信念 的 獻身 精神 。 對 更多 的 普通 美國人 來 說 ， 他 不僅 建立 了 一 個 面向 大眾 的 零售業 ， 給 他們 帶來 了 豐富 、 實用 而 又 價格 便宜 的 商品 ， 而且 還 給 他們 帶來 了 微笑 、 便利 ， 幫助 他們 提高 了 生活 品質 。 薩姆 並 不 太 看重 財富 ， 他 把 所有 財產 都 投 在 了 沃爾瑪 的 經營 上 ， 再 沒有 其他 投資 。 由 此 可以 看出 ， 零售業 對 他 來說 是 多麼 的 重要 。 因此 ， 在 他 看來 ， 他 的 數百億 美元 財富 不過 是 賬面 上 的 東西 ── 因 沃爾瑪 股票 的 升值 而 上升 。 而 他 自己 ， 只要 有 足夠 的 日常 用品 ， 不錯 的 居住 環境 ， 能夠 養 狗 狩獵 ， 打打 網球 ， 便 足夠 了 。 薩姆 在 自傳 中 寫道 ： 「 當 我 已 在 世界 上 嶄露頭角 ， 準備 做出 自己 的 一 番 事業 時 ， 我 早已 對 一 美元 的 價值 懷有 一 種 強烈 的 、 根深蒂固 的 珍重 態度 。 」 這 就 是 薩姆 絕不 浪費 每 一 美元 的 內涵 。 成功 的 理財 應該 能 達成 的 目的 有 一 位 婦女 老是 向 她 的 朋友 抱怨 自己 的 先生 花 太多 錢 ， 不 懂得 節制 ， 以至於 到 現在 還 住在 原來 的 一 幢 破舊 的 房子 裡 ， 一 到 雨天 就 遭遇 外面 下 大雨 、 裡面 下 小 雨 的 窘況 ， 但 又 無可奈何 。 然而 先生 知道 後 ， 當然 也 有 話 要 說 ： 他 認為 自己 每 天 已經 很 辛苦 地 在 工作 了 ， 一 個 月 少 說 也 賺 了 三四千 美元 ， 弄 不 清楚 為何 家 裡 錢 還是 不 夠 用 。 其實 ， 歸根到底 ， 問題 還是 出 在 家庭 理財 上 。 你 可能 聽說 過 ， 有 些 有錢人 不僅 花費 不 多 ， 而且 能 利用 錢 滾 錢 賺取 更多 的 財富 。 相對 而言 ， 多數 人 卻 讓 各 種 支出 減少 了 不少 收入 ， 能 用於 投資 的 已經 所剩無幾 。 而且 ， 這些 投資 也 常常 是 聽 人 提及 或 看 了 報章 上 相關 報導 後 ， 一時興起 而 作 的 投資 ， 往往 也 賺不了 什麼 錢 。 其間 的 差異 是 ， 有錢人 可以 利用 經驗 豐富 的 理財 專家 或 顧問 來 替 他們 節支開源 ， 一般人 則 無法 負擔 大 筆 的 顧問 費用 。 不過 ， 只要 你 願意 ， 花 點 時間 好好 規劃 自己 的 財務 ， 不僅 可以 避免 「 外邊 大雨 ， 裡邊 小 雨 」 的 窘況 ， 而且 能 使 自己 活 得 非常 舒服 。 理財 可以 說 是 生活 的 一 部分 ， 因為 我們 一生 都 無法 與 金錢 脫離 關係 。 而 理財 要 理 得 好 ， 就 須 像 請 理財 顧問 一樣 ， 要 作好 計劃 ， 並 持續 不斷 地 去 執行 並 改進 ， 才 能 從 理財 中 受益 。 一般而言 ， 理財 應該 能 達成 下列 目的 ， 才 能 算 理財 得當 有方 ： 一 、 可以 不斷 增加 收入 。 每 個 人 的 收入 來源 可能 都 不 相同 。 有 人 繼承 家產 ， 靠 家族 企業 獲取 收入 ， 或 不 去 生產 坐收 利息 ； 有 人 做生意 或 自己 開創 事業 ； 有 人 則 受雇 於 人 領取 薪金 。 理財 貴 在 能 「 開源節流 」 ， 在 開源 方面 ， 就 是 能 透過 理財 ， 在 現有 的 財富 基礎 上 增加 或 創造 財富 。 因此 預算 應 有 某 種 程度 的 彈性 。 其次 ， 預算 的 編制 也 要 注意 意外 的 開銷 。 例如 ： 醫藥費 或 親朋好友 結婚 生子 的 禮金 ， 雖然 金額 大小 難 定 ， 但 應 在 能力 範圍 內 列入 意外 開銷 ， 以免 到 了 月底 捉襟見肘 。 除了 個人 的 預算 之外 ， 如果 你 是 一家之主 ， 整 個 家庭 的 預算 也 應 有所 計劃 。 通常 整 個 家庭 的 預算 以 年 、 月 為 單位 編製 比較 合適 ， 不必 太 細碎 繁瑣 。 預算 雖然 不一定 百分之百 地 被 執行 ， 畢竟 預算 不 是 用來 綁死 你 的 錢包 的 工具 ， 但 做 預算 是 計劃性 消費 的 良好 開端 。 當然 ， 即便 做 了 預算 ， 也 並 不 表示 已經 達到 節流 了 。 如果 你 每 個 月 花費 超過 或 低於 預算 的 兩成 至 三成 ， 就 應該 仔細 評估 一下 你 的 預算 是否 編製 得 太 寬鬆 或 太 緊湊 ， 逐步 修正 。 當然 ， 修正 預算 不能 成為 你 恣意 消費 的 藉口 ， 否則 就 達 不 到 預算 的 節流 功能 了 。 二 、 準確 記賬 。 每 日 記賬 才 能 落實 預算 的 編制 。 不論 平時 家居 或 出門 旅遊 ， 都 不能 忽略 記賬 的 重要性 。 有 賬目 可 查 ， 預算 才 可能 有效 控制 。 編製 預算 只是 「 節流 」 的 構想 ， 執行 是否 徹底 應 從 每 日 、 每 月 的 記賬本 上 自我 檢查 。 編 了 預算 ， 勢必 要 按 實情 記賬 ， 否則 預算 只是 白 編 。 記賬 的 方式 毋庸 贅言 ， 市面 上 出現 的 記賬簿 的 樣式 有 很多 種類 ， 大小 都 有 ， 主要 內容 不外乎 收入 、 支出 、 項目 、 金額 、 總計 等 五 大 要項 。 另外 一 種 簡便 的 記賬 方式 是 保存 購物 的 收據 、 發票 以及 一些 其他 的 購物 憑證 。 除了 搭 車 、 上 小餐館 等 ， 大部分 商店 都 會 把 收據 、 發票 給 顧客 ， 許多 人 習慣 隨手 丟棄 或 只是 用來 兌獎 ， 其實 發票 計賬 最為 省事 方便 。 只是 發票 上 有時 只 有 金額 ， 而 沒有 項目 ， 如果 你 要 詳細 記賬 ， 分類 標明 支出 ， 就 必須 另外 整理 。 三 、 把 錢 花到 「 刀口 」 上 。 誰 都 願意 少 花錢 多 辦事 。 花費 同樣 多 的 錢 ， 如果 算計 得當 ， 就 可以 獲得 額外 收益 。 額外 收益 越 多 ， 錢 當然 花 得 越 值 。 花錢 要 注意 幾 個 效益 。 １ 邊際 效益 。 人們 消費 每 一 單位 商品 時 ， 所 帶來 的 效用 或 滿足感 是 不同 的 。 比如 ， 一 個 人 吃 蛋糕 ， 吃 第一 塊 時 感覺到 香甜 可口 ， 心 裡 特別 滿足 ； 吃 第二 塊 時 也 感到 不錯 ； 但 吃 第三 塊 時 可能 就 飽 了 ， 不 想 再 吃 了 。 因此 ， 在 進行 消費 決策 時 ， 應 把 幾 塊 蛋糕 的 開支 分散到 其他 需求 上去 。 比如 ， 吃 兩 塊 蛋糕 ， 再 看 一 場 電影 ， 買 一 本 雜誌 等 。 花錢 差不多 ， 但 效用 大大 提高 。 ２ 要 講求 感情 效益 。 同樣 是 添置 衣物 ， 倘若 做 父母 的 能 在 孩子 上學 前 或 生日 時 ， 帶 著 孩子 一同 去 選購 ， 那麼 買回來 的 就 不單 是 一 兩 樣 實用 的 東西 ， 同時 也 增加 了 親子 之間 的 感情 。 同樣 的 ， 夫妻 在 添置 家用 設備 時 ， 若 能 考慮 對方 的 要求 ， 將 對 雙方 感情 有 極 大