」 與 「 應急 計畫 」 （ 替代 方案 ） 。 詳細 對策 就 是 稍微 嚴格 計算 「 預測 年金 給付 額 」 、 「 自己 的 生活 成本 」 、 「 可能 實現 的 儲蓄額 」 、 「 退休 後 的 預測 收入 」 ， 接著 做好 在 這 個 範圍 內 可以 生活 的 計畫 。 首先 是 「 預測 年金 給付 額 」 ， 如果 是 上班族 ， 給付額 約 為 工作 時 薪水 的 五○％ 左右 ， 所以 可以 得到 的 年金 大概 是 現在 薪水 的 一半 。 「 自己 的 生活 成本 」 概算 一下 就 能 知道 ， 但 花費 應該 不會 比 在 工作 時 多 。 「 可能 實現 的 儲蓄額 」 是 計算 你 每 個 月 大概 可以 存 多少 錢 ， 持續 到 六十五 歲 時 的 總金額 。 「 退休 後 的 預測 收入 」 是 假設 你 去 打工 ， 大概 會 有 多少 收入 （ 因為 不 確定 是否 能 再 找到 其他 正式 工作 ， 所以 打工 應該 比較 實際 ） 。 除此之外 ， 以下 介紹 幾 個 大家 可以 做好 準備 的 事情 。 必須 加入 社會 保險 __UNDEF__ __UNDEF__ 首先 是 年金 。 雖然 將來 給付金 可能 會 減少 ， 但 總之 有 筆 「 可以 領到 死 的 錢 」 可以 讓 人 多點 安心 。 特別 是 上班族 很 幸運 ， 因為 社會 保險 為 勞資 雙方 各 半 ， 公司 得 負擔 從 你 薪水 中 扣除額 相同 的 金額 ， 等於 可以 收到 兩 倍 的 恩惠 。 如果 夫妻 一起 當 正式 員工 到 退休 ， 就算 給付額 減少 ， 只要 不要 太 奢侈 ， 應該 不至於 會 到 為 錢 苦惱 的 地步 吧 。 自營 業者 就 加入 國民 年金 。 只不過 國民 年金 現在 也 只 有 每 月 六萬 日圓 ， 這 讓 人 太 不安 了 。 可以 另外 加入 國民 年金 基金 、 附加 年金 、 退休 福利 制度 、 小 規模 企業 共濟 等 ， 增加 老 後 可以 領取 的 年金 是 最 確實 的 方法 。 另外 ， 主婦 與 一般 上班族 也 可以 加入 退休 福利 制度 ， 如果 有 多餘 閒錢 也 能 考慮 。 這樣 仍然 感到 不安 的 人 ， 如果 還 有 經濟 餘力 ， 再 加上 民間 的 確定 給付 型 保險 （ 儲蓄型 的 人壽 保險 或 個人 年金 保險 ） 也 不錯 。 確定 給付 型 保險 的 缺點 在於 ， 將來 若是 遇到 通貨膨脹 ， 金錢 價值 會 減少 ， 但 支付 保費 期間 能 節稅 ， 能 確實 收到 一定 金額 也 讓 人 安心 。 購買 自己 的 房子 __UNDEF__ __UNDEF__ 如果 一 輩子 租屋 生活 ， 就 得 從 年金 抽出 一 部分 來 支付 房租 ， 可以 預測 住在 都市 應該 會 很 辛苦 。 因此 ， 如果 你 退休 後 也 想要 住在 都市 ， 那 就 要 趁 還 在 工作 時 買 房子 。 只要 規劃 在 退休 的 同時 能 付完 貸款 ， 就 能 減少 老 後 的 居住 成本 。 就算 沒有 錢 ， 總之 不 愁 沒 地方 住 也 讓 人 多 一 份 安心 。 雖然 有 人 說 「 房貸 是 負債 」 ， 但 只要 當成 是 預付 老 後 的 居住 費用 ， 用 不 壓迫 家計 的 金額 買 房子 也 是 個 方法 。 辦理 房貸 通常 要 加入 團體 信用 生命 保險 ， 這 也 能 當成 人壽 保險 使用 ， 如此一來 便 能 省下 花 在 民間 公司 人壽 保險 的 錢 。 如果 房子 位於 便利性 極 佳 的 地點 ， 將來 能 賣 也 能 出租 ， 利用 以 房 養老 制度 （ 以 自己 的 房子 抵押 貸款 ， 過世 後 ， 金融 機構 把 房子 賣掉 回收 資金 的 制度 ） 的 可能性 也 極 高 ， 可以 增加 你 老 後 的 選項 。 只不過 ， 如果 是 買 公寓 就 會 變 得 有點 複雜 ， 一般來說 ， 修繕 基金 會 慢慢 變 貴 ， 即使 還完 貸款 ， 每 個 月 應該 還要 花上 不 小 花費 支付 管理費 與 修繕 基金 。 不僅 如此 ， 遇到 大規模 修繕 時 還 可能 會 被 單次 徵收 一 筆 錢 。 有 些 老舊 公寓 可能 在 重建 時 面臨 協調 卡關 的 問題 ， 也 要 多 注意 。 另外 ， 在 退休 後 搬到 鄉下 或 地方 城市 也 是 個 方法 。 那邊 由於 房子 多 ， 因此 房租 便宜 ， 將來 車子 應該 能 實現 完全 自動 駕駛 ， 也 能 使用 網路 購物 ， 除去 定期 到 醫院 看病 或 需要 照護 的 狀況 ， 應該 也 沒 什麼 不便 。 無關乎 退休 年齡 ， 退休 後 也 繼續 工作 __UNDEF__ __UNDEF__ 隨著 平均 壽命 提高 ， 健康 年齡 也 跟著 增加 ， 現在 六十五 歲 已 不 算 高齡 者 ， 而是 「 還 只是 中年 」 的 狀態 ， 因此 不需 以 公司 的 退休 制度 來 決定 自己 的 人生 。 人 是 可以 一直 工作 下去 的 ， 與 公司 的 退休 年齡 無關 。 擁有 「 與 社會 有 交集 」 、 「 被 他人 需要 」 、 「 能 幫上 別人 」 、 「 能 自己 賺錢 」 等 自尊心 ， 這 是 想要 過上 充實 人生 最 重要 的 事情 。 而且 工作 讓 生活 有 重心 ， 可 減少 生病 的 風險 ， 也 能 減少 老 後 的 醫療 負擔 。 如果 預測 「 老 後 會 找 不 到 工作 」 ， 就 從 現在 起 把 自己 鍛鍊成 「 就算 六十五 歲 也 有 人 會 僱用 的 人才 」 。 只要 磨練 專業 領域 能力 ， 將來 也 可 以 「 經營 顧問 」 的 身分 擔任 公司 外 董事 或 顧問 。 例如 事業 戰略 、 擴大 通路 、 生產 品管 、 進軍 海外 市場 、 風險 管理 及 治理 等 專業 領域 的 顧問 ， 與 當事者 的 年齡 無關 ， 且 到 哪 都 有 需求 。 或者 從事 隨時 都 能 創業 的 副業 。 自己 創業 後 就 一輩子 都 有 工作 ， 也 就 沒有 退休 或 重新 找 工作 的 問題 了 。 創造 不 靠 自己 勞動 的 收入 來源 __UNDEF__ __UNDEF__ 在 此 提及 的 副收入 並非 副業 ， 而是 股票 配息 收入 、 不動產 投資 的 房租 收入 、 其他 金融 商品 的 利息 收入 等 ， 也 就 是 所謂 的 「 被動 收入 」 。 為什麼 需要 這些 ， 是 因為 只 能 靠 存款 的 生活 會 充滿 恐懼 ， 不管 有 多少 錢 ， 只要 看見 存摺 餘額 逐月 減少 都 會 讓 自己 感到 沮喪 。 另外 ， 就算 現在 很 健康 ， 遲早 會 面臨 無法 工作 的 那 天 到來 。 有 可能 是 生病 ， 也 可能 是 沒 力氣 繼續 工作 下去 。 所以 ， 盡量 獲得 不 靠 自己 勞動 的 收入 來源 是 最 理想 的 狀態 。 這 也 是 我 投資 不動產 出租 與 太陽能 發電 的 理由 。 建立 不 花錢 的 生活 模式 __UNDEF__ __UNDEF__ 還 在 工作 時 ， 就 要 將 固定 花費 減到 最 低 ， 並且 習慣 這 件 事 。 衣服 和 鞋子 選擇 品質 好 的 並 好好 保養 就 能 穿 很 久 ， 手機 應該 也 不 需要 用到 最 新 、 高性能 的 機種 吧 。 正 如 前面 提到 ， 手機 通訊費 和 電費 都 可能 減少 。 就算 住 公寓 ， 也 可以 在 陽台 種菜 。 在 陽台 架設 太陽 光電板 發電 的話 ， 還可以 幫 手機 充電 。 但 這 並非 表示 要 你 過 摳門 的 生活 ， 而是 要 讓 你 能 在 「 真正 重要 的 事情 」 、 「 能 讓 自己 變革 、 成長 的 事情 」 、 「 能 對 家族 繁榮 及 幸福 有 貢獻 的 事情 」 上 大膽 用 錢 ， 減少 固定 支出 、 提高 可 支配 所得 的 意思 。 29 別 再 煩惱 「 沒有 錢 」 __UNDEF__ 無法 放下 的 人 　 限縮 自己 將來 的 可能性 。 順利 放下 的 人 　 投資 自己 ， 得到 巨大 的 回報 。 如果 才 二十多 歲 ， 不 需要 脫離 貧困 __UNDEF__ __UNDEF__ 雖然 說 希望 大家 能 不 為 錢 煩惱 ， 但 這 件 事 因 當事人 年紀 不同 ， 可以 採取 的 方法 也 不同 ， 也 會 因 剩下 的 時間 與 身處 的 環境 而 不同 。 接下來 要 對 「 想要 脫離 貧困 」 的 人 ， 介紹 各 種 年齡層 的 對策 。 如果 在 二十多 歲 感覺 貧困 ， 那 該 怎樣 脫離 才 好 呢 ？ 我 的 答案 是 「 不 需要 脫離 貧困 」 。 二十多 歲 的 人 大多 在 公司 裡 都 還 是 基層 ， 收入 當然 少 。 如果 還要 從 少少 收入 擠出 儲蓄金 ， 很 可能 過 著 只有 上班 和 下班 、 令 人 淚流滿面 的 拮据 生活 。 不惜 放棄 只有 在 二十多 歲 才 能 獲得 的 各 種 不同 經驗 而 努力 節省 存錢 ， 只 會 限縮 自己 將來 的 可能性 。 但 這 並 不 是 說 你 可以 亂花錢 。 請 試 著 懷疑 ， 說 「 我 沒 錢 」 的 人 ， 或許 只是 被 眼前 「 想要 買 那 個 」 、 「 也 想要 這 個 」 的 欲望 耍 得 團團轉 而已 。 像 新 手機 及 衣服 等 ， 因為 趕流行 、 因為 很 帥氣 、 因為 很 可愛 、 因為 很 便宜 等 ， 有