變化 ， 但 到 退休 還 有 一 段 時間 ， 若 還 不 規劃 對策 絕對 是 有 勇 無 謀 的 行為 。 五十多 歲 是 儲蓄 退休 後 資金 之 時 __UNDEF__ __UNDEF__ 到 了 五十多 歲 還 很 窮 到底 該 怎麼辦 呢 ？ 退休 年齡 近在眼前 ， 或許 是 不安 逐漸 變大 的 時期 吧 。 過 了 五十五 歲 ， 孩子 大概 也 都 獨立 ， 應該 不 需要 教育費 等 與 孩子 相關 的 支出 了 ， 是 儲蓄 退休 後 資金 的 時刻 。 人壽 保險 之類 的 保額 不 需要 太 大 ， 這 可以 重新 檢視 。 如果 妻子 外出 去 兼職 有 兩 份 收入 的話 ， 儲蓄 速度 也 會 變快 。 只不過 ， 過 了 五十 歲 之後 想要 提升 薪水 ， 難度 可能 相當 高 ， 聽說 有 些 企業 還 會 緩步 減薪 。 那麼 ， 該 怎樣 確保 收入 與 儲蓄 呢 ？ 其中 一 個 最 有力 的 可能 手段 就 是 投資 不動產 ， 特別 是 公寓 套房 幾乎 可以 貸款 到 總額 ， 就算 手頭 資金 少 也 能 開始 投資 。 當然 到 了 這 個 年紀 ， 還款 年限 變短 ， 每 月 還款 金額 也 會 變多 ， 還 在 工作 時 手頭 就 幾乎 一點 不 剩 （ 或是 多少 能 剩 一點 ） ， 不過 只要 設定 在 退休 的 同時 還款 完畢 ， 還完 貸款 之後 ， 每 個 月 就 會 多出 五萬 到 八萬 日圓 的 副 收入 。 要 怎樣 規劃 貸款 因人而異 ， 但 只要 有 三 間 這 類 房產 ， 一 個 月 就 能 有 大約 二十萬 日圓 的 收入 ， 可以 補貼 一點 年金 不足 的 部分 。 就算 沒有 足夠 的 儲蓄 ， 有 每 個 月 都 能 固定 入帳 的 房租 收入 ， 就 能 多 一 份 安心 。 如果 是 住 獨棟 房子 的 人 ， 此時 差不多 到 了 該 認真 大 翻修 的 時間 了 。 如果 房子 位於 車站 附近 等 絕佳 地點 ， 同時 符合 建築 法規 標準 ， 可以 把 孩子 獨立 離家 後 空出 的 房間 改建成 套房 出租 ， 就 可以 有 房租 收入 。 修繕 住宅 的 貸款 容易 借 ， 順便 改建成 無 障礙 空間 也 能 獲得 地方 政府 的 補助 。 另外 ， 有 些 人 比較 早 ， 此時 可能 已經 開始 繼承 父母 的 財產 了 。 雖然 需要 經過 家人 討論 、 同意 ， 繼承 父母 的 房子 也 是 個 方法 。 不只 自己 的 父母 ， 還 有 配偶 父母 的 房子 可以 繼承 ， 退休 後 賣掉 自己 的 家 住 妻子 那邊 ， 或是 反過來 也 行 。 如果 父母 健在 ， 一起 住 可以 照護 父母 也 會 比較 放心 吧 。 或許 有 人 對 繼承 財產 一 事 抱持 「 烏鴉嘴 」 的 厭惡感 ， 但 遲早 要 面臨 遺產 繼承 的 問題 ， 趁 父母 還 健在 時 確認 父母 的 財產 ， 是 避免 兄弟 姊妹 爭 遺產 的 必要 行動 。 要是 父母 失智 之後 才 處理 ， 法律 上 的 手續 會 變 得 更加 麻煩 ， 也 可能 導致 手足 間 的 糾紛 。 這 是 我 個人 的 意見 ， 我 反對 在 五十 歲 之後 投資 股票 。 儲蓄 本來 就 不 多 了 ， 若 股票 跌 了 可能 不 夠 時間 弭平 虧損 。 為 了 不 讓 退休 後 的 生活 規劃 亂 了 套 ， 我 認為 選擇 本金 不會 有 太 大 變動 的 手段 比較 好 。 最後 講 一 個 全 憑 運氣 不 怎麼 值得 期待 的 方法 ， 就 是 可以 盡量 參加 同學會 ， 維持 以前 的 人際 往來 。 在 你 做 了 許多 準備 ， 但 退休 後 還是 找 不 到 工作 時 ， 或許 過去 的 朋友 會 問 你 ： 「 如果 你 很 閒 ， 要不要 來 我 這 工作 啊 ？ 」 過 了 六十五 歲 之後 ， 大概 很 難 透過 民間 的 人力 仲介 公司 或 政府 的 就業 中心 找到 工作 。 這 種 時候 最 有效 的 就 是 利用 人脈 來 找 工作 ， 不只 同學會 ， 重新 連繫 以前 的 客戶 等 過往 認識 的 人 ， 再次 建立 交流 或許 也 不錯 。 六十 歲 之後 還 很 窮 該 怎麼辦 ？ 幾 年 後 就 要 退休 了 ， 收入 卻 不停 減少 ， 不僅 如此 ， 照護 父母 也 要 花錢 ， 在 這 種 時候 還 很 窮 的 人 到底 該 怎麼辦 才 好 ？ 首先 要 確認 自己 的 年金 給付 額 ， 以 這 為 基礎 重新 規劃 自己 的 生活 吧 。 如果 確定 年金 不 夠 生活 ， 那 就 要 留意 健康 ， 讓 自己 退休 後 能 盡量 持續 打工 維持 生計 ， 延後 請領 年金 的 時間 。 越 晚 請領 年金 ， 年金 的 給付額 會 越 高 ， 這 可以 減低 在 老年 經濟 方面 的 風險 。 撰寫 此 書 的 當下 ， 如果 是 從 七十 歲 起 請領 年金 ， 給付 金額 比 從 六十五 歲 開始 請領 多 了 四成 。 如果 你 單身 ， 那 也 不 需要 特別 選擇 居住 地點 ， 可以 選擇 提供 住宿 的 打工 。 只要 搜尋 就業 網站 ， 就 可以 找到 提供 宿舍 的 工作 ， 其中 也 有 免 住宿費 、 免 水電費 或 包餐 的 工作 ， 如此一來 就 能 大幅 改善 家計 。 有 自己 房子 的 人 還可以 把 房子 出租 來 補貼 生活費 。 另外 ， 你 擁有 的 技術 中 ， 或許 有 新興 國家 所 需要 的 技術 。 也 可以 試 著 報名 國際 協力 機構 （ JICA ） 銀髮族 海外 志工 的 招募 。 雖然 只 限定 兩 年 或 一 年 時間 ， 但 不僅 可以 活用 你 自己 的 技術 ， 也 能 賺取 生活費 。 或者 可以 回到 鄉下 生活 。 特別 是 在 人口 外移 嚴重 的 地方 政府 ， 有 提供 住房 、 工作 介紹 、 房租 補貼 等 優渥 待遇 的 地方 。 在 這 種 鄉下 地方 生活 的 成本 很 低 ， 而且 鄰居 們 也 有 分享 農作物 的 習慣 ， 只要 靠 國民 年金 和 打工 就 可以 過上 最 基本 的 生活 。 這些 地區 工作 少 ， 幾乎 找 不 到 行政 等 內勤 工作 ， 或許 主要 會 是 農業 等 勞動 身體 的 工作 。 但 據說 接觸 之後 會 發現 務農 意外 有趣 ， 默默 工作 揮灑 汗水 ， 收成 作物 ， 這 對 長期 處於 城市 喧囂 的 人 來 說 相當 新鮮 。 只不過 ， 其中 也 有 不 接納 外人 的 排他 地區 ， 也 聽說 過 有 人 受到 漠視 、 誹謗 中傷 、 不能 使用 垃圾場 等 案例 。 所以 需要 特別 注意 ， 向 地方 政府 的 承辦人 好好 確認 ， 或是 完全 移居 之前 可以 先 去 試住 看看 。 也 有 人 移居 到 泰國 或 菲律賓 等 物價 便宜 的 國家 。 我 過去 曾 在 菲律賓 的 宿霧 住 過 ， 那裡 的 理髮店 剪 頭髮 只要 兩百 日圓 ， 名為 「 吉普尼 」 （ Jeepney ） 的 巴士 一 次 只要 十 到 三十 日圓 。 在 當地 一 個 月 只 需要 一萬 日圓 就 可以 聘到 家事 助理 ， 也 可以 用 英文 溝通 。 這樣 的話 用 年金 也 足以 生活 。 或許 有 人 會 在意 語言 問題 及 文化 差異 ， 但 住 久 了 就 習慣 了 ， 船 到 橋頭 自然 直 。 特別 是 東南亞 國家 都 是 親 日 國家 ， 對 日本人 來 說 很 適合 居住 。 以上 ， 我 向 大家 介紹 了 許多 選項 ， 當然 這些 並非 全部 ， 也 無法 適用 在 所有人 身 上 。 因為 每 個 人 的 個性 、 嗜好 、 家人 是否 同意 等 條件 因人而異 。 最 重要 的 是 要 找出 不安 的 要因 ， 準備好 Ａ 計畫 、 Ｂ 計畫 、 Ｃ 計畫 等 方案 來 解除 不安 。 這 應該 能 幫助 你 緩和 對於 老 後 的 不安 吧 。  譯 註 ： 日本 的 獎學金 分為 不需 歸還 與 需要 歸還 兩 種 。 不需 歸還 的 獎學金 數量 極少 ， 一般 聽到 獎學金 都 會 解釋為 需要 歸還 的 獎學金 ， 相當於 台灣 的 學貸 。  譯 註 ： 厚生 年金 類似 台灣 的 勞保 ， 只要 長期 受僱 於 企業 ， 企業 就 有 義務 幫 員工 投保 。 Chapter 7 __UNDEF__ 挫折 31 別 再 拘泥 「 夢想 、 目標 」 __UNDEF__ 無法 放下 的 人 　 因為 執著 而 動彈不得 。 順利 放下 的 人 　 沒有 執著 ， 可以 過 得 自由 舒適 。 夢想 、 目標 也 會 變成 煩惱 的 原因 __UNDEF__ __UNDEF__ 煩惱 ， 可能 是 從 上進 心 中 誕生 ， 也 可能 是 從 執著 中 誕生 。 尤其 是 執著 容易 變成 「 得 這樣 做 才 行 」 、 「 非得 這樣 不可 」 的 想法 而 讓 人 苦惱 。 舉例 來 說 ， 對 「 不可以 怠惰 」 、 「 不可以 放棄 」 、 「 不可以 討厭 別人 」 、 「 人生 本來 就是 痛苦 的 」 、 「 世界 不 全然 是 美好 的 」 、 「 不可以 這 種 程度 就 滿足 」 這 類 成見 或 自我 信念 的 執著 ， 有時 能夠 鼓舞 自己 ， 但 有時 也 會 變成 束縛 自己 的 枷鎖 。 「 夢想 」 、 「 目標 」 與 執著 是