百 元 商店 也 會 看見 許多 顧客 ， 你 是否 買 了 如果 問 你 「 這 真的 需要 嗎 ？ 」 「 現在 需要 嗎 ？ 」 會 讓 你 回答 「 沒有 其實 也 無所謂 啦 」 的 東西 呢 ？ 環顧 一下 家 裡 ， 如果 有 很多 你 已經 好幾 年 都 沒有 用 過 的 東西 ， 那 正 是 買 了 許多 破銅爛鐵 的 證據 。 如果 你 認真 想要 儲蓄 ， 那 買 東西 時 就 要 限制 自己 只 買 「 沒有 這 東西 絕對 會 很 傷腦筋 」 、 「 不 買 這 個 就 會 出現 實際 損失 」 的 東西 。 如此一來 ， 你 就 會 發現 真的 該 買 的 東西 其實 不 多 。 只要 下功夫 就 能 存到 錢 __UNDEF__ __UNDEF__ 接下來 ， 也 需要 在 買 東西 的 方法 上 下功夫 。 舉例 來 說 ， 很多 人 會 到 家電 量販店 買 東西 ， 但 就算 有 折扣 或 有 點數 回饋 ， 幾乎 所有 電器 產品 都 是 在 網路 上 買 會 比較 便宜 。 另外 ， 只要 活用 集點 網站 或 自動 加值 、 QR code 付款 、 折價券 等 方法 ， 就 可以 拿到 點數 回饋 ， 實際 上 又 優惠 更多 。 或者 像 手套 、 圍巾 或 泳衣 等 季節性 商品 ， 只要 在 今年 特賣 時 買 明年 要 用 的 ， 就 可以 用 超低 價格 購入 。 小孩子 的 衣服 也 是 ， 因為 很 快 就 穿 不 下 了 ， 到 二手 衣物店 一 件 一百 日圓 左右 就 能 買到 。 除此之外 ， 利用 「 Jimoty 」 這 類 的 媒合 網站 ， 就 可以 在 你 居住 的 地方 找到 超 便宜 或 幾乎 免費 但 必要 的 東西 。 手機 也 是 ， 如果 不 是 工作 上 會 充分 使用 智慧型 手機 的 重度 使用 者 ， 那 用 便宜 智慧型 手機 就 夠 了 。 過去 智慧型 手機 只 有 iPhone ， 而且 只 有 一 家 電信 公司 ， 但 之後 有 許多 廠牌 都 推出 智慧型 手機 ， 還 有 超 便宜 的 電信 業者 進入 市場 ， 所以 我 就 換成 便宜 的 手機 和 電信 方案 了 。 一 換 之下 ， 原本 夫妻 兩 支 手機 一 個 月 要 花 兩萬五千 日圓 左右 的 手機費 ， 現在 就算 有 三 支 也 減少 到 九千 日圓 左右 了 （ 一 支 是 外出 時 安撫 小孩 吵鬧 時 使用 的 平板 ， 以 手機 分享 網路 以 節省 行動 數據 費用 ） 。 也 可以 依 自己 的 手機 使用 習慣 （ 是否 常 通話 等 ） 來 選擇 合適 的 電信 公司 ， 現在 我 已經 換 第三 家 了 。 總之 智慧型 手機 大概 是 會 用 一 輩子 的 東西 ， 就算 一 個 月 只 少 支出 一萬五千 日圓 ， 用 人生 剩下 四十 年 來 計算 ， 也 高達 七百二十萬 日圓 。 不僅 如此 ， 我 還 解約 了 室 內 電話 ， 這 部分 的 費用 也 能 再 省下來 。 我 家 沒 電視 ， 所以 也 不用 繳 ＮＨＫ 收視費 ， 沒 訂 報紙 也 不 花 報費 。 ＮＨＫ 收視費 加報費 一 個 月 大約 五千多 日圓 ， 一 年 可 省下 六萬 日圓 以上 。 家 裡 的 電費 也 從 東京 電力 公司 換成 新興 電力 零售 公司 ， 一 個 月 大約 可 省下 一千 日圓 。 就 像 這樣 ， 只要 在 網路 上 搜尋 ， 就 能 找到 非常 多 可 減少 成本 、 省下 更多 錢 的 方法 。 接下來 就是 和 「 好 麻煩 」 的 想法 對戰 了 。  譯 註 ： 財形 儲蓄 制度 是 一 種 日本 企業 替 員工 儲蓄 的 制度 ， 亦即 企業 會 將 員工 的 部分 薪水 轉入 特定 儲蓄 帳戶 中 。 28 別 再 煩惱 「 老 後 不安 」 __UNDEF__ 無法 放下 的 人 　 因為 茫然 的 不安 而 焦慮 。 順利 放下 的 人 　 做好 對策 、 準備好 替代 方案 ， 過上 充實 的 人生 。 找出 「 老 後 不安 」 的 原因 __UNDEF__ __UNDEF__ 大概 許多 人 都 有 「 老 後 不安 」 的 感覺 吧 ， 但 如果 只有 這樣 也 太過 籠統 ， 所以 需要 具體 找出 是 對 老 後 的 什麼 事情 感到 不安 。 像是 對 健康 的 不安 、 對 經濟 的 不安 、 對 居所 的 不安 ， 單身 者 可能 有 對 孤獨 的 不安 等 。 不過 ， 會 說出 「 雖然 我 有 十億 日圓 ， 但 我 還是 對 老後 不安 」 的 人 應該 不 多 ， 最 大 的 原因 果然 還是 「 對 經濟 的 不安 」 吧 。 假設 有 「 對 健康 的 不安 」 ， 只要 有錢 就 能 住進 豪華 的 照護 中心 ， 可以 得到 健康 的 飲食 與 適當 的 醫療 照護 ， 對 老 後 可能 發生 的 不安 也 會 變 得 微乎其微 。 會 感到 不安 ， 還是 歸咎於 「 看 不 到 」 、 「 無法 預測 」 。 年金 給付 年齡 提高 ， 年金 給付 額 減少 ， 當 自己 迎接 老年 時 應該 很 難 只 靠 年金 生活 ， 但 也 不 清楚 到底 會 有 多少 錢 。 雖然 這樣 說 ， 現在 的 自己 也 沒 能力 存下 大 筆 存款 。 可能 會 在 儲蓄 少少 的 狀況 中 步入 老年 ， 如果 是 這樣 ， 自己 真的 能 生活 嗎 … … 。 為了 消除 這些 不安 ， 就 要 準備 多 個 「 詳細 對策 」 與 「 應急 計畫 」 （ 替代 方案 ） 。 詳細 對策 就 是 稍微 嚴格 計算 「 預測 年金 給付 額 」 、 「 自己 的 生活 成本 」 、 「 可能 實現 的 儲蓄額 」 、 「 退休 後 的 預測 收入 」 ， 接著 做好 在 這 個 範圍 內 可以 生活 的 計畫 。 首先 是 「 預測 年金 給付 額 」 ， 如果 是 上班族 ， 給付額 約 為 工作 時 薪水 的 五○％ 左右 ， 所以 可以 得到 的 年金 大概 是 現在 薪水 的 一半 。 「 自己 的 生活 成本 」 概算 一下 就 能 知道 ， 但 花費 應該 不會 比 在 工作 時 多 。 「 可能 實現 的 儲蓄額 」 是 計算 你 每 個 月 大概 可以 存 多少 錢 ， 持續 到 六十五 歲 時 的 總金額 。 「 退休 後 的 預測 收入 」 是 假設 你 去 打工 ， 大概 會 有 多少 收入 （ 因為 不 確定 是否 能 再 找到 其他 正式 工作 ， 所以 打工 應該 比較 實際 ） 。 除此之外 ， 以下 介紹 幾 個 大家 可以 做好 準備 的 事情 。 必須 加入 社會 保險 __UNDEF__ __UNDEF__ 首先 是 年金 。 雖然 將來 給付金 可能 會 減少 ， 但 總之 有 筆 「 可以 領到 死 的 錢 」 可以 讓 人 多點 安心 。 特別 是 上班族 很 幸運 ， 因為 社會 保險 為 勞資 雙方 各 半 ， 公司 得 負擔 從 你 薪水 中 扣除額 相同 的 金額 ， 等於 可以 收到 兩 倍 的 恩惠 。 如果 夫妻 一起 當 正式 員工 到 退休 ， 就算 給付額 減少 ， 只要 不要 太 奢侈 ， 應該 不至於 會 到 為 錢 苦惱 的 地步 吧 。 自營 業者 就 加入 國民 年金 。 只不過 國民 年金 現在 也 只 有 每 月 六萬 日圓 ， 這 讓 人 太 不安 了 。 可以 另外 加入 國民 年金 基金 、 附加 年金 、 退休 福利 制度 、 小 規模 企業 共濟 等 ， 增加 老 後 可以 領取 的 年金 是 最 確實 的 方法 。 另外 ， 主婦 與 一般 上班族 也 可以 加入 退休 福利 制度 ， 如果 有 多餘 閒錢 也 能 考慮 。 這樣 仍然 感到 不安 的 人 ， 如果 還 有 經濟 餘力 ， 再 加上 民間 的 確定 給付 型 保險 （ 儲蓄型 的 人壽 保險 或 個人 年金 保險 ） 也 不錯 。 確定 給付 型 保險 的 缺點 在於 ， 將來 若是 遇到 通貨膨脹 ， 金錢 價值 會 減少 ， 但 支付 保費 期間 能 節稅 ， 能 確實 收到 一定 金額 也 讓 人 安心 。 購買 自己 的 房子 __UNDEF__ __UNDEF__ 如果 一 輩子 租屋 生活 ， 就 得 從 年金 抽出 一 部分 來 支付 房租 ， 可以 預測 住在 都市 應該 會 很 辛苦 。 因此 ， 如果 你 退休 後 也 想要 住在 都市 ， 那 就 要 趁 還 在 工作 時 買 房子 。 只要 規劃 在 退休 的 同時 能 付完 貸款 ， 就 能 減少 老 後 的 居住 成本 。 就算 沒有 錢 ， 總之 不 愁 沒 地方 住 也 讓 人 多 一 份 安心 。 雖然 有 人 說 「 房貸 是 負債 」 ， 但 只要 當成 是 預付 老 後 的 居住 費用 ， 用 不 壓迫 家計 的 金額 買 房子 也 是 個 方法 。 辦理 房貸 通常 要 加入 團體 信用 生命 保險 ， 這 也 能 當成 人壽 保險 使用 ， 如此一來 便 能 省下 花 在 民間 公司 人壽 保險 的 錢 。 如果 房子 位於 便利性 極 佳 的 地點 ， 將來 能 賣 也 能 出租 ， 利用 以 房 養老 制度 （ 以 自己 的 房子 抵押 貸款 ， 過世 後 ， 金融 機構 把 房子 賣掉 回收 資金 的 制度 ） 的 可能性 也 極 高 ， 可以 增加 你 老 後 的 選項 。 只不過 ， 如果 是 買 公寓 就 會 變 得