完成 （ 犧牲 ） ， 以及 達成 後 對 你 有 什麼 意義 （ 報酬 ） 。 然後 ， 你 就 可以 決定 那 件 事 到底 值不值得 你 的 時間 和 努力 （ 結論 ） 。 讓 我們 看看 我 兩 名 客戶 的 案例 。 保羅 的 案例 __UNDEF__ 目標 ： 保羅 想 買 一 台 保時捷 911 Carrera ─ 一 輛 他 從小 就 相當 喜愛 的 跑車 。 金額 ： 八萬六千 英鎊 ／ 自備款 兩萬一千 英鎊 ／ 每 月 九百 英磅 的 分期付款 。 犧牲 ： 他 必須 賺到 自備款 的 金額 ， 並 確保 自己 付 得 出 接下來 三十六 個 月 的 貸款 。 報酬 ： 他 得以 滿足 兒時 夢想 ， 開車 上路 時 人人 稱羨 ， 還 能 享受 飆速 快感 。 結論 ： 我們 討論 他 的 選項 以及 是否 有 能力 支付 ， 並 決定 把 這 個 目標 延後 ， 直到 他 能 利用 被動 收入 （ 見 第十八 章 ） 支付 時 再 出手 。 這 個 決定 是 因為 付完 高額 的 自備款 後 ， 這 台 車 就 成 了 等 著 貶值 的 負資產 ， 每 月 高額 的 貸款 金額 及 維修費 將 糾纏 他 整整 三 年 ， 這 壓力 可 真 不 小 。 因此 這 輛 車 絕對 是 項 奢侈品 ， 還 有 其他 事情 更 值得 優先 處理 。 珍 的 案例 __UNDEF__ 目標 ： 珍 希望 買進 另 間 專 供 出租 的 房產 ， 以 提高 她 的 被動 收入 。 金額 ： 該 房產 需要 十六萬五千 英鎊 ／ 自備款 四萬一千兩百二十五 英鎊 ／ 每 月 貸款 金額 為 三百四十八 英磅 。 犧牲 ： 她 得 挪用 大部分 的 儲蓄 和 其他 可 取得 的 資金 ， 並 暫緩 其他 的 奢侈品 。 報酬 ： 這 個 物業 會 成為 她 被動 收入 組合 的 一 部分 ， 可 增加 她 每 個 月 的 收入 ， 同時 還 能 持續 增值 2 。 結論 ： 珍 真的 買 了 那 棟 房產 ， 在 六 個 月 之內 ， 它 就 增值 了 一萬五千 英磅 。 這些 租金 收入 （ 扣除 開銷 之後 ， 每 個 月 還 剩 四百 英磅 ） 則 用來 投入 她 的 減壓 生活 。 想 一口氣 拿出 這麼 高 的 自備款 投資 房地產 並非 易 事 ， 但 值得 注意 的 是 ， 珍 在 三 年 前 也 曾 一貧如洗 。 現在 的 她 擁有 三 棟 房產 （ 此 案例 是 她 購入 的 第三 個 物件 ） 。 她 也 是 透過 本 書 建議 的 做法 才 達成 這 個 目標 。 因此 ， 首先 你 得 想清楚 自己 的 目標 ， 然後 寫下來 ， 這 絕對 值得 你 花 些 時間 。 再 替 各位 複習 一 次 ： __UNDEF__ __UNDEF__ 你 的 目標 是 什麼 ？ 需要 花 多少 錢 才 能 達成 這 個 目標 ？ 這 個 目標 是否 值得 你 做出 犧牲 並 承受 壓力 ？ 如果 一切 看起來 還 算 合理 ， 那 就 試試 看 吧 。 「 適度 」 就 是 找出 平衡點 __UNDEF__ __UNDEF__ 就 和 流行 一樣 ， 我們 都 想要 自己 沒有 的 東西 — 當 你 一旦 擁有 了 ， 突然 就 不 怎麼 想要 了 。 這 就 是 為什麼 我 不 建議 大家 過 得 太 順心 如意 ， 因為 「 適度 」 是 很 重要 的 原則 — 它 能 維持 狀況 的 鮮活 ， 使 人 每 天 都 期待 有 新鮮 事 。 賺錢 也 是 一樣 ， 如果 你 真的 賺 了 夠多 的 錢 ， 它 就 再 也 無法 為 你 帶來 歡樂 ； 因為 從此 你 就 不再 需要 奮鬥 、 缺乏 熱情 。 如果 你 目前 還 在 焦頭爛額 地 支付 帳單 （ 我 曾 是 如此 ） ， 你 大概 會 覺得 我 說 的 這些 全 是 廢話 。 有錢 總 比 沒 錢 好 ， 這 我 絕對 同意 。 但 我 說 的 是 適度 ， 儘管 目前 的 你 還 無法 體會 。 任何 事情 都 一樣 ， 物極必反 ， 金錢 也 是 如此 。 減壓 生活 想 創造 的 就 是 平衡點 。 你 的 目標 不 是 賺取 太多 錢 — 而是 打造 一 個 「 讓 你 覺得 開心 、 賺到 的 錢 又 剛好 夠 用 」 的 生活 型態 。 如果 你 不 小心 賺 得 太多 ， 那 就 拿去 投資 自己 ， 絕對 不要 太 貪心 ， 因為 你 不 需要 。 如果 你 真的 擁有 太多 的 金錢 和 時間 （ 幹 得 好 ） ， 就 把 它 捐出去 。 你 可以 捐 錢 給 你 認同 的 志業 ， 或 親自 到 該 單位 做 志工 （ 見 第一五二 頁 ） 。 這 會 讓 你 發現 更多 新 的 快樂 。 債務 問題 怎麼辦 ？ 能否 正確 管理 債務 問提 ， 完全 取決 於 你 的 人格 特質 。 如果 你 和 我 是 一樣 的 人 ， 你 一定 也 不 喜歡 背負 債務 ， 因為 那 會 成為 負面 的 感情 羈絆 ， 沉重 地 占據 心頭 徒增 壓力 。 但 如果 你 不 在乎 背債 ， 那麼 只要 你 能 正確 處理 ， 欠 別人 一點 錢 倒 也 無妨 。 就 和 壓力 一樣 ， 背負 債務 並 不 是 件 壞事 。 只不過 大多數 人 （ 包括 過去 的 我 ） 都 不 知道 如何 管理 自己 的 債務 ， 這 就 麻煩 了 。 幸好 我們 從來 不 缺 練習 機會 ， 感謝 政府 和 銀行 ， 現代人 不論 想 做 什麼 ， 都 很 容易 產生 債務 。 儘管 自從 二○○八年 的 金融 海嘯 後 ， 銀行 已 大幅 緊縮 債權 ， 人們 仍然 可以 用 相當 低 的 利率 借到 錢 （ 在 我 寫作 本 書 時 ， 英國 銀行 的 貸款 利率 是 三 % ） 。 這 是 件 好事 ， 但 也 是 件 壞事 。 好處 在於 ， 負債 有助於 你 達成 目標 （ 如果 你 能 按時 還款 的話 ） ； 壞處 在於 ， 經濟 衰退 帶來 的 是 全面性 的 影響 ， 你 看 有 多少 人 因為 把 房子 拿去 抵押 而 流離失所 ？ 再 回到 日常 生活 來 看 ， 出門 購物 時 ， 你 如果 動不動 就 掏出 信用卡 付帳 — 這 就 是 不 好 的 債務 ， 偏偏 一般人 不會 這樣 想 。 「 我 幹嘛 等 存夠 錢 或 發 薪水 呢 ？ 先 刷卡 買下來 就 好 ， 反正 可以 貸款 嘛 ！ 」 — 大部分 人 的 心態 都 是 這樣 。 現在 讓 我們 回到 第五 章 的 標題 〈 你 真的 負擔得起 嗎 ？ 〉 ， 我 不 是 在 說 每 個 月 的 還款 金額 ， 而是 你 的 未來 規畫 。 沒 錯 ， 你 也許 得到 了 一 台 夢寐以求 的 車子 （ 現在 很多 車子 已經 不 需要 準備 頭期款 了 ） ， 但 這 筆 債務 又 帶給 了 你 什麼 ？ 它 有 幫 你 成長 、 或是 達成 目標 嗎 ？ 因此 這 是 種 無意義 的 債務 — 它 只 會 拖累 你 ， 並 限制 你 的 成長 。 背負 債務 不見得 都 是 壞事 感到 絕望 嗎 ？ 不妨 更 絕望 一點 __UNDEF__ __UNDEF__ 想像 一下 ， 如果 身後 有 把 奪魂鋸 朝 著 你 逼近 ， 你 當然 只 能 竭盡 全 力 向 前 逃命 。 換句話說 ， 當 你 被迫 要 做 任何 事 （ 當 你 非 做 不可 時 ） ， 那 件 事 大多 能 順利 完成 。 這 就是 為什麼 當 我 覺得 被 困住 時 ， 我 會 刻意 順勢而為 ， 告訴 自己 「 現在 真的 無路可退 」 。 讓 人 驚訝 的 是 ， 情勢 真的 就此 出現 變化 ， 我 會 像 狗急跳牆 一樣 迅速 採取 行動 — 包括 改變 情緒 。 我 還 記得 在 二○○八年 的 金融 海嘯 後 ， 我 的 生意 一落千丈 。 當時 ， 我 覺得 自己 除了 另外 找 份 工作 之外 別 無 選擇 。 偏偏 我 沒有 任何 特殊 技能 ， 所以 我 找 了 一 份 廣告 業務 的 職務 。 以下 我 盡量 長話短說 ， 在 我 剛 開始 接受 訓練 的 幾 週 內 ， 我 就 在 旅館 房間 內 崩潰 了 。 我 的 身體 不斷 告訴 我 「 這 真的 不 是 你 想要 的 」 。 焦慮 也 是 一 大 問題 ， 我 的 生活 簡直 是 一 團 混亂 。 我 這 才 發現 自己 再次 面臨 了 人生 的 十字路口 。 我 要嘛 繼續 和 重度 憂鬱 纏綿 、 在 非 我 所 願 的 人生 路 上 徘徊 ； 要嘛 就 是 收拾 殘存 的 希望 ， 設法 做 些 能 讓 事情 好轉 的 改變 。 我 選擇 了 後者 。 我 辭掉 那 份 廣告 業務 的 工作 （ 儘管 我 真的 很 需要 那 份 薪水 ） ， 並 將 自己 的 需求 降到 最 低 ， 決定 重新 來過 。 那 差不多 也 是 我 開始 追尋 自己 真正 興趣 的 時候 ， 包括 寫作 。 換句話說 ， 我 現在 擁有 的 一切 ， 都 是 從 當時 絕望 中 開始 的 。 我 專注 打造 自己 想要 的 生活 ， 排除 其他 的 機會 和 替代 方案 ， 同時 想像 身後 有 個 拿 著 電鋸 的 殺人魔 追 著 我 跑 — 最 重要 的 是 ， 我 持續 採取 行動 。 儘管 這麼 做 並 不 保證 會 有 最 好 的 結果 ， 但 那 再 也 不會 影響 我 了 。 唯一 讓 我 無法 心平氣和